個人事業主必見!個人事業主向けクレジットカードの基礎知識

事業プランとクレジットカード

個人事業主の方が事業を始める際、各種届出や銀行口座の開設など色々なものの準備が必要となりますが、専用のクレジットカードを作るべきかお悩みの方もいらっしゃると思います。

そのような方のために、個人事業主向けのクレジットカードのメリット・デメリットや、個人事業主向けのクレジットカードの選び方などをご紹介いたします。

個人事業主の方専用カードのメリットとデメリット

解説する女性

それではまず、個人事業主が専用のクレジットカードを使うメリットとデメリットについて、整理して考えてみましょう。

個人事業主専用クレジットカードのメリット

個人事業主がクレジットカードを使うことのメリットは、経費の使い道がわかりやすくなり、経費の管理をしやすくなるということです。

経費の支払いを現金で行っていると、領収書を保存し、金銭の流れを把握する必要があります。

しかし、経費の支払いをクレジットカードでの支払いに統一しておくと、使った分はカードの明細書で確認することができるので、経費の管理が楽になるというわけです。

事業主だけでなく、社員にクレジットカードを持たせておけば経費精算の手間も省けるのも嬉しいポイントです。

また、クレジットカードの利用により付与されたポイントやマイルを使えるのも魅力の一つです。

個人事業主専用クレジットカードのデメリット

一方、デメリットは、年会費がかかる点です。

個人事業主用のクレジットカードは、個人用のカードよりも年会費が高く設定されていることが多いため、あまりカードを使わない方にとっては負担になることがあります。

また、個人事業主向けのカードは個人用のカードと比べると支払い方法が限定されてしまいます。

一括払いだけでなく分割払いを選べる種類のカードもいくつかありますが、リボ払いを選ぶことができないのも個人事業主向けカードの特徴の一つです。

個人事業主向けクレジットカードの審査について

判断する男性

個人事業主向けクレジットカードは個人用のカードよりも審査が厳しいと言われています。

審査で重要視されるのは設立年数と実績

特に、重視されるのは設立年数と業績です。

設立年数は開業から3~5年以上経過していることが望ましく、また、業績は2期連続で黒字決算をしていることが目安となります。

そのため、一部のビジネスカードは開業したばかりの事業だと審査の基準を満たすのが難しくなってしまいます。

一方、三井住友ビジネスカード for Ownersは、設立が間もない企業でも持つことができます。

三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)

Thumbnail smcc business classic for owners

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 本会員 税抜1,250円+税
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
10万円~80万円 税別500円+税
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC

カードの審査を通しやすくするポイント

そこで、カードの審査を通しやすくするためのポイントをいくつかご紹介します。

ポイント①:支払口座を個人のカードにする

まず、個人事業主の場合、カードの支払い口座を事業主個人の口座にしてカードを作ろうとすると審査が通りやすくなることがあります。そのため、まだ開業してから日が浅い場合におすすめです。

ポイント②:固定電話を設置する

また、その事業専用の固定電話を設置していると信用度が増し、審査が有利になることがあるので、審査に不安がある時は事前に準備しておくと良いでしょう。

ポイント③:年会費のかかるカードを選ぶ

また、カードの年会費はカード会社によって異なりますが、年会費を担保のように考えている場合もあるため、年会費が安いカードよりも高いカードの方が審査に通りやすい場合もあります。

カードを選ぶ際には参考にしてください。

個人事業主向けクレジットカードを選ぶポイント

電話をする女性

クレジットカードの会社はたくさんあり、それぞれ特徴があるので、個人事業主が法人用のクレジットカードを作る時には、自社に合ったカードを選ぶことが大切です。

特に、個人事業主向けカードは個人用のカードよりも年会費が高いため、コストパフォーマンスにも気を付けながら選ぶと選びやすいと思います。

出張時のトラベルサービスが充実しているカード

例えば、アメリカンエキスプレスのビジネスゴールドカードは、出張の手続きや手荷物の宅配サービスなどのトラベルサービスが充実しています。

そのため、国内外に出張が多い方にはメリットが多く、サービスを最大限利用できる方にとっては、年会費を支払っても使いやすいカードであると言えます。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

