審査が甘いクレジットカードおすすめ3選!審査で気をつけるべき注意点を解説

クレジットカード審査の流れや審査に通りやすいカードがわかる

クレジットカードを作成するには、必ず審査があります。

しかしどのカード会社も独自の審査基準があり、「このクレジットカードの審査が甘い!」というのは一概には言えません。

しかし審査にあたり年収や属性の指定がないことが「甘い」と考えられる可能性があるため、それらは比較的作りやすいクレジットカードといえます。

現在、作りやすいクレジットカードとして

  • 流通系カード
  • 消費者金融系カード
  • ネットバンク系カード

などが挙げられます。

この中でも「流通系」のYahoo! JAPANカードやイオンカード、エポスカードなどが、審査基準が甘くて「作りやすいクレジットカード」として知名度が高く、何より人気もあります

今回の記事では、作りやすいクレジットカードについてや、審査の注意点やコツなどについてご紹介していきます。

審査について理解することで、審査に通るかどうかの不安を少し解消していくことができます。

「どんなカードがあるのかいち早く知りたい!」という人は以下の表をご覧ください。本記事で紹介している審査が甘めのカードを一覧で紹介しています。

審査が甘いカード3選

「審査が甘い・緩い」クレジットカードは断定できない

カードを見て悩む夫婦

審査が甘い・緩い」クレジットカードとは、クレジットカード会社によって審査基準も異なるために一概には言えません。

しかし審査基準に年収や属性の指定がないカードは、様々な人にとって作りやすいカードとも言えます。

審査が厳しいとされるクレジットカードには、ゴールドカードやアメリカン・エキスプレス・カード、ダイナースクラブカードなどが挙げられますが、ステータスの高い限られた人が持っている場合が多く、作りやすいとは言い難いです。

Credit Reportと表示されたタブレットとカードを持つ人

2017.12.21

クレジットカード審査の難易度がひと目でわかる!年会費と一覧で紹介【2018年版】あなたのカード難易度は?

クレジットカードはたくさんの種類があり、その審査の基準はカード会社の基準やカードのランクにより異なります。 誰でもクレジットカードを申し込んだらスムーズに審査を通過し、無事にカードを手に入れたいですよね。そのためにはまず、審査が難しいカードと審査に通りやすいカードについて知っておきたいところです。今回の記事では、日本で発行されている主なクレジットカードの審査の難易度やその判断基準、さらに審査でカード会社が重視するポイントなどを知り、どのようなことに留意すればより難易度の高いカード審査に通るかなどについて、わかりやすく解説します。

「審査が甘い・緩い」とされるクレジットカードは、審査が厳しいクレジットカードに比べて、年齢制限の幅が広かったり、収入要件もさほど厳しくない場合が多く、主婦や学生、社会人になったばかりの人でも作りやすい場合があります。

ここまで、クレジットカードの審査で、特に信用履歴を厳しくチェックされることをご説明してきました。

次に「審査が甘い・緩い」とされている作りやすいクレジットカードがありますので、次の章でご説明していきます。

作りやすいクレジットカードのタイプとデメリット

作りやすいクレジットカードのタイプは、以下3つが代表的です。

  • 消費者金融系
  • ネットバンク系
  • 流通系

理由としては、年齢要件も幅広く設定されている場合が多く、いずれも主婦や学生でも申し込みができるからです。

しかし、消費者金融系、ネットバンク系はデメリットもあります。についてデメリットを説明します。

おすすめのクレジットカードを紹介する前に、消費者金融系・ネットバンク系のデメリットについて説明します。

消費者金融系カードのデメリット

  • 入金が遅れたら消費者金融の借り入れになってしまい金利が心配な点
  • 他の人にあまり見られたくない点

ネットバンク系カードのデメリット

  • 引き落とし口座がネットバンク指定の場合が多い点
    →メインバンクがネットバンクでなければ入金手数料が発生する場合があります。

以上の点より、誰にでもおすすめできるとは言いづらいです。

そこで、ネガティブな要素の少ない流通系のクレジットカードに、人気が集まっています。流通系のクレジットカードについて特徴を詳しく見ていきましょう。

流通系のクレジットカードはデメリットが少なく特におすすめ!

流通系のクレジットカードには、

  • ネットモール系
  • スーパーマーケット・コンビニ系
  • 百貨店系

など、いくつかの代表的なものがあります。日常的に買い物で利用する頻度が高い店があれば、その系列のカードを作るのがおすすめです。

会員限定のサービスを受けられたり、ポイントアップデーがあったりするため、お得に利用できる場合が多いため、主婦や学生からも人気があります。

審査が甘めで作りやすいクレジットカードを紹介します。

審査が甘めで作りやすいおすすめクレジットカード3選+α

タブレットとカードを持つ女性

【1】Yahoo!ショッピングを使うなら断然お得!Yahoo! JAPANカード

ネットモール系のクレジットカードの中でも一番狙い目なのが、Yahoo! JAPANカードです。

Yahoo! JAPANカード

Thumbnail yahoo normal

国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

Suica(スイカ)
  • 分割払い
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~3.0% Tポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
審査により決定

流通系であることに加えて、銀行系カードに比べて作りやすいと言われる信販会社であることから、比較的持ちやすいカードと言われています。

  • 年齢:18歳以上、安定した継続収入があればOK
  • 職業:高校生を除く
  • 国際ブランド:VISA、JCB、MasterCard
  • 年会費:無料
  • 電子マネー:Suica
  • ポイント還元率:1%~、Yahoo!ショッピング、LOHACOで利用すると3倍
  • TカードとしてTポイントやTマネーを使える

特に、Yahoo!ショッピング、LOHACOをよく利用する人にとって、最もお得なカードといえます。

【2】即日発行可能!エポスカード

エポスカードは、大手百貨店であるマルイ系列のクレジットカードです。

エポスカード

Thumbnail epos

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% エポスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 公式サイト参照 - 無料

若い世代向けのサービスが充実していることより、大学生が初めて持つカードとしても人気があります。公式サイト内に、学生専用の特集ページもあります。

  • 年齢:18歳以上、本人または配偶者・両親に収入があればOK
  • 職業:高校生を除く
  • 国際ブランド:VISA
  • 年会費:無料
  • ポイント還元率:0.5%
  • ショッピングや飲食店等での割引サービスあり

