入会審査は厳しい?三井住友カードの種類別の申込み要件・審査のポイントを解説

野菜の入った買い物バックを前にカードを持ちっ笑顔の女性

三井住友カードへの申込みを検討している方は、入会難易度や審査のポイントが気になるのではないでしょうか。むやみに申込むと審査落ちする可能性もあるので、審査に関する情報はあらかじめチェックしておきたいですよね。

そこで今回は、三井住友カードの種類別の申込み要件をはじめ、審査のポイントについて詳しく解説します。

「多重申込みをしない」など審査通過率を上げるコツもお伝えするので、審査落ちのリスクを軽減することができます。

クレジットカードの審査でどのような部分がチェックされるのかがある程度わかれば、申込むかどうか判断しやすくなります。

三井住友カードの対象者は?まずは申込み可能か確認しよう

審査のポイントを把握していても、そもそもカードの申込み要件から外れていたら門前払いされてしまいます。

そのため、まずは三井住友カードの対象者をチェックし、申込みができるか確認しておきましょう。

申込み要件はカードによって異なる

三井住友カードに限らず、クレジットカードの申込み要件はカードの種類・ランクによって異なります。

三井住友カードにはさまざまなタイプのカードがあるので、主要なカードの申込み要件をご紹介しましょう。

三井住友カード

三井住友カードのスタンダードカードである三井住友カードは、高校生を除く、満18歳以上の方が申込めます

未成年の場合は親権者の同意が必要ですが、年齢制限を満たしていれば、基本的にどなたでも申込むことが可能です。

なお、三井住友カードには三井住友カードAという旅行傷害保険が強化された別タイプがあります。

年会費も三井住友カードが1,250円(税別)、三井住友カードAが1,500円(税別)と異なりますが、申込み要件は同じです。

三井住友カード

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税抜)※ 0.5%~2.5% Vポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 10万円~80万円(学生は10万円~30万円) 0.5% 500円

※マイ・ペイすリボの申込+カード利用で年会費無料

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デビュープラスカード

三井住友デビュープラスカードは若年層向けのカードで、満18歳〜25歳までの方が対象です(高校生は除く)。未成年の方は親権者に同意してもらう必要があります。

年会費は1,250円(税別)ですが、初年度は年会費無料になるほか、翌年度以降も年1回以上カードを使えば無料になります。なお、満26歳になって初めてカードを更新する際、自動的に三井住友プライムゴールドカードに切り替わります。

三井住友カード デビュープラス

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税抜)※ 1.0%~3.0% Vポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 10~80万円 ※20歳以上の学生の方で、親権者の同意がない場合のご利用枠は10万円、同意がある場合は30万円 0.5% 500円

※マイ・ペイすリボの申込+カード利用で年会費無料

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アミティエカード

旅行やショッピングが好きな女性向けの三井住友アミティエカードは、高校生を除く満18歳以上の方が申込めます。女性向けのカードですが、申込み要件には性別は記載されていないため、男性も申込み可能です。

最高2,500万円まで補償される海外・国内旅行傷害保険が付帯し、携帯電話の利用料金の支払いに利用するとポイントが2倍になります。年会費は1,250円(税別)です。

三井住友カード アミティエ

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別)※ 0.5%~2.5% Vポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 10~80万円 0.5% 500円(税別)

※マイ・ペイすリボ登録+年1回以上のリボ払い手数料のお支払いで翌年度以降も無料

エグゼクティブカード

三井住友エグゼクティブカードは、「満20歳以上の安定した収入のある方」が対象となっています。

具体的な金額は記載されていないものの、三井住友カードやアミティエカードにはなかった収入に関する要件があります。

対象店舗で利用するとポイントが5倍になるほか、医師に電話相談ができる「ドクターコール24」が利用できます。年会費は3,000円(税別)です。

プライムゴールドカード

三井住友プライムゴールドカードは20代専用のゴールドカードなので、申込み対象者も「満20歳〜30歳未満」という制限があります。

なおかつ、「ご本人に安定継続収入のある方」と収入に関する要件もあるため、アルバイトやパートの方は不利になる可能性があります。

年会費は5,000円(税別)で、空港ラウンジサービスや一流ホテルや旅館の宿泊予約サービスなどが付帯します。

なお、満30歳以降、初めてカードを更新する際、三井住友ゴールドカードに切り替えることができます。

三井住友カード プライムゴールド

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 5,000円(税別)※ 0.5%~1.0% Vポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 50万~200万円 0.5% 500円

※マイ・ペイすリボ登録+年1回以上のリボ払い手数料のお支払いで翌年度以降は半額(カードご利用代金WEBサービスご加入でさらに1,000円引)

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ゴールドカード

三井住友ゴールドカードの申込み要件は「原則として満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方」となっています。

