30代おすすすめカードはコレ!30代が持ちたいステータスカードを解説

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30代のゴールドカード

経験値も増えていき、仕事やプライベートなど様々な場面で期待されるようになる30代。

20代の時に何となくクレジットカードを作った人も、30代になると「ステータスのあるクレジットカードを持ちたい」と考えるようになるでしょう。

ステータスカードとしては、ブラックカード、プラチナカード、ゴールドカードがありますが、30代はまずはゴールドカードを取得したいものです。

代表的なゴールドカードは、特典も満載ですが、年会費が10,000円前後と高めです。しかし数千円から持てる年会費の安いゴールドカードもあります。むやみにステータスのあるカードを作ってしまうのではなく、しっかりとカードのスペックを見比べてから入会することをおすすめします。

そこで今回は、30代のユーザーが自分にぴったり合ったクレジットカードを選択する方法をお伝えします。

この記事を読んでいただければ、どのクレジットガードを持てば良いのか判断がつき、納得してクレジットカードを持つことができるようになるでしょう。

30代から人気のステータスカードの代表例

ビジネスマン

それでは、これらのカードがどのようなものか紹介します。

アメリカン・エクスプレス・ゴールドカード

ステータスカードといえばアメリカン・エクスプレス・ゴールドカードでしょう。年会費は29,000円と高いです。

しかし、レストラン優待や空港送迎、手厚い保険の他、入手困難なワインの紹介や試写会の開催などアメリカン・エクスプレス・ゴールドならではの特典が満載です。

トラベルサービスが充実しているため、出張の多いビジネスマンや旅行好きの方にお薦めです。「アメリカン・エクスプレス・ゴールドを持っている」という優越感も味わえます。

アメリカン・エクスプレス・ビジネス・ゴールドカード

起業した個人事業主または株式会社を経営しているならば、経費口座としてビジネス用のゴールドカードを持ちたいです。

ビジネスカードの代表は、アメリカン・エクスプレス・ビジネス・ゴールドカードです。年会費は3万円以上しますが、特典も満載です。

例えば、帝国ホテルにビジネスカード会員専用のラウンジがあり、ミーティングに使えます。また海外出張での手荷物の宅配などあり、ハイクラスのビジネスマンをサポートするサービスが多数あります。経営者の経費を管理するビジネス用カードとしてお薦めです。

ダイナースカード

ダイナースカードは、従来シティグループが扱っていましたが、現在は三井住友信託銀行の取り扱いに変更しています。

ダイナースカードの色はシルバーですが、サービスはゴールドカード以上で、手厚い保険の他、海外空港のラウンジも利用できます。

ダイナースカードの特徴は、ご利用金額に一律の制限がないということでしょう。年会費は22,000円ですが、利用額が大きいため出費の多い方にはお薦めです。

MUFGカードゴールド

ゴールドカードでありながら比較的低い年会費で持てるのが、MUFGカードゴールドです。年会費は1,905円です。サービスも空港ラウンジの利用や付帯保険のサービスもあります。

年会費が安い分、他のゴールドカードと比べるとサービス内容は劣りますが、年会費1,905円でゴールドカードホルダーになれます。まずは年会費を抑えてゴールドカードを使ってみたい!という方にはおすすめです。

MUFGカード ゴールド

Medium mufg gold

国際ブランド

MasterCard

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ) Smartplus(スマートプラス)
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,905円(税別) 0.4%~0.5% グローバルポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 200万円 1.0% 無料
付帯保険:
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
付帯サービス:
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC

イオンゴールドカードセレクト

イオンゴールドカードセレクトはゴールドにもかかわらず年会費は驚きの無料です。

他のゴールドカードに比べるとサービスは劣りますが、招待制のためイオン系列で頻繁に買い物をすると、ゴールドカードホルダーになれます。

ステータスのあるクレジットカードの特典

若い社会人

カード会社により若干の相違はありますが、ゴールドカードを持つと様々な特典がついてきます。ポイントの高還元に加え、付帯保険は通常のクレジットカードの倍あります。

さらに、空港ラウンジの使用・家族カードの所有・チケットサービスなど、ゴールドカードならではのサービスも多数あります。

それでは、ゴールドカードの特典を見ていきましょう。

年間利用額があがるのでポイントはより高還元が良い

クレジットカードを利用すればポイントが貯まりますが、30代でカードを使う機会が増えれば、ポイントが貯まりやすくなります。

またこのポイントは、ゴールドカードの方が高い還元があります。例えば、ボーナスポイントは、プラチナやゴールドカードの方が、普通のクレジットカードの2倍のポイントが付きます。したがって、ステータスカードの方が、ポイントが貯まりやすくなります。