公式サイトには、初めてクレジットカードを持つ人にもわかりやすい説明やサービスがたっぷりあります。

そのためエポスカードは、特に若年層におすすめのクレジットカードです。

【3】イオンユーザー必見!イオンカード

スーパー・コンビニ系のクレジットカードの中で一番狙い目なのが、イオンカードです。対象のイオン系列店でお得に利用できるため、日常生活で使うのに便利です。

イオンカードセレクト

Thumbnail aeon select

国際ブランド

JCB MasterCard VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% ときめきポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
約1週間 10万円~ - 無料
  • 年齢:18歳以上、本人または配偶者・両親に収入があればOK
  • 職業:高校生を除く
  • 年会費:無料
  • 電子マネー:WAON
  • ポイント還元率:0.5%~、イオングループ対象店舗で2倍
  • ポイント2倍デーや、5%OFFデーあり
対象店舗
  • スーパー:イオン、マックスバリュ、マルナカ、ダイエーなど
  • コンビニエンスストア:ミニストップ
  • ドラッグストア
  • 書店
  • ペットショップ
  • 映画館など

生活に密着した様々な店舗があり、日常生活でお得にポイントを貯めていけるため大変便利です。特に主婦におすすめのクレジットカードです。

【別枠】リボ払い専用の高還元カード!JCB CARD R

審査が通りやすいとされる消費者金融系・ネットバンク系・流通系ではないですが、申込対象が以下となっていることから、比較的申し込みがしやすいと言えます。

18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。

JCB CARD R

Thumbnail jcb%20card%20r

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~3.0% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料
今がチャンス!お得な入会特典
新規入会限定!ポイント6倍キャンペーン実施中!!
  • 申込条件:18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。
    または高校生を除く18歳以上で学生の方。
  • 年会費:永年無料
  • ポイント還元率:2%(ショッピングリボ払い利用)
  • 年齢の上限設定がない
  • 最高2,000万円の海外旅行保険利用付帯
  • 年間100万円までのショッピングガード保険利用付帯

リボ払い専用カードのため使い方に注意が必要ですが、ポイント還元率が2%と高いため、JCBカードのシリーズの中でも軍を抜いて高還元のクレジットカードといえます。

タブレットとクレジットカード

2016.11.28

作りやすいクレジットカードはコレ!一度審査落ちした人でも作れるカードとは

「自分にもクレジットカードは作れるのかな」「審査に落ちてしまうのではないかな」と不安に感じることもあるかと思います。また「過去にクレジットカードの申請をしたのに落ちてしまった」人にとって、この先もカードを作れるのかどうかは不安になりますよね。せっかくクレジットカードを申請しても、一度でも落ちてしまうと作りにくくなってしまうのがクレジットカード。しかし逆に、作りやすいクレジットカードをきちんと見極めて利用し、滞りなく支払っていくことで、プラスの信用情報を積んでいくことができるのです!収入が安定しない人や、過去に審査に落ちたことがある人でも、安心して作りやすいクレジットカードをご紹介していきます。

上記の記事でも、作りやすいクレジットカードについて詳細に解説していますので、ぜひ合わせてお読みくださいね。

クレジットカードは、自身のライフスタイルに合わせて申し込むのがおすすめです。

これらは、すべて比較的作りやすいクレジットカードですが、審査でチェックされるポイントがあるので、次の章で説明していきます。

審査ではカード利用者の信用履歴がチェックされる

クレジットカードの審査では、カード利用者信用情報がチェックされます。

信用情報とは、本人のクレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済状況、支払状況、利用残高などの情報です。

信用情報は、クレジットカード会社が加盟している個人信用情報機関に照会されるため、他社での利用履歴や登録されている住所もチェックされます。

主な個人信用情報機関には、次のようなものがあります。

  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC):全国の主要クレジット会社など39社の共同出資による信用情報機関
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC):消費者金融系の信用情報機関が母体となって設立された信用情報機関
  • 全国銀行個人信用情報センター:銀行の信用情報機関・銀行系のクレジットカードが利用

このようにクレジットカードの審査において、カード使用者本人の信用履歴や金融事故情報、例えば

  • 過去5年間に不払いや滞納がないか
  • 住所は確かであるか

上記が信用情報機関に照会されることによってチェックされます。

次の章で、詳しくご説明します。

過去5年間の不払いや滞納は落ちる可能性がある

他社を含めて、過去5年間に不払いや滞納をしてしまった場合は、審査に落ちる可能性があります。

この5年しばりが、いわゆる「ブラックリスト」と言われているもので、上記の信用情報機関で基本的に5年間情報共有されているためです。

一時的な不払いや滞納はもちろん、下記のような裁判所等を通じた手続きもブラックリストの対象です。

  • 自己破産:地方裁判所を通じて債務が帳消しに
  • 個人再生:地方裁判所を通じて債務5分の1に減額
  • 任意整理:弁護士や司法書士を通じての話し合いでの借金減額
  • 特定調停:簡易裁判所による債務整理

などが挙げられます。

これらは、合法的な不払いや滞納とも言えます。借金自体はなくなりますが、支払いをしなかったことや滞納をしていたことはしっかりとブラックリストに載ってしまいます。

過去5年間の不払いや滞納がある人には、きちんと支払ってもらえないかもしれないというリスクが大きく、信用がありません。

クレジットカード会社としても、貸し倒れリスクが大きいため、不払いや滞納がある人・金融事故を起こしてしまった経験のある人にはあまり貸したくありません。そのため、審査に落ちる可能性があります。

住所が不確かだと落ちる可能性がある

また、住所が不確かだと審査に落ちる可能性があります。クレジットカード会社としては、居所が不安定だと回収できないリスクが増加するため、そのようなリスクはできるだけ避けたいためです。

「住所が不確か」な例としてはこのような事例があります。

  • 申し込みの住所が本人確認書類と異なる:虚偽申告や詐欺を疑われる場合あり
  • 居住年数が少ない:十分な年収があれば問題なし
  • 信用情報と住所が異なる:身分証明書で証明できれば問題なし
  • 記入ミス:虚偽申告と疑われる場合あり

居住年数が少ないなどの事前にわかるリスクの場合は、他の方法で審査のハードルを下げることをおすすめします。

例えばキャッシング枠が高いと、貸し倒れリスクが上がるため、より審査が厳しくなる傾向があります。

キャッシング枠をできれば「0」を希望しておくことで、審査のハードルが下がります。

このように、住所が不確かだと審査に落ちる可能性があります。特に、記入ミスなどは事前に対処できることなので、間違いのないようしっかりと記入しましょう。

審査で気をつけるべき注意点

電話をしながらCAUTIONと表示されるパソコンを見る男性

クレジットカードの審査では、以下の4つの点に注意しておくことが重要です。

  • 申込内容を間違えないこと
  • 虚偽の報告をしないこと
  • 親や配偶者の収入を記入すること
  • キャッシング枠は最小限にすること

それでは、それぞれの内容について詳しく見ていきましょう。

申込内容を間違えないこと

クレジットカードの審査で最も重要なのが、「申込内容を間違えないこと」です。間違ってしまうことで虚偽申告とみなされてしまった場合は、カードの審査はうまくいきません。