また、「ゴールドカード独自の審査基準により発行させていただきます」とも記載されているため、下位ランクのカードより審査のハードルが高くなることが予想されます。

ゴールド会員専用のゴールドデスクや最高5,000万円まで補償される旅行傷害保険など、ゴールドカードにふさわしいサービスが利用できます。年会費は10,000円(税別)です。

三井住友カード ゴールド

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 10,000円(税別)※ 0.5%~2.5% Vポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 50万~200万円 0.5% 500円

※マイ・ペイすリボ登録+年1回以上のリボ払い手数料のお支払いで翌年度以降は半額(カードご利用代金WEBサービスご加入でさらに1,000円引)

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カードランクが上がれば入会難易度もアップ

一般的に、クレジットカードの審査の難易度はカードランクに比例します。

三井住友カードについても、上記のカードごとの申込み要件を見てお分かりのとおり、上位ランクのカードの方がハードルが高い印象を受けます。

上位ランクのカードは年会費がそれなりに高いですし、ショッピング枠も大きくなります。カード会社としては、年会費をきちんと支払い、カードを頻繁に利用してくれる人に入会してもらいたいので、申し込み要件にも差をつけているのでしょう。

銀行系カードの審査は甘くない

三井住友カードは、いわゆる「銀行系」のカードで、審査は甘くはありません。

クレジットカードは発行元の企業の属性によって「銀行系」「流通系」「信販系」などの系統で区別されることがあります。審査の難易度は系統によっても多少異なり、イオンカードやエポスカードなどの流通系カードの入会難易度は低いと言われています。

とはいえ、銀行系カードの中でもカードランクによってはハードルが低いものも存在します。

三井住友カードの場合、若年層向けのデビュープラスや主婦をターゲットにしたアミティエは比較的入会しやすいでしょう

ここまで、三井住友カードの主要カード別の申込み要件を確認しました。次章では、審査のポイントを詳しく見ていきましょう。

三井住友カードに申込む前に知っておきたい審査のポイント

三井住友カードの入会審査はどのように行なわれているのでしょうか。

申込む前に要点をチェックしておきましょう。

具体的な審査内容は非公開

前提として押さえておきたいのは、カード会社は審査の詳しい内容を公表していないという点です。

これは三井住友カードに限らず、クレジットカード会社全般に当てはまります。

前章でお伝えしたカードごとの申込み要件は、公式サイトで公表されているものですが、申込み後、実際に何をどのように審査しているかは基本的に非公開です。

そのため、ここでは一般的な審査内容をご説明します。三井住友カードをはじめ多くのカード会社では、次項よりご説明する3Cやクレジットヒストリーが審査のポイントとなっています。

一般的な入会審査は主に「3C」がチェックされる

クレジットカードの一般的な入会審査では、主に3Cという3つの指標がチェックされています。それぞれの内容を確認していきましょう。

Character(キャラクター):性格・信頼性

ひとつ目のCは、申込者の性格や信用度をあらわすCharacter(キャラクター)です。具体的には、「期日までにきちんと返済してくれる人物かどうか」がチェックされます。

カード会社からすると、お金や期日にルーズな人には入会して欲しくないので、「信頼できる人物か」という点はとても重視されています。キャラクターの主な判断基準は、後述するクレジットヒストリーです。

Capacity(キャパシティ):返済能力

ふたつ目は返済能力をあらわすCapacity(キャパシティ)です。文字どおり、カード利用分をきちんと返済できる経済力があるかどうかが見極められます。

返済能力は、主に申込み者の職業・勤続年数・雇用形態・年収などの属性がチェックされます。

カード会社としては、安定・継続収入を得ている人の方が安心してお金を貸せるので、正社員や公務員、勤続年数が長い人は有利になる傾向があります。

Capital(キャピタル):資産

最後のCは、資産を意味するCapital(キャピタル)です。不動産や預貯金などの資産をどのくらい保有しているかがチェックされます。

キャピタルが多ければ、返済が遅れた場合の担保にすることができます。そのため申込書の「住居形態」は、賃貸より持ち家の方が審査で有利になる傾向があります。

スコアリングシステムで自動計算

一般的なクレジットカードの入会審査では、スコアリングシステムが採用されています。

スコアリングシステムは、申請内容に基づいて返済能力を自動的に点数化する仕組みになっています。

年収や雇用形態、居住形態などの各項目を加点方式でスコア計算するため、申込者の信用度を中立的に判別することができます

審査を左右するクレジットヒストリー

3Cのキャラクターのところでも触れましたが、審査に大きく関わるのがクレジットヒストリー(クレヒス)です。

クレヒスは、過去のクレジットカードの利用履歴情報のことで、CICやJICC などの個人信用情報機関に登録されています。個人信用情報機関にはクレカの申込み・支払い状況はもちろん、各種ローンの返済状況なども蓄積されているため、カード会社は申込者の延滞や借入れの有無をチェックします。

