【個人事業主必見】おすすめのクレジットカードはこの3つ!後悔しない選び方ポイントを徹底解説

事業プランとクレジットカード

個人事業主の方が事業を始める時に準備しておくと便利なのが、個人事業主向けのクレジットカード(法人カード)です。

各カード会社から出ている個人事業主向けのクレジットカードは、年会費やサービスなど特徴が違い、自分の会社に合ったクレジットカードを選ぶのはなかなか難しいものです。

いざクレジットカードを作ろうと思っても、

  • そもそも個人事業主向けのクレジットカードってどんなカード?メリットは?
  • どのクレジットカードを申し込んだら良いのだろう?
  • 自分の会社はクレジットカードの審査に通るのだろうか…

このような不安や疑問が出てきますよね。

そこで今回は、

  • 個人事業主向けクレジットカードのメリット・デメリット
  • 個人事業主向けのクレジットカードを選ぶためのポイント
  • 個人事業主におすすめのクレジットカード
  • クレジットカードの審査について

上記について紹介していきます。

この記事を呼んで不安の解消につなげ、ぜひ、事業・会社に合ったクレジットカードを見つけてくださいね。

この記事で一押しの法人カード

クレジットカード専門家 菊地崇仁 解説

個人事業主向けのクレジットカードは「ビジネス」とカード名についている場合が多くなります。通常、年会費は有料となり、無料のビジネスカードはほとんどありません。ビジネスカードのメリットは、年会費も経費で落とせることです。

個人事業主の方専用カードのメリットとデメリット

解説する女性

それではまず、個人事業主が専用のクレジットカードを使うメリットとデメリットについて、整理して考えてみましょう。

個人事業主専用クレジットカードのメリット

個人事業主がクレジットカードを使うことのメリットは、経費の使い道がわかりやすくなり、経費の管理をしやすくなるということです。

経費の支払いを現金で行っていると、領収書を保存し、金銭の流れを把握する必要があります。

しかし、経費の支払いをクレジットカードでの支払いに統一しておくと、使った分はカードの明細書で確認することができるので、経費の管理が楽になるというわけです。

事業主だけでなく、社員にクレジットカードを持たせておけば経費精算の手間も省けるのも嬉しいポイントです。

また、クレジットカードの利用により付与されたポイントやマイルを使えるのも魅力の一つです。

個人事業主専用クレジットカードのデメリット

デメリットの一つとしてあげられるのは、年会費がかかる点です。

個人事業主用のクレジットカードは、個人用のカードよりも年会費が高く設定されていることが多いため、あまりカードを使わない方にとっては負担になることがあります。

しかし、年会費は経費として計上することができます

さらに、カードによっては初年度年会費無料になる特典もあり、中には30,000円以上もお得になるものまで存在します。

あとマイナス面としてはあげられるのは、個人事業主向けのカードは個人用のカードと比べると支払い方法が限定されてしまう点です。

一括払いだけでなく分割払いを選べる種類のカードもいくつかありますが、リボ払いを選ぶことができないのも個人事業主向けカードの特徴の一つです。

次に、個人事業主向けのクレジットカードを選ぶポイントを解説していきます。

個人事業主向けクレジットカードを選ぶポイント

電話をする女性

様々なカード会社から法人カードが発行されているため、どのカードを作ったら良いか迷いますよね。

ここでは、個人事業主向けの、クレジットカードを選ぶポイントを解説していきます。

  • 出張時のトラベルサービスが充実しているカード
  • コスパの高さ(年会費と付帯サービス等のバランス)
  • ポイント還元率や利用限度額

それぞれ解説していきます。

クレジットカード専門家 菊地崇仁 解説

余裕があれば年会費の高いプラチナカードなどを保有するのもおすすめです。プラチナカードの場合は、コンシェルジュデスクも利用でき、出張手配や、会食の手配、お花の手配などを電話1本で依頼することが可能です。月額数千円で秘書を雇っているようなものですので、時間の節約のことを考えるとコストパフォーマンスは非常に良いです。

また、従業員向けに発行する追加カードもプラチナカードになるため、従業員もほとんど同じ特典を受けられます。社員もコンシェルジュデスクを利用できるため、社員の福利厚生として最上位のカードを申し込むのも手です。

さらに、ビジネスカードの中には、福利厚生サービスのベネフィット・ステーションやクラブオフなどが付帯するもの(別途申し込みは必要)もあり、レジャー施設や美術館、宿泊施設などを割引価格で利用できます。ビジネスカードは経費精算のためだけでなく、効率よく仕事ができるかと言う点を考えて選びましょう。

出張時のトラベルサービスが充実しているカード

出張の手続きや手荷物の宅配サービスなどのトラベルサービスが充実しているカードがあります。

サービスが充実している分年会費が高めなことが多いですが、普段からサービスを利用する人にとってはお得な特典となりますね。

コスパの高さ(年会費と付帯サービス等のバランス)