さらには半年程度、新しいクレジットカードを作れないことにも繋がりかねないからです。

特に間違えやすいのは、

  • 住所の番地
  • 会社名・番地
  • 電話番号
  • 生年月日

等が考えられます。

審査をスムーズに進めるためにも、申込内容を間違えないようにしっかり確認してから記入をしましょう。

虚偽の報告をしないこと

虚偽の報告をしないことも重要なポイントです。

審査に通過するために職業や年収、住所などを偽ってしまうと、それが判明した場合はカードを発行できません。

場合によっては、詐欺罪や私文書偽造罪に問われてしまうことも考えられます。

審査をスムーズにするためには、次のようにするといいでしょう。

  • 職業:主婦・学生・アルバイト等で十分な収入がない場合も、正直に申告する
  • 住所:運転免許証等の住所変更をしていない場合は、住民票などを取り寄せて証明
    (カード会社によっては居所として記載することを認められている場合がある)

たとえ虚偽の申告をしてしまった場合も、信用情報機関への照会でわかってしまうことも少なからずあります。

ルールに則って、正確に申込用紙に記入をしましょう。

親や配偶者の収入を書くこと

「申込用紙には正確に」とは言っても、主婦や学生など、本人に十分に収入がない場合もあります。

その場合は、親や配偶者等の収入を記載しておくと審査がスムーズに行われる場合が多いです。

流通系のクレジットカードには、配偶者の年収欄が用意されている場合もあるため、スムーズに記載が可能です。

キャッシング枠は最小限にすること

審査にスムーズに通過するためには、キャッシング枠は最小限にとどめておくことが重要です。

貸金業法によって、貸金業者から借りることのできる額の総額に制限が設けられている規制があり、それを「総量規制」といいます。

クレジットカードの限度額や利用額には影響がありませんが、キャッシング枠は総量規制の対象となるため注意が必要です。

自身の収入が0である専業主婦や学生に関しては、クレジットカードの申込をする際、総量規制の対象であるキャッシング枠を0円か最小限にとどめておく方がおすすめです。

総量規制の制限を超える借入れがある場合、新たな借り入れはできないと貸金業法で規定されています。

収入のない人が過大なキャッシング枠を希望してしまうと、返済能力がないのに借りたい人とみなされてしまい、審査が厳しくなることが考えられるからです。

海外旅行等でキャッシング枠を利用する予定がある場合も、まずはクレジットカードの審査に通過し、所持実績を積んでクレジットヒストリーを作ることで、キャッシング枠を用意してくれることもあります。

クレジットカードを申し込む

2017.03.27

クレヒスは生活に影響する?クレヒスに傷が付いた時の対処法

クレヒス(クレジットヒストリー)とは、クレジットカードやローンの取引履歴です。過去に支払いが遅れた事がある人は「自分のクレヒスに傷がついているかも」と心配になるかもしれませんが、それ以上悪いクレヒスがつかないようにし、良いクレヒスが増えれば、クレヒスの傷は大きくなりませんのでご安心を。今回はクレヒスの概要や悪いクレヒスがつく原因と対処法を知り、良いクレヒスを積み重ねる方法について解説します。

そのため、まずは審査に通過するためにキャッシング枠を最小限にとどめておくことがおすすめです。

それでもクレジットカードの審査に不安が残る人には、審査不要のデビットカードとプリペイドカードがおすすめです。

次の章では、クレジットカードの審査に用いられるスコアリングについて解説していきます。

スコアリングで審査に通るかを判断

クレジットカードの入会審査にはスコアリングという点数化のシステムがあり、カード会社は審査の主な判断材料にしていると言われています。ここでは、スコアリングの基本的な仕組みや主な指標、スコアリングを上げる方法などについて解説していきます。

スコアリングとは?

スコアリングとは、申込みをした人の年収や雇用形態といった属性情報に基づき、返済能力を点数化して客観的に評価するシステムです。

加点方式で計算し、スコアリングの合計や結果がそのカードの基準以上であれば審査を通過できます。また、借入れ状況や延滞の有無など個人信用情報機関から得られた情報もスコアリングの対象となります。

一般的に、スコアリングはシステム化されているため自動審査の場合が多く、申込み情報をコンピューターに入力すると自動計算・診断される仕組みとなっています。

ただし、申込み内容に不自然な点が見られる場合は個別に人による審査が実施されるようです。

スコアリングの指標

スコアリング指標の一例をご紹介しましょう。

  • 年齢:10代や20代はスコアが高く、50代以降は低くなる
  • 職業:公務員や医師、弁護士が最も高く、会社員も高評価。専業主婦、学生はやや優遇されるのに対し、自営業や派遣社員、パート、フリーターなどは低い
  • 年収:収入が多いほどスコアは高くなる
  • 勤続年数:同じ会社で働いている期間が長いほどスコアは高くなる
  • 勤務先:上場企業や資本金の規模が大きい会社は高く、中小企業は低め
  • 電話番号:固定電話があると高く、携帯電話のみだと低い(両方あるとさらに高い)
  • 住宅状況:持ち家は高く、賃貸や社宅は低め
  • 配偶者の有無:既婚者は高く、未婚は低い
  • 借入れ状況:カードローンなどの借入れがない、もしくは少額であればスコアは高く、返済能力以上の借入れがあるとスコアはほとんど得られない(住宅ローンや自動車ローンは高い)
  • 延滞履歴:過去に延滞したことがなければ高く、延滞したことがあればその期間の長さに応じて低くなる

上記は一例でありスコアリングの指標はカード会社によって異なりますが、基本的に「継続的な安定収入がある」と判断しやすい属性だとスコアは高くなります

スコアリングの点数は、例えば勤続年数が1年未満だと5点なのに対し、10年以上だと50点というように項目ごとに差が付けられています。

若年層や学生のスコアが高くなる理由

カードの種類にもよりますが、収入がまだ低い10代や20代のスコアが高めになることがあるのは、早めに顧客として獲得したいという目的からです。学生のスコアが高めになるのも同様です。

住宅ローンや自動車ローンは有利

借入れ状況において住宅ローンや自動車ローンを既に組んでいる人は、ローン審査に通るだけの返済能力や信用力があるとみなされ、スコアも高くなる傾向があります。

スコアリングと発行会社別の難易度

カード審査のスコアリングの具体的な点数や通過基準は公表されていないため不明ですが、カードの発行会社によって入会難易度には高低があります。

  • 難易度が高い:ダイナースクラブ、アメリカン・エキスプレス(アメックス)、JCB
  • 難易度がやや高い:三井住友カードや三菱UFJニコスなどの銀行系、ジャックスなどの信販系
  • 難易度がやや低い:楽天カードやエポスカードなどの流通系
  • 難易度が低い:アコムなどの消費者金融系