年収や勤務先などの属性が立派でも、クレヒスに問題があると審査で不利になるので注意が必要です。

入会審査の主なポイントをチェックしたところで、次章では審査の通過率を高めるコツをお伝えしましょう。

三井住友カードの審査の通過率を上げる4つのコツ

クレジットカードの審査は信用度や返済能力が重視されるので、その点を意識して対処すれば審査落ちのリスクを下げることができます。

審査の通過率を高めるコツを4つご紹介しましょう。 

⑴延滞・未払いがあれば早急に返済する

すでに保有しているクレジットカードで支払いの延滞などがある場合は、速やかに返済することが大切です。

先述のとおり、クレジットヒストリーに問題があると審査で不利になってしまいます。

過去に延滞をくり返していると「自社のカードでも支払いが遅れるかもしれない」と思われるため、未払い金がある場合は返済を済ませてから申込むのが得策です。

⑵同時期に複数のカードに申込まない

同時期に複数のカードに申込むことは「多重申込み」と呼ばれ、心証があまり良くありません。

なぜなら、短期間に何枚ものクレジットカードに申込むと「手持ちの現金が少なくお金に困っている人」と思われる可能性があるからです。また、「自社のカードをあまり使ってもらえないかもしれない」という懸念にもつながります。

そのため、三井住友カードに申込む際は、他社のクレカの申込みは控えるようにしましょう。

個人信用情報機関に登録されている申込み情報の保管期間は6ヶ月間です。他社のカードも持ちたいは、半年以上経ってから申込みましょう。

⑶キャッシング枠なしで申請する

クレジットカードの申込書にある「キャッシング枠」を「ゼロ」で申請すると審査通過率が高まる可能性があります。キャッシングは現金の借入れ、つまりカード会社に直接借金をするということです。

キャッシングは「無担保の借入金が年収の3分の1を超えてはいけない」という総量規制の法律が適用されます。そのため、借入れを希望すると年収について厳密に審査されることになります

キャッシング枠を希望すると審査も長くなる傾向があるため、早めにカードを入手したい方は、枠なしで申請することをおすすめします。

⑷申込み書類は不備なく丁寧に記入しよう

基本的なことですが、申込書は正確かつ丁寧に記入しましょう。故意でなくても、住所や勤務先などに記入ミスがあると不信感につながってしまいます。

クレジットカードの審査は信用第一なので、不備が目立つと「お金にもルーズなのかもしれない」と思われる場合も。些細なミスが原因で審査落ちしてしまうのはもったいないので、申請時は確認を怠らないようにしてください。

最後の章では、三井住友カードの審査・発行までの目安期間についてお伝えします。

三井住友カードの審査・発行までの目安期間

三井住友カードの審査・発行までの期間は申込者によって異なりますが、申込みから1〜2週間で手元に届くケースが多いです。

ただし、申込書の記入に不備があったり、オンラインではなく書類で申請したりすると3週間以上かかることもあります。  

早ければ即日で審査結果が判明する

インターネット申込みの場合、早ければその日のうちに審査結果が判明することがあります。即日で審査結果が出れば、発行も速やかに行なわれるはずです。

ただし、夜間の申請やキャッシング枠を希望すると即日では完了しないので注意しましょう。

スムーズにいけば最短3営業日で発行可能

審査やオンラインでの支払い口座の設定がスムーズにいけば、最短3営業日での発行が可能です。発行から手元に届くまではそこから数日かかりますが、申込みから最短1週間で入手できるでしょう。

なお、審査状況は「入会審査状況の確認方法(三井住友カード公式HP)」から照会することができます。

なかなか審査結果の連絡が来ない場合は、申込番号と生年月日、電話番号を入力してチェックしてみましょう。

まとめ

三井住友カードの審査について、ポイントをおさらいしましょう。

  1. 申込み要件はカードの種類によって異なり、カードランクが上がると審査の難易度もアップする
  2. 三井住友カードの審査の詳細内容は公表されていない
  3. 一般的なクレカの入会審査では3Cが重視され、申込者の信用性・返済能力・保有資産がチェックされる 
  4. クレジットヒストリーに問題があると審査で不利になる
  5. 多重申込みを避け、キャッシング枠なしで申請すると審査落ちのリスクを下げられる

三井住友カードの審査内容は明らかにされていませんが、申込み要件や3Cを満たし、クレジットヒストリーに問題がなければ審査で不利になることはほとんどありません。

審査落ちを防ぐには、自分の属性に見合うカードを選ぶことが大切です。

ご紹介した申込み要件や審査のポイントを参考にしながら、ご自身に合うカードに申込みましょう。

編集者:ナビナビクレジットカード編集部
ナビナビクレジットカード編集部

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