ゴールドカードの利点として、ポイントは家族カードも合算されます。したがって、例えばアメリカンエクスプレスカードとゴールドカードは共に還元率0.33%ですが、家族カードも合算され二人分と考えると0.33%→0.66%になります。このポイントの高還元が魅力的です。

海外旅行の付帯保険

ゴールドカードの付帯保険には、海外旅行損害保険、国内旅行損害保険に加え、動産保険や航空便遅延保険などもあります。

海外旅行傷害保険は旅行中の病気や怪我を補償するサービスです。一般のカードが最高2,000万円の保証であるのに対して、ゴールドカードであれば5,000万から1億円まで補償されます。海外旅行の付帯保険が充実しているのがゴールドカードの特徴です。

また国内旅行傷害保険の保証金額も海外旅行傷害保険と同じです。さらにカードで購入した商品の破損や盗難は最高500万円まで補償されます。これに加えて航空便の遅延により出費が出たら補償されます。

したがって、海外出張の多いビジネスマンや海外へ年に1回以上行く人は、万が一のことを考えればゴールドカードを持つ方が良いでしょう。

ラウンジなどが使える

ゴールドカードホルダーは、国内主要空港のラウンジを無料で使用できます。コーヒーなどのソフトドリンクを飲みながら、ゆったりとしたスペースで新聞や雑誌の閲覧ができます。

なおアメリカン・エクスプレスとダイナースカードであれば世界各国の空港ラウンジも利用できます。

出張の多いビジネスマンには空港ラウンジは必須のサービスですが、これが無料で使えるので便利です。

家族カードで家族みんなが好条件のカードを持てる

例えば夫がゴールドカードホルダーであれば家族である妻もゴールドカードを所有できます。

つまり妻が専業主婦でクレジットカードを作れなくても、夫がゴールドカードを取得していれば、妻もゴールドカードを持てます。これにより、前述の付帯保険のサービスも付与されます。

ちなみに筆者は30代でゴールドカードを取得し、10年以上ゴールドカードを使用しています。妻も家族会員でゴールドカードですので、年会費の不満はないようです。年会費が高いので妻を説得できないという人は、妻も家族会員によりゴールドカードになれるという説得が賢明だと思いますが、如何ですか。

その他の特典

他にも一例として、下記のような特典があります。

  • ドクターコール:家族の健康を守る健康相談窓口で、医師や看護師が、急病や怪我の対処方法などの相談にのります。
  • チケットサービス:演劇やコンサートなどのチケットを確保し、会員優待料金で販売しています。
  • 空港サービス:スーツケース1個の無料宅配サービスがあります。

これらの特典はクレジットカード会社によって、大きく異なります。自分が検討しているクレジットカードに付帯されているユニークな特典がないか、忘れずチェックしておきましょう。

ステータス重視でない30代に人気のクレジットカード

クレジットカードを持つ男性

30代になると結婚や出産、さらにはマイホームの購入など大きなライフスタイルの変化が起こります。

そのため、ステータス重視ではなく年会費を基準に選ぶ方も多いと思います。節約を最優先するのであれば、年会費無料でかつサービスの良いクレジットカードがお薦めです。

年会費無料のクレジットカードでありながら、比較的サービスが良いのは、楽天カードとオリコザポイントです。それでは、これらのカードがどのようなものか紹介します。

楽天カード

楽天カードは年会費が永久無料で、いつでもポイントの還元率が1%と高還元のカードです。それに加え楽天グループでのサービス利用時に、ポイントがアップ(4%)します。

スマホアプリで明細確認もでき、クレジットカードの利用履歴を簡単に管理できます。

ステータスを重視せず、年会費無料でポイントをこつこつ貯めるタイプの方にお薦めです。

楽天カード

Medium master

国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

楽天Edy(エディ)
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~10% 楽天スーパーポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
7営業日程度 100万円 0.5% 540円
付帯保険:
  • 海外旅行保険
付帯サービス:
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC

オリコカード・ザ・ポイント

オリコザポイントも、年会費永久無料で1%還元と高還元率カードです。入会して半年間は+1%加算され、2%のポイント還元率で貯まります。

オリコカードザポイント還元率

年間の利用累計金額でも翌年の加算倍率がアップされるので、使えば使うほどポイントが貯まります。

またオリコの電子マネーは後払いのため事前にチャージが必要ありませんので、お金がない時にも安心です。

オリコカード・ザ・ポイントもステータスを重視せず、年会費無料でポイントをこつこつ貯めるタイプの方にお薦めです。

入会でポイントがもらえる! オリコカード・ザ・ポイントの詳細をもっと見る

オリコカード THE POINT

Medium orico card the point 196x126

国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%〜3.0% オリコポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短8日程度 10万〜300万円 0.6% 無料
付帯保険:
付帯サービス:
  • 家族カード
  • 分割払い

カードを作る上での注意点

注意

クレジットカードを持つためには審査を通過しなくてはなりません。ゴールドカードになると、当然審査も厳しくなります。審査を通すポイントを見ていきましょう。

ステータスカードの審査

ゴールドカード取得の審査はカード会社によって差がありますが、職業・勤務先・勤続年数・年収・借入金などがチェックされます。

おおむね勤続年数が5年以上かつ、年収600万円以上ですと大丈夫でしょう。安定した収入がない人や転職を繰り返している人は、ゴールドカード取得の審査は厳しいかもしれませんが、30代で定職に就いている人はクリアできるのではないでしょうか。

カード会社によっては、年収がさらに低くても許容されるようです。まずは一度チャレンジすることをおすすめします。

全くクレヒスのない30代は通りにくい可能性も

しかし、クレジットカードの使用が少ない人は審査するためのデータが不足するため、信用度の評価ができず、審査に通りにくい可能性もあります。

その場合は、まずは通常のクレジットカードを作り、クレジット履歴を積み重ねていきましょう。

この時、クレジットの支払いに延滞がないようにしましょう。クレジット履歴が多くなれば、信用度の評価ができますので、ゴールドカードにチャレンジできます。

ゴールドカードからその先へ

20代で普通のクレジットカードを持ち、審査の条件を満たすのであれば、30代でゴールドカードを持ちたいものです。ゴールドカードは様々なサービスを享受できますので、高い年会費を支払っても元がとれることが多いです。

さらに仕事を充実させ、購買力が増え支払いの延滞がないようにすることで、40代でプラチナカードホルダーを目標にしましょう。

プラチナになると、年会費も大幅に増えますが、ゴールド以上の特典とステータスが手に入ります。

もちろん、プラチナホルダーになればその先は50代でブラックカードホルダーも遠くないかもしれません。

ライフサイクルに合わせたクレジットカード選びを心がけたいものです。

まとめ

アメリカン・エクスプレス・ゴールドやビジネスは3万円、ダイナースは2万円程度の年会費がかかります。しかし、高いポイント還元、十分な付帯保険、空港でのラウンジの使用、家族カードの所有など得られる特典も多く、十分もとが取れます。

とりわけ出張の多い人は、空港のラウンジが利用できたり、手厚い旅行付帯保険も便利です。

ゴールドカードを持ちたいけれども年会費が気になる方は、サービスは充実していませんが、MUFGカードゴールドやイオンゴールドカードセレクトなど年会費がほとんどかからないゴールドカードをお薦めします。これらはゴールドへの入門カードですので、ゆくゆくはステップアップを狙いましょう。

しかし、ゴールドカードの取得は、条件として審査に通過する必要があります。ステータス重視でない人は、楽天カードやオリコカードザポイントなど年会費のかからない人気のクレジットカードがお薦めです。

30代の皆さんは、自分にぴったり合ったクレジットカードが見つかったでしょうか。

多面的な観点から総合的に評価し、自分にあった最適なクレジットカードを選び、納得してクレジットカードを持つことができるようにしましょう。

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