便宜上、ざっくりとカード会社別に分類しましたが、もちろんカードのグレード次第でも難易度は変わってくるので参考程度にとらえてください。一般的に、ゴールドカードやプラチナカードといったグレードの高いカードほど、審査を通過する最低スコアは高く設定されています。

ステータスの高さで知られる国際ブランド、ダイナースクラブやアメックス、国内唯一の国際ブランドであるJCBのカードはスコアリングの基準が高いです。独自の審査基準が設けられているとも言われています。

審査基準は3Cも重要

クレジットカードの審査においては「3C」という基準も重要です。3Cは以下の3つの項目の頭文字からきています。

  • Capacity(資力・返済力)
  • Character(性格)
  • Capital(資産・財産)

Capacity(資力・返済力)は借りたお金を返済できる一定の収入があるかをチェックする項目です。これがないと支払いの遅延や貸し倒れのリスクが高まるので、3Cの中でも最も重要な項目だと言われています。

Capital(資産・財産)は不動産や車など担保となりそうな資産のことです。そのため、住まいは賃貸住宅より持ち家の方が高く評価されます。

Character(性格)は期日までにきちんと支払ってくれるかどうかを確認する項目で、信用できる人物かどうかが見られています。ですから、過去に返済の遅延があったり、申込書に誤字脱字や誤りが多いとルーズな性格だとみなされて評価が低くなります。

クレジットカードの審査では年収や勤務先などさまざまな項目がチェックされますが、カード会社では3Cという観点から入会可否を判断しているということを知っておきましょう。

スコアリングを上げる方法

スコアリングの指標は年収や勤務先、住居状況など状況を変えるのが難しい項目が多いですが、以下のような点であれば誰でも実践しやすいですし、スコアの改善にもつながります。

  • 遅滞なく支払い続ける
  • 申込書は正確に記載する
  • 多重申込みをしない

過去に支払いの遅延があるとその記録を消すことはできませんが、その後期日内にきちんと返済し続けていれば、過去の延滞の悪影響が薄くなりスコアが改善される可能性があります。

申込書は誤字脱字なく、勤務先や借入金額なども正しく記載することが重要です。勤務先は電話で在籍確認されることがありますし、借入金額は個人信用情報機関に記録されているため、事実と異なる情報を記入するとマイナス評価となります。

短期間に複数のカードに申し込む多重申込みは「お金に困っている=返済能力が低い」とみなされ、スコアリングも低くなりやすいです。

カードを追加したい場合は、申し込みの記録が個人信用情報機関に残っている6ヶ月間が経過してから申し込めばスコアリングの低下を防ぐことができるでしょう。

次の章では、申込みがしやすいクレジットカードを系統ごとにランキング形式でご紹介していきます。

申込みがしやすいクレジットカードランキング2018

比較的申込みがしやすいと思われるクレジットカードについて、銀行系や流通系といった系統ごとに分類して5枚ずつランキング形式でご紹介していきます。カード会社は複数の企業が統合して作っているケースが多いため、系統の線引きがあいまいなものもある点はご了承ください。

なお、審査に通過する基準はほとんどの場合公表されていません。入会条件などから難易度を推測したものとなっています。

銀行系カード ランキング

他の系統と比べて審査が厳しいと言われる銀行系カードですが、その中においても比較的入会ハードルが低めのカードは存在します。

1位 DCカード Jizile(ジザイル)

銀行系カードでも承認率が高いと言われている、三菱UFJニコスが発行するリボ払い専用カードです。年会費は永年無料ながら、ポイント還元率は常に通常カードの3倍貯まり、海外旅行保険も自動付帯しています。

入会要件は「18歳以上で安定した収入がある方。または18歳以上で大学・短大・専門学校に在学中の方」なので、学生でも入会可能となっています。(未成年は親権者の同意が必要)

口コミによると、公式サイトから申し込めばその日のうちに審査結果の連絡があり、1週間程度で簡易書留にてカードが届くことが多いようです。

2位 三井住友VISAデビュープラス

三井住友カードが発行する18〜25歳限定のカードで、満26歳でプライムゴールドカードに自動移行します。初年度年会費無料、ポイントはいつでも通常カードの2倍、入会後3ヶ月は通常の5倍になるお得さが魅力です。

初めてカードを持つ学生や新社会人をターゲットにしているともあり、入会資格は「満18〜25歳までの方(高校生は除く)」とシンプルです。インターネット申込みをすれば即日審査が可能で、通常1週間程度で発行されます。「知っている会社だったので、安心して入会しました」という声もある、初めての方でも作りやすい1枚です。

三井住友VISAカード(デビュープラス)

Thumbnail 20181210 debutplus

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別)※ 1.0%~2.5% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 10万円~80万円(学生は10万円~30万円) 0.6%~1.5% 500円

※前年1回以上の利用があれば翌年度の年会費無料

3位 三井住友VISAアミティエカード

旅行やショッピングをアクティブに楽しむ女性をターゲットに作られたカードで、海外・国内旅行傷害保険やショッピング補償が付帯しています。

入会資格は「満18歳以上の方(高校生は除く)」で、収入についての条件は記載されていないため年収が高くなくても入会しやすいでしょう。実際、口コミ情報では専業主婦やパートの方の審査通過の声も多数あります。インターネット申し込みから審査完了まで1日で終わることも多く、カードは1週間前後で届くようです。

三井住友VISAカード(アミティエ)

Thumbnail smbc amitie

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別)※ 0.3%~1.0% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 10~80万円 0.3% 500円(税抜)

※マイ・ペイすリボ登録+買物利用で翌年度以降も無料

4位 ミライノカード

住信SBIネット銀行が発行するカードで、募集終了したSBIカードの後継カードです。年会費永年無料ながら基本還元率は1.0%と高還元で、国内外の旅行保険や家族特約まで付帯しています。

申込みできるのは「高校生を除く18歳以上」で、学生や専業主婦も入会可能です。誕生記念キャンペーンの時期と比べると承認率は少し下がっている可能性はありますが、住信SBIネット銀行の口座を開設すると審査に有利との声もあります。

審査結果は即日〜3日程度で連絡があり、カードは1〜2週間程度で届くようです。

5位 三井住友VISAクラシックカード

三井住友VISAカードは世界中で通用するVISAを備えた老舗ブランドですが、スタンダードなクラシックカードはパートや年金生活者など幅広い層を受け入れています。旅行保険やショッピング補償が付帯している他、セキュリティ対策も万全と、初めてでも安心して持てるカードです。

ネット申し込みをすれば最短3営業日で発行され、1週間程度で手元に届きます。口コミ情報では在籍確認のないケースも多く、過去に金融事故などがなければ割とスムーズに入手できそうです。

三井住友VISAクラシックカード

Thumbnail smbc classic

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別)※ 0.5%~1.0% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 10万円~80万円(学生は10万円~30万円) 0.3% 500円