法人カードの年会費は数万円のものから千円台のものまで様々ですが、付帯サービスも各カードによりそれぞれ異なります。

出張の頻度、保証面やビジネスサポートの充実、ステータス性の高さなど、用途目的等によって重要視するポイントは個々で違ってくるはずです。

年会費と付帯サービス等のバランスを比べて、自身に最適なカードを選ぶと良いでしょう。

ポイント還元率や利用限度額

カードのポイントの還元率や利用限度額などもカード会社によって様々なので、使用頻度の高さや、金額の多さに併せて、ポイント還元率が高い、もしくは利用限度額が高いカードを選んでも良いです。

個人事業主におすすめのクレジットカード3選

今まで解説してきたカード選びのポイントをふまえて、個人事業主におすすめのクレジットカードを3つ紹介していきます。

それぞれ特徴が違うので、よく比較しながら、ご自身にあったクレジットカードを選んでくださいね。

付帯サービスが充実!アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカード

充実した付帯サービス高いステータス審査の通りやすさが特徴のビジネスカードです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

Thumbnail %e5%88%b8%e9%9d%a2%e7%94%bb%e5%83%8f

国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 31,000円(税別) 0.3~1.0% メンバーシップリワード
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
2~3週間程度 審査基準による 500円(税別)
今がチャンス!お得な入会特典
新規入会後にカード利用で30,000ptプレゼント!

年会費は31,000円(税別)と高めですが、事業主にとって重視すべきステータス性の高さに加えて、出張の手続きや手荷物の宅配サービス、空港・提携ホテルのラウンジ利用など、魅力的なワンランク上のサービスが充実しています。

現在、本サイトから申し込まれた場合は、初年度年会費31,000円(税別)が無料になりますので、この機会に一度上質のサービスを体感するのもよいでしょう。

また、起業に対して寛容なアメリカ社会の流れを受け、設立したばかりの会社でも比較的審査に通りやすいカードと言われています。

さらに、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、ゴールドカードに比べて、通常の年会費を抑えることができるのですが、引けを取らないくらいの優良スペックを備えているおすすめのカードです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

Thumbnail amex business

国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 12,000円(税別) 0.3~1.0% メンバーシップリワード
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
2~3週間程度 審査基準による 500円(税別)

年会費が抑えられる!三井住友ビジネスカード for Owners

年会費が2年目以降も1,250円(税別)と低価格なビジネスカードです。

三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)

Thumbnail smcc forowner v c rgb 180510

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別) 0.3%~0.5% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
10万円~150万円 500円(税別)

年会費が安いことに加え、入会時の提出書類が代表者の確認書類のみで、登記簿謄本や決算書などが不要です。そのため、手続きがスムーズに行え、設立後間もない個人事業主でも申込みがしやすいです。

ポイント還元率が高い!オリコ EX Gold for Biz

ポイント還元率が通常0.5%、1年の利用額によって1.1%まで還元率が上がるビジネスカードです。

オリコ EX Gold for Biz

Thumbnail ex gold for biz master

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 2,000円(税別) 0.6%~1.2% 暮らスマイル
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
公式サイト参照 10万円~300万円 無料

オリコモールを利用することで還元率が最大15%にアップするのが魅力となっています。また、年会費が2,000円(税別)と安く、ETCカードの発行も無料です。

お得にビジネスカードを使いたい方におすすめのビジネスカードです。

では、次に審査について解説していきます。

個人事業主向けクレジットカードの審査について

判断する男性

個人事業主向けクレジットカードは個人用のカードよりも審査が厳しいと言われています。審査の基準はカード会社によってことなりますが、審査にまつわる気になることについて紹介していきます。

審査で重要視されるのは設立年数と実績

特に、重視されるのは設立年数と業績です。

設立年数は開業から3~5年以上経過していることが望ましく、また、業績は2期連続で黒字決算をしていることが目安となります。

そのため、一部のビジネスカードは開業したばかりの事業だと審査の基準を満たすのが難しくなってしまいます。

しかし、中には先程紹介したアメックスシリーズのように、設立したばかりの会社でも審査が通りやすいカードもあります

クレジットカードの審査に通過すると言われている年収

どのクレジットカード会社も、クレジットカードの審査に通過する年収をはっきりと公表しているわけではありませんが、通過すると言われている年収は下記の通りです。

普通カード ゴールドカード プラチナカード ブラックカード
年収基準 200万円 500万円 1,000万円 数千万円

ただし、カード会社によって基準は異なるため、これまでのクレジットカードの利用履歴がとても良い人は、上記以下の年収でも審査に通過することもあります。

クレジットカードの審査を通過できる年収について詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

電卓とお金

2019.06.21

クレジットカードの審査をパスできる年収はいくら?正しい書き方も解説

クレジットカードの申し込みに必ず申告欄があるのが、「年収」です。クレジットカードの申し込みの際に記載するべき年収がどの年収なのかや、どの程度の年収があれば審査に通過するのかについて知りたくありませんか?今回は、クレジットカードの審査を通過して無事カードをゲットするために知っておきたい、正しい年収の書き方をまとめました。また、クレジットカードの審査に通過すると言われている年収を普通カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードなどカードのランクごとに解説していきます。自分の年収を知る方法や正しく申告しなかった場合どのような影響があるのかも解説していきますので、実際にクレジットカード会社へ申込書を出す時の参考にしてくださいね。