Thumbnail amex business gold

国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 (税別)31,000円
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
審査基準による 500円(税別)
  • 国内旅行保険

年会費が抑えられているカード

三井住友ビジネスカード for Ownersのような、年会費1,250円からも持てる年会費が抑えられているビジネスカードも人気があります。

三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)

Thumbnail smcc business classic for owners

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 本会員 税抜1,250円+税
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
10万円~80万円 税別500円+税
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC

三井住友ビジネスカード for Ownersは、設立が間もない企業でも持つことができます。

ポイント還元率や限度額

あとは、カードのポイントの還元率や限度額などもカード会社によって様々なので、実際にカードを使った時のことをイメージしながら選ぶことが大切です。

確定申告での注意点

若い社会人

事業を行っていると、1年に1度確定申告をしなければなりません。個人事業主の方は、自分で申告作業を行う方もいらっしゃると思います。

経費の支払いにクレジットカードを利用している場合、申告する際に気を付けるポイントがあるので、しっかりと確認しておきましょう。

経費の申請はカード明細書で可能

確定申告で消耗品や旅費交通費などを経費として計上するためには、それぞれの領収書の添付が必要となります。

しかし、クレジットカードを使用した場合、カード会社から発行される明細書で領収書の代わりにすることができるのです。

会員サイトの明細を定期的にダウンロードする

カードの明細書を郵送するカード会社もありますが、ウェブサイトから閲覧できるようになっていて、必要な時には自分で印刷できるようになっているものも少なくありません。

その場合、閲覧できる期間が決まっているカード会社もあるので、定期的にダウンロードする習慣をつけるようにしましょう。

個人の利用分と混同しないように注意する

また、プライベートにも使っている個人のクレジットカードと仕事で使うカードを分けていない方は、明細書に私用で使った分が記載されてしまいます。

個人の使用分は経費に計上できないので、帳簿には事業主貸などの名称を使い、経費とは別の扱いをすることになります。

経費なのか個人で使った分なのか、わからなくならないようにするためにも、確定申告前にまとめて作業をするのではなく、前々から早めに準備しておくことが大切です。

まとめ

個人事業主向けの法人クレジットカードのイメージはできましたか?

個人事業主向けの法人クレジットカードはカード会社によって個性があります。

  • 個人事業主の方は、個人事業主向けの法人クレジットカードを使うと使った分をカードの明細書で確認することができるようになるので、経費の管理がしやすくなります。
  • また、個人事業主向けのクレジットカードの利用により付与されたポイントやマイルを使うことができ、お得です。
  • 個人事業主向けクレジットカードの審査で重視される項目は設立年数と業績で、設立年数は開業から3~5年以上経過していることが望ましく、また、業績は2期連続で黒字決算をしていることが目安となります。

それぞれのメリットとデメリットを理解した上で、事業のスタイルに合ったカードを選び、上手に使いましょう。

三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)

Thumbnail smcc business classic for owners

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 本会員 税抜1,250円+税
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
10万円~80万円 税別500円+税
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC

三井住友ビジネスカード for Owners(ゴールド)

Thumbnail smcc business gold for owners

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 本会員 税抜10,000円+税
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
50万~200万円 税別500円+税
  • 国内旅行保険

三井住友ビジネスカード for Owners(プラチナ)

Thumbnail smcc business platinum for owners

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
本会員 税抜50,000円+税 本会員 税抜50,000円+税
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
200万~500万円 税別500円+税
  • 国内旅行保険

クレジットカード絞込み検索

カードの種類
年会費
国際ブランド
ポイント還元率
ポイント交換先
対応電子マネー
発行スピード
利用限度額
付帯保険

該当18

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
クレジットカード診断

クレジットカード満足度ランキング
(インターネット調査結果/調査期間:2017年7月)

全ての人気ランキングはこちら

目的別

人気の記事

新着記事

クレジットカードコラム

全てのコラムはこちら