※マイ・ペイすリボ登録+買物利用で翌年度以降も無料

信用販売カード ランキング

信販系カードは銀行系に次いで審査が厳しいですが、以下の5枚は比較的入会しやすいと言われています。

1位 セディナカードJIYU!DA!(ジユーダ)

信販会社セディナが発行しているリボ払い専用カードです。年会費は家族会員も含めて無料で、ダイエーやイオン、セブンイレブンで利用すればポイントが毎日3倍になる、買い物に便利なカードです。

申し込み対象は「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」となっています。収入に関する記述はないため、電話で連絡が取れる方なら学生やアルバイト、専業主婦の方でも入会可能です。

口コミ情報では多重申し込みでも通過している方が散見されるため、信用情報に自信のない方でも入会しやすいと思われますが、与信枠は落とされる傾向があります。

2位 オリコカード・ザ・ポイント

常時1.0%以上のポイント還元率を誇り、なおかつ入会後6ヶ月間は2.0%という高還元カードです。それでいて年会費は永年無料、さらにiDとQUICKPayをダブル搭載し、コンビニなどの少額決済も手軽にできる使い勝手良好の1枚です。

申込み資格は「原則として年齢18歳以上の方(高校生は除く)」です。口コミ情報では学生やパートの方も多数審査に通過していますが、過去に金融事故履歴があると落とされる傾向があるため、収入より延滞の履歴など信用を重視しているようです。

オンライン申込みだと最短8営業日でカードが届きますが、学生・未成年の方はオンライン入力後に郵送される申込書を返送する必要があります。

オリコカード THE POINT

Thumbnail orico card the point 196x126

国際ブランド

MasterCard JCB

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%〜3.0% オリコポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短8日程度 10万〜300万円 0.6% 無料

3位 REXカード

ジャックスがカカクコムと提携して発行しているカードで、年会費は家族会員もETCカードも無料。ジャックスのショッピングモール「JACCSモール」を利用すれば還元率1.75%を実現できますし、通常ショッピングでも1.25%還元となっています。

申込み資格は「年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方」となっており、未成年者の場合は親権者の同意が必要なものの学生やアルバイトでも入会することができます

ただし、キャッシング枠を付ける場合は、20歳以上65歳以下で本人に毎月安定収入があることが条件となるため注意しましょう。口コミ情報では1〜2週間でカードが届くようです。

REX CARD

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国際ブランド

MasterCard

対応電子マネー

  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.25~1.75% REX POINT
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
1~2週間程度 公式サイト参照 0.25%~0.35% 無料

4位 セゾンカードインターナショナル

セゾンカードの最もスタンダードなカードで、即日発行が可能です。年会費無料でありながら期限のない永久不滅ポイントや、ネットショッピングも安心のオンラインプロテクションが付帯しています。

入会資格は「18歳以上(高校生は除く)でご連絡が可能な方で、当社の提携する金融機関に決済口座をお持ちの方に限りお申し込みいただけます」となっています。提携口座を開設する必要がありますが、「専業主婦でも学生でもお申し込み可能」と明記されているので入会ハードルはあまり高くありません。

口コミ情報では、ネット申し込みと店頭受け取りを利用して、申し込みから約2時間でカードを受領したという声もあります。

セゾンカード インターナショナル

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国際ブランド

JCB Mastercard VISA

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%〜15% 永久不滅ポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 30〜150万円 0.60% 無料

5位 アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス)

アメックスは国際信用力が高くステータス性もありますが、最もスタンダードなグリーンのカードなら比較的入会しやすいようです。提携店ではポイントが最大10倍になるのと、旅行保険が手厚いのが特徴です。

公式サイトに記載の申込み基準は「20歳以上、定職がある方」となっています。配偶者や親に安定収入があれば専業主婦や学生でも入会可能ですが、「パート・アルバイトの方のお申込みはお受けできません」と明記されているため収入があっても雇用形態によっては審査落ちの可能性があります。

口コミ情報では、過去に金融事故を起こしてブラック情報が残っていても審査に通過している例があるため、現在は返済能力があるとみなされれば入会可能です。

アメリカン・エキスプレス・カード

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国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 12,000円(税別) 0.166%~1.0% メンバーシップ・リワード
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
2週間程度 個別設定 0.5%~1.0% 無料

流通系カード ランキング

流通系カードは全般的に申込みやすい傾向にあります。その中でも特に入会しやすい4枚をチェックしていきましょう。

1位 イオンカード

イオングループの対象店舗ならポイントがいつでも2倍になる、電子マネーWAONも利用可能な日常の買い物に便利な仕様となっています。

「18歳以上で電話連絡可能な方」であれば申込みが可能です。未成年者は親権者の同意が必要で高校生は対象外ですが、卒業年度の1月1日以降なら申し込めるようです。

収入条件の記載はなく、口コミ情報ではメインターゲットである主婦だけではなくパートや新社会人、年金生活者の方も多数可決されています。

オンライン手続きで店頭受け取りを選択すれば最短で即日発行が可能な、流通系カードの中でも入手しやすい1枚です。

イオンカードセレクト

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国際ブランド

JCB MasterCard VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% ときめきポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
約1週間 10万円~ - 無料

3位 Yahoo! JAPANカード

100円につきTポイントが1ポイント付与される年会費無料カードです。Yahoo! ショッピングやLOHACOならポイントが3倍になるので、ネットショッピングの利用頻度が高い方におすすめ。Apple Payも利用可能です。

公式サイトでは主婦や学生でも、18歳以上で安定した継続収入があればお申し込みは可能です」と記載されているため、配偶者に収入があれば専業主婦やパートの方でも入会可能です。ただし、申し込みには「Yahoo! JAPANカードID」の取得が必須です

オンラインで手軽に申し込みができ、審査は最短2分で完了します。カードは1週間〜10日程度で届くようです。

Yahoo! JAPANカード

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国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

Suica(スイカ)
  • 分割払い
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~3.0% Tポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
審査により決定

4位 ファミマTカード

JCB加盟店で利用するとTポイントが貯まる入会金・年会費無料のカードです。ファミリーマートだと毎週火曜と土曜はポイントが最大5倍になります。TSUTAYAのレンタルサービスも追加可能です。

申込み資格は「18歳以上(高校生除く)の方」のみで、クレジットカードに入会しにくいフリーターや個人事業主の方でも入会できます。キャッシング枠を設定しなければ審査のハードルは下がるという口コミ情報もあるため、収入が低い方やカード初心者でも申し込みやすいでしょう。

ファミマTカード

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国際ブランド

JCB

対応電子マネー

ID(アイディ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0% Tポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短2週間 - 無料