カードの審査を通しやすくするポイント

そこで、カードの審査を通しやすくするためのポイントをいくつかご紹介します。

ポイント①:支払口座を個人のカードにする

まず、個人事業主の場合、カードの支払い口座を事業主個人の口座にしてカードを作ろうとすると審査が通りやすくなることがあります。そのため、まだ開業してから日が浅い場合におすすめです。

ポイント②:固定電話を設置する

また、その事業専用の固定電話を設置していると信用度が増し、審査が有利になることがあるので、審査に不安がある時は事前に準備しておくと良いでしょう。

ポイント③:年会費のかかるカードを選ぶ

また、カードの年会費はカード会社によって異なりますが、年会費を担保のように考えている場合もあるため、年会費が安いカードよりも高いカードの方が審査に通りやすい場合もあります。

カードを選ぶ際には参考にしてください。

確定申告での注意点

若い社会人

事業を行っていると、1年に1度確定申告をしなければなりません。個人事業主の方は、自分で申告作業を行う方もいらっしゃると思います。

経費の支払いにクレジットカードを利用している場合、申告する際に気を付けるポイントがあるので、しっかりと確認しておきましょう。

経費の申請はカード明細書で可能

確定申告で消耗品や旅費交通費などを経費として計上するためには、それぞれの領収書の添付が必要となります。

しかし、クレジットカードを使用した場合、カード会社から発行される明細書で領収書の代わりにすることができるのです。

会員サイトの明細を定期的にダウンロードする

カードの明細書を郵送するカード会社もありますが、ウェブサイトから閲覧できるようになっていて、必要な時には自分で印刷できるようになっているものも少なくありません。

その場合、閲覧できる期間が決まっているカード会社もあるので、定期的にダウンロードする習慣をつけるようにしましょう。

個人の利用分と混同しないように注意する

また、プライベートにも使っている個人のクレジットカードと仕事で使うカードを分けていない方は、明細書に私用で使った分が記載されてしまいます。

個人の使用分は経費に計上できないので、帳簿には事業主貸などの名称を使い、経費とは別の扱いをすることになります。

経費なのか個人で使った分なのか、わからなくならないようにするためにも、確定申告前にまとめて作業をするのではなく、前々から早めに準備しておくことが大切です。

まとめ

個人事業主向けの法人クレジットカードのイメージはできましたか?

個人事業主向けの法人クレジットカードはカード会社によって個性があります。

  • 個人事業主の方は、個人事業主向けの法人クレジットカードを使うと使った分をカードの明細書で確認することができるようになるので、経費の管理がしやすくなります。
  • また、個人事業主向けのクレジットカードの利用により付与されたポイントやマイルを使うことができ、お得です。
  • 個人事業主向けクレジットカードの審査で重視される項目は設立年数と業績で、設立年数は開業から3~5年以上経過していることが望ましく、また、業績は2期連続で黒字決算をしていることが目安となります。

それぞれのメリットとデメリットを理解した上で、事業のスタイルに合ったカードを選び、上手に使いましょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

Thumbnail %e5%88%b8%e9%9d%a2%e7%94%bb%e5%83%8f

国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 31,000円(税別) 0.3~1.0% メンバーシップリワード
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
2~3週間程度 審査基準による 500円(税別)
今がチャンス!お得な入会特典
新規入会後にカード利用で30,000ptプレゼント!

監修者紹介/クレジットカード専門家 菊地崇仁
【監修者】クレジットカード専門家 菊地崇仁

三児の父であり家計のやりくりをすべて担当。ポイントのみならず、クレジットカードや保険なども守備範囲で、近年は投資にも挑戦している。 57枚のクレジットカードを保有し、約120万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

編集者:ナビナビクレジットカード編集部
ナビナビクレジットカード編集部

「自分に合ったクレジットカードを見つけたい!」

そんなあなたの手助けになるようクレジットカードについての情報を発信しています。

クレジットカード絞込み検索

カードの種類
年会費
国際ブランド
ポイント還元率
ポイント交換先
対応電子マネー
発行スピード
利用限度額
付帯保険
    • このエントリーをはてなブックマークに追加

    アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

    法人カードランキング

    目的別

    掲載法人カード

    人気の記事

    新着記事