5位 エポスカード

申込み時にマルイ店頭での受け取りを選択すれば、最短即日発行が可能な流通系カードです。ショッピングや飲食店、海外旅行で利用できる多彩な特典が付いているのが魅力。優待店舗は全国で10,000店舗以上もあります。

申込み資格は「18歳以上の方(高校生を除く)」と記載されていて、未成年の場合は親権者の了承が必要です。マルイ系列のお店は10〜30代前半の若年層をターゲットにしているため、学生や新社会人、主婦の方でも入会しやすいでしょう。

口コミ情報では、数秒〜数分で可決メールが届いたという声も多く、スピード発行希望の方におすすめです。

エポスカード

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国際ブランド

VISA

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% エポスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 公式サイト参照 - 無料

消費者金融系カード ランキング

数あるクレジットカードの中でも、特に間口が広いと言われている消費者金融系カードをご紹介していきます。

1位 学生専用ライフカード

大学生や専門学校生などの学生が入会できるライフカードです。海外ショッピングで5%キャッシュバックされる他、海外旅行傷害保険が付帯するなどの特典があります。

入会条件は「高校生を除く満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方」となっています。

未成年だと親権者の同意が必要ですが、申込書に正確な情報を記載すれば多くの場合は可決されるようです。ただし、以前に携帯代金の延滞などがあると不利になる可能性があります。

口コミ情報では、人生初のクレジットカードとして安心して持つことができるという声が多数あります。

2位 ライフカードStella

旅行好きな女性が使いやすいタイプのライフカードです。海外旅行のショッピング利用で3%キャッシュバックされ、海外旅行傷害保険は自動付帯、国内旅行傷害保険は利用付帯と旅行に便利な仕様となっています。女性特有のがん検診を無料で受けられる特典も魅力です。

入会条件は「日本国内にお住いの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方」となっています。

女性をターゲットにしているため、電話連絡ができる方なら、専業主婦や派遣社員、パートの方でも審査を通過する可能性は高いでしょう。口コミ情報では使い勝手だけでなくデザインのかわいらしさも評判になっています。

ライフカード「Stella」

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国際ブランド

JCB

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) nanaco(ナナコ) Suica(スイカ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別) 0.5%〜3.3% LIFEサンクスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3日 10万円〜200万円 0.60% 無料

3位 ライフカード Stylish

スタンダードなライフカードと基本仕様は同じですが、大きく違うのはリボ払い専用という点です。リボ払い手数料はかかりますが、本会員だけではなく家族会員やETCカードも年会費が永年無料となっています。

入会条件は「日本国内にお住いの高校生を除く18歳以上で、電話連絡が可能な方」です。入会ハードルは低い方なので、きちんと連絡がとれれば専業主婦やパートの方でも審査を通過できる可能性は高いでしょう。カードは最短3日で発行可能です。

過去に延滞などの履歴があると不利ですが、口コミ情報では、「思ったよりあっさりと通過できた」という声もあります。

ライフカード「Stylish」

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国際ブランド

MasterCard VISA

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) nanaco(ナナコ) Suica(スイカ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%〜3.3% LIFEサンクスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3日 10万円〜200万円 0.60% 無料

4位 ライフカード

アイフル傘下のライフカードが発行するスタンダードカードです。年会費無料で、初年度はポイントが1.5倍、誕生月は3倍になるなどポイント制度も充実しています。

申込み基準は「日本国内にお住いの高校生を除く18歳以上で、電話連絡が可能な方」です。収入に関する記載はないため、電話で連絡できれば専業主婦やパート、アルバイトの方でも入会可能です。

ネット申込みを利用すれば最短3営業日での発行が可能ですが、口コミ情報では1週間程度の方が多いようです。

間口が広いですが、借入れ件数や借入額が多いと不利になるので不要なカードは解約した方が良いでしょう。

ライフカード「年会費無料」

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国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) nanaco(ナナコ) ID(アイディ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%〜1.5% LIFEサンクスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3日 200万円 0.60% 無料

年会費無料カード ランキング

年会費無料のクレジットカードの中でも、入会しやすいと評判のカードをご紹介しましょう。上記の系統別ランキングでご紹介した年会費無料カード以外から厳選しています。

1位 リクルートカード

年会費無料でありながら、基本還元率1.2%、ホットペッパーやじゃらんなどのリクルート系サービスで利用すると最大4.2%還元となるポイントを貯めやすいカードです。

申込み資格は「18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入がある人(学生OK、高校生は不可)」となっているため、本人に収入がなくても配偶者や家族に支払い能力があれば入会できる可能性は高いでしょう。

口コミ情報によると、審査は早ければ即日可決もあり、申込みからカードが届くまで数日〜1週間程度のケースが多いようです。

2位 Tカードプラス

全国の幅広いTポイント提携店でTポイントが貯まる汎用性の高いカードで、TSUTAYAのレンタル会員証としても更新手続き不要で利用できます。

申込み資格は「18歳以上の方(高校生の方は除く)で、ご自宅に電話連絡可能で、なおかつ安定した収入のある方、またはその配偶者」となっています。

口コミ情報によると、店頭やネット申込みで発行まで2〜3週間程度かかることが多いようですが、在籍確認や本人確認の電話はあまりなく、学生やパート、アルバイトの方も多数可決されています

3位 コスモ・ザ・カード・オーパス

コスモ石油で給油すればガソリン代が安くなり、イオングループのお店で毎月10日に利用するとときめきポイントが2倍になるお得なカードです。

申込み資格は「満18歳以上(高校生を除く)で、安定した収入のある方で、ご自宅に電話がある方」となっています。

イオンをよく利用する主婦層もターゲットに含まれるため、固定電話があれば専業主婦やパート、学生の方でも入会可能です。イオン銀行と提携しているカードなので、流通系カード程度の難易度と言えます。

口コミ情報では、申込み後に「本人確認画像アップロード」を求められることがあるとのこと申込みから10日程度で届くことが多いようです。

コスモ・ザ・カード・オーパス

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国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% ときめきポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
約2週間 10万円~50万円 0.25%~0.5%(最大1.25%) 無料

4位 NTTグループカードレギュラー

Web明細サービスを利用すると年会費が無料になり、出光でガソリンカードとしても使えるカードです。ポイントをドコモポイントやANAマイレージなどに交換できるコースと、NTTグループのインターネットや携帯電話料金からキャッシュバックできるコースから好きな方を選べます。

申込み資格は「満18歳以上(高校生除く)で、ご本人または配偶者に安定した継続収入のある方、または学生の方」「ご自宅、ご勤務先に電話連絡が可能な方」と記載されています。本人に収入のない専業主婦や学生でも入会可能なので、入会ハードルは低めと言えるでしょう。

口コミ情報では多重申込みはダメなようですが、アルバイトの方でも可決されています。

5位 VIASOカード

三菱UFJニコスが発行しているリボ払い専用カードです。ネットショッピング利用で最大10%還元が可能で、貯めたポイントがキャッシュバックされる特典が魅力。海外旅行傷害保険も付帯しています。

申込み資格は「原則として18歳以上(高校生不可)で電話連絡可能な方」と収入についての記載はないため、電話で連絡がつけば主婦や学生、年金生活者の方でも入手できる可能性があります

審査・発行までのスピードが速く、口コミ情報ではオンライン申込みから入手まで3〜5日程度の方も多く見受けられます。

VIASO(ビアソ)カード

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国際ブランド

MasterCard

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%~10% VIASOポイントプログラム
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 100万円 無料

法人カード ランキング

最後に、法人や個人事業主向けの法人カードのランキングを見ていきましょう。

1位 ビジネクスト法人クレジットカード

法人カードにしては珍しく年会費が永年無料で、追加カードも無料で50枚まで発行できます。ETCカードも年会費無料で付帯でき、レンタカー割引サービスなどビジネスに役立つ特典も充実しています。

利用限度額は300万円まで設定可能ですが、100万円以下であれば本人確認書類だけで申込み可能となっています。消費者金融大手のアイフル傘下ということもあり、審査は優しめで赤字でも審査を通過する可能性があります。審査に通過すれば1週間程度でカードを入手できるようです。

2位 オリコ EX Gold for Biz

個人事業主向けのSタイプと法人向けのMタイプの2つがあり、設立して間もない法人や個人事業主でも入会が可能です。Mタイプなら従業員用に3枚まで無料で追加カードを発行できます。年会費は初年度無料、2年目以降は2,000円(税別)で、ポイント還元率は最大1.2%とコスパの良さも魅力です。

ネット申込みをすると申込書が届き、返送してから2〜3週間でカードを入手できます。口コミ情報では設立2ヶ月での可決例も複数あり、「ゴールドカードだけあって福利厚生がとても充実している」と使い勝手も好評です。

オリコ EX Gold for Biz

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国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 2,000円(税抜) 0.6%~1.2% 暮らスマイル
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
公式サイト参照 10万円~300万円 無料

3位 ライフカードビジネス(スタンダード)

年会費無料で利用できる数少ない法人カードです。ETCカードも年会費無料で追加可能なので、社用車で有料道路を使う機会が多い場合に便利です。クラウド会計ソフト「freee(フリー)」を優待条件で利用することもできます。

利用限度額が100万円までなら決済書や確定申告書の提出が不要なので、創業したばかりの新規法人や起業して間もない個人事業主でも入会できる可能性があります。

過去の信用情報に問題がなければ、最短2週間程度で発行されるようです。ポイントプログラムや旅行保険は付帯していないですが、入会しやすいので初めての法人カードに適しています。

ライフカード「ビジネス(スタンダード)」

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国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

  • 国内旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%~3.3% LIFEサンクスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
7営業日程度 10~500万円 無料

4位 アメリカン・エキスプレス・ビジネスカード(グリーン)

アメックスの法人カードは国際的にもステータス性があり、空港ラウンジや手荷物宅配サービス、海外旅行傷害保険の自動付帯など出張に役立つサービスが充実しています。年会費は12,000円(税別)です。

ゴールドカード並みの良心的な仕様ですが、個人事業主や起業して1年未満でも入会できる法人カードなので入会ハードルはやや低いと言えるでしょう。

アメックス独自の審査基準があると言われ、口コミ情報では国内の他社の法人カードに審査落ちした方の可決例も見受けられます。申込みから発行まで3〜4週間程度かかるようです。

5位 セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード

世界中の空港VIPラウンジが無料で利用できる「プライオリティ・パス」が付帯し、最高1億円の海外旅行傷害保険が自動付帯するハイスペックな1枚です。それでいて年会費は20,000円(税別)に抑えられており、追加カードも1枚あたり3,000円(税別)で4枚まで発行できます。

プラチナカードは一般的にカード会社から招待されることによって入会可能となりますが、このカードは招待なしで申込みが可能です。経営者や個人事業主の他、会社員でも入会可能となっており、クレヒスに問題がなければネット申込みで最短3日程度での発行実績もあります。

最後に審査不要のカードについて解説していきます。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

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国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
20,000円+税 20,000円+税 0.50% 永久不滅ポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 100万円~1,000万円 1.125% 無料

審査のないデビットカードやプリペイドカードもおすすめ

デビットカード

デビットカードやプリペイドカードなら、審査がなく誰でも作ることができるのでおすすめです。デビットカードとプリペイドカードについて詳しく解説していきます。

デビットカード

デビットカードは、銀行口座から直接引き落とされる即時決済のカードです。

デビットカードはクレジットカードと同じように店舗やオンラインショッピングで決済することができ、キャッシュカードと同じように現金を引き出すこともできます。

デビットカードの国際ブランドと提携している店舗なら、デビットカードで決済することができます。

たとえばデビットカードをJCBで作った場合は、JCBの加盟店で使うことができます。ただし、実店舗でもインターネット店舗でも、一部デビットカードに対応していないことがあります。

デビットカードには以下のような機能の付いたカードがあります。

  • 利用限度額を設定することができるので、使い過ぎを防止することができる
  • クレジットカードのようにポイントを貯めることができる

そしてデビットカードの注意点として以下のようなものがあります。

  • 高速道路やガソリンスタンド、機内販売など利用制限がかけられていることがある
  • 1回払いのみ(リボ払いや分割払いは不可)

自分が持っている銀行口座の銀行がデビットカードを発行していれば、審査不要ですぐに発行してもらうことができます。

ただしゆうちょ銀行はデビットカードを発行していないため、デビットカードを発行している銀行で新たに口座開設する必要があります。

デビットカードの発行を検討している方は以下の記事も参考にしてみてくださいね。

デビットカード決済をする

2017.01.20

VISAデビット・JCBデビットって何?デビットカードの種類

デビットカードを取り扱う金融機関は最近非常に増えています。デビットカードはクレジットカードのようにショッピングに利用できますが、利用するとすぐに銀行口座から引き落としされます。そのためクレジットカードだと遣い過ぎが心配という方に向いています。ただデビットカードとひと口に言ってもデビットカードには複数の種類があります。それは「VISAデビット」「JCBデビット」「Jデビット」です。違いについては下記にまとめてみました。


クレジットカードと海外旅行

2017.01.19

デビットカードを海外で使用したい人必見!デビットカード情報まとめ

デビットカードはクレジットカードよりも審査のハードルが低く、即時決済、口座残高の範囲内での利用という性格をもつため安心して持てるカードとして人気です。海外で使用できることから、子供の海外留学時に持たせるケースも増えています。デビットカードを海外で使用する際に知っておくべきポイントを、メリットや注意点と合わせてわかりやすくお伝えします。

プリペイドカード

プリペイドカードは先払いのカードで、何度もチャージして繰り返し使えるチャージ式のプリペイドカードと、使い切りタイプのプリペイドカードがあります。

国際ブランドを搭載したプリペイドカードであればクレジットカードと同じように決済することができます。そしてネット専用のプリペイドカードもあり、こちらはバーチャルカードとも呼ばれています。

プリペイドカードとバーチャルカードのデメリットには、

  • 発行手数料がかかる場合がある
  • 使い切れなかった端数を使い切ることができない
  • クレジットカードのようにポイントをざくざく貯めることができない

といったことがあります。

しかしメリットとしては、

  • クレジットカードのような審査不要
  • セキュリティ面で安心して使える

というものがあります。

特に使い切りという特性があるため、クレジットカードと比べると紛失や盗難のリスクが圧倒的に小さくなります。オンラインショッピングでも安心して利用することができるのは、クレジットカードにはないメリットであると言えるでしょう。

プリペイドカードについては、下記の記事も参考にしてみてくださいね。

カードとタブレットを操作する女性

2017.01.25

使いすぎを防止できる!プリペイド式クレジットカードを利用するメリットを解説!

通常クレジットカードは後払いですが、前払いで利用できるクレジットカードも存在します。それはプリペイド式クレジットカードです。前払いなので厳密にはクレジットカードとは異なりますが、搭載されている国際ブランドの加盟店であれば普通のクレジットカードと同じように利用することができます。ただし全ての加盟店で利用できるとは限りません。プリペイド式クレジットカードは予めチャージしておいた金額分しか利用できないので、使い過ぎを予防できるメリットがあります。またチャージ残高以上利用できないということは、仮に不正利用に遭ったとしても被害が限定的という側面もあります。クレジットカードを持つのが不安な方は、プリペイドカードから始めてみてはいかがでしょうか。

カードを持つ女性

2017.03.27

海外で使えるプリペイドカードを比較!メリットを徹底解説!

「海外で大金を持ち歩くのは危険だ」と感じる方は多いのではないでしょうか?また「クレジットカードは際限なく使いそうで怖い」という方もいるでしょう。そんな方におすすめなのがプリペイドカードです。海外用プリペイドカードの最大の特徴は、チャージした金額以上は使えないという点です。また、為替手数料が安く抑えられるなどのメリットもあります。今回は、そんな海外用プリペイドカードのお得な情報をお届けします。

よくあるQ&A

最後に、審査が甘い・緩いクレジットカードに対してよくある質問と回答をQ&A形式でまとめました。興味のある人は是非ご覧下さい。

無職でも審査が通るクレジットカードはある?

無職の人でも審査が通るようなクレジットカードはあるのか?というと、答えはYESです。

ただし無職であっても、 扶養されている立場の人(主婦や学生など) 預金などの資産を充分に確保している人は、クレジットカードの審査を通過できる可能性が高くなります。

無職の人でも配偶者や親などの収入が安定していれば審査をクリアできる場合は多いです。

無職の場合のクレジットカード作成可否、審査基準や対策を知りたい人は以下の記事を参考にしてください。

考える女性

2017.02.17

無職でもクレジットカードが欲しい人必見!審査基準と対策を解説

現在無職の人の中には、「クレジットカードを持ちたい!」という人も多いでしょう。ネットショッピングではクレジットカード決済が主流ですし、その他のサービスを利用する場合でも、クレジットカードが使えないと不便ですよね。この記事では、「無職でもクレジットカードを作りたい!」という人のために、クレジットカード作成の可否、審査基準や条件、おすすめのカード、クレジットカードを作る方法を解説します。

自営業の個人事業主がクレジットカードの審査で重要視される項目はなに?

自営業の人が使う個人事業主向けクレジットカード(ビジネスカード)は個人用のカードよりも審査が厳しいといわれており、審査で特に重要視されるのは設立年数と業績です。

設立年数は開業から3~5年経っていると審査を通る可能性が高くなり、業績は2期連続で黒字決算をしていることが目安となります。

個人事業主向けクレジットカードの審査やおすすめのカードを知りたい人は以下の記事を参考にしてください。

事業プランとクレジットカード

2017.04.07

個人事業主必見!個人事業主向けクレジットカードの基礎知識

個人事業主の方が事業を始める際、各種届出や銀行口座の開設など色々なものの準備が必要となりますが、専用のクレジットカードを作るべきかお悩みの方もいらっしゃると思います。そのような方のために、個人事業主向けのクレジットカードのメリット・デメリットや、個人事業主向けのクレジットカードの選び方などをご紹介いたします。

初めてのクレジットカードも審査に落ちる可能性

クレジットカードを作るのが初めての人で、特に属性的には大丈夫そうな場合でも審査に落ちることがあります。その場合、クレジットカードの利用履歴を示すクレジットヒストリー(クレヒス)が個人信用情報機関に一切ないことが原因のひとつとして考えられます。

通常、クレヒスに延滞などの事故情報がなければ審査には有利ですが、クレヒスがまっさらな状態だと判断材料がないため、その人の返済力や信用力を評価できません。

審査が甘いカードなら初めてでも落ちる可能性は低いかもしれませんが、気をつけたいのは30代以上で初めてだと審査落ちの可能性が高まるという点です。

一般的に、30代以降の人は社会経験を積んで自立した生活を営み、それに伴ってクレジットカードの利用経験もついてくる場合が多いため、この年代でクレヒスがないと審査で警戒されることがあるようです。

また、「過去に債務整理や自己破産などの金融事故を起こしていて、信用情報の登録期間が過ぎて情報が消えただけかもしれない」と疑われることもあることを知っておきましょう。

まとめ

今回の記事では、クレジットカードの審査基準や、審査が甘い作りやすいクレジットカードについてお話ししてきました。再度ポイントをまとめます。

  1. 審査基準はカード会社によって多少異なる
  2. 審査では、申込者本人の信用履歴がチェックされる
  3. 作りやすいクレジットカードには、流通系・消費者金融系・ネットバンク系がある
  4. 主婦や学生には流通系カードが狙い目
  5. 申込書の記入では、内容を間違えたり、虚偽の申告をしないよう注意が必要
  6. 主婦や学生は、配偶者や親の収入を申告することで審査がスムーズになる

このように、クレジットカードには審査がありますが、比較的作りやすいクレジットカードもあります。特に、流通系のYahoo! JAPANカード・イオンカード・エポスカードがその代表格です。

「審査の甘いクレジットカードが欲しい」と思ってもその基準はカード会社によって異なり、信用機関の情報によっては審査落ちする可能性も十分にあります。

こちらでご紹介した注意点をしっかり理解したうえで、今回ご紹介したクレジットカードの中から自分に合っているものをまずは申し込んでみてくださいね。

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