おすすめクレジットカードを専門家が厳選比較！【2020年最新版】ナビナビクレジットカード（ナビクレ）

まずは、どのクレジットカードを作れば良いかわからない！という方のために、筆者がおすすめするクレジットカード5つを紹介してきました。

次は還元率が高い、学生におすすめなど特徴別でおすすめのクレジットカードを紹介します。

特徴別！おすすめのクレジットカード14選

「ポイント還元率の高いクレジットカードが知りたい」
「学生におすすめのカードが知りたい」
「主婦におすすめのカードが知りたい」

そんなあなたが求めるポイントに絞って、14の特徴ごとにおすすめのクレジットカードを紹介していきます。

おすすめするポイントや、クレジットカードの特長も解説していくので、興味のある項目についてぜひ読んでみてください。

1. ポイント還元率が高くておすすめのクレジットカード
2. 学生におすすめのクレジットカード
3. ゴールドカードでおすすめのクレジットカード
4. 海外旅行におすすめのクレジットカード
5. 車・ガソリンの節約におすすめのクレジットカード
6. 年会費無料でおすすめのクレジットカード
7. マイルを貯めたい人におすすめのクレジットカード
8. 主婦におすすめのクレジットカード
9. コンビニでおすすめのクレジットカード
10. 審査が通りやすいおすすめのクレジットカード
11. 鉄道・電車におすすめのクレジットカード
12. ETCカードでおすすめのクレッジットカード
13. 即日発行でおすすめのクレジットカード
14. 法人・個人事業主におすすめのクレジットカード

1.ポイント還元率が高くておすすめのクレジットカード

クレジットカードの一般的な還元率は0.5％なので、1.0％以上であれば、還元率が良いと言えます。 

数％の違いはそこまで大きくないと思いがちですが、例えば、1年間で100万円の支払いがあった場合、0.5％の還元率のカードだと5,000円、1.5％であれば15,000円とお得さは違いますよね。 

ポイント還元率が高いおすすめのクレジットカードはJCB CARD Wとオリコカード THE POINTです。

JCB CARD W

ポイント還元率の高いカードと言えば、このJCB CARD Wです。

通常の還元率が1.0％と高いのはもちろん、JCBの優待店でポイント還元率がさらに跳ね上がります。

JCB優待店の事例

JCB優待店	ポイント倍率	ポイント還元率
Amazon	4倍	2.0％
スターバックス	1１倍	5.5％
セブン－イレブン	4倍	2.0％

パートナーであるAmazonやスターバックスを普段利用する方にはぜひ作ってほしいカードです。

オリコカード THE POINT

年会費無料かつ、JCB CARD Wに劣らない高還元を誇るのがこのオリコカード THE POINTです。

基本のポイント還元率は1.0％で年会費が無料です。いつどこで利用しても、100円につき1オリコポイントが貯まります。

これだけでもかなり還元率が高いといえますが、以下のようにさらにポイント還元を受けることができます。

• 入会後6か月間は還元率2倍の2.0％
• 会員専用のネット通販「オリコモール」での利用では、更に＋1.0％以上還元率アップ（※）
  ※「オリコモール経由」で＋0.5％、「オリコモール特別加算」で＋0.5％となります。

オリコモール参加ショップにはAmazonや楽天など誰もが利用するようなショップもあり、どんな方でもお得に使いやすいカードであるといえます。

貯まったポイントは500ポイントからリアルタイムで交換が可能なので、ポイントの使いやすさも申し分ないでしょう。

その他の還元率の高いおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

2.学生におすすめのクレジットカード

クレッジットカードには、学生限定や、20代限定などの条件をつけてお得な特典がついているものがあります。

特典の内容はクレジットカードによって様々ですが、ポイント還元率が通常のクレジットカードよりも高い、年会費が無料、後にお得にゴールドカードが持てるなどがあります。

ここで学生におすすめするクレジットカードは、

• 日本最大手で安心感のある三井住友カードが発行している三井住友デビュープラス
• 学生向けの魅力的なサービスが充実しているライフカード「学生専用」

です。

三井住友カード（デビュープラス）

三井住友グループが「初めての1枚におすすめのカード」として25歳以下限定で発行しているクレジットカードで、ポイント還元率は通常のカードの二倍となっています。年会費は年1回以上の利用で翌年度が無料となっているためクレジットカードを使っていれば実質無料です。

将来的にステータスの高いゴールドカードを持ちたい方におすすめです。

ライフカード「学生無料」

満18歳以上～満25歳以下の学生が対象の、学生専用のライフカードです。
年会費は永年無料にも関わらず、海外ショッピング利用で5%キャッシュバックされたり、最高2,000万円まで補償される海外旅行傷害保険が自動付帯となっていたりするので非常にお得です。

また、誕生日月はポイントが3倍になるため、通常利用での還元率0.5%ですが、誕生日月の還元率は1.5%にまで跳ね上がるところも大変魅力的です。

学生にはもちろん、年会費は永年無料なので、新社会人に向けて準備をしている初めてクレジットカードを作る方にもおすすめです。

学生におすすめのクレジットカードについて詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

3.ゴールドカードでおすすめのクレジットカード

通常のクレジットカードに比べてステータス性が高く、年会費も高いのがゴールドカードです。

年会費が高い分、ポイント還元率が高かったり、付帯サービスが充実しているのが特徴ですが、ゴールドカードを選ぶ際は、「年会費を払うほどのメリットが自分にあるか」を考えましょう。

ゴールドカードを選ぶ時のポイントは「空港ラウンジの利用」と「保険」、「無料で家族カードがつくか」の3つです。

ここでおすすめするのは、海外旅行保険などの補償金額が他と比較して頭一つ抜けているJCBゴールドです。

補償金額が高いことの他におすすめするポイントは、年間100万円を2年間利用すると「JCBゴールド ザ・プレミア」のインビテーション（招待状）が届くことがあげられます。

ポイント還元率が魅力の楽天ゴールドカードやドコモユーザーにおすすめのdカード GOLDなど、その他のゴールドカードでおすすめクレジットカードはこちらの記事を参考にしてくださいね。

4.海外旅行におすすめのクレジットカード

海外旅行に行くときは、クレジットカードの利用をすることで以下のようなメリットがあります。

• 現金紛失・盗難のリスクを減らせる
• クレジットカードの手数料の方が両替の手数料よりも安い
• クレジットカードは両替の時間がかからない
• 海外旅行保険がついている

海外旅行保険がついているクレジットカードを選べば、海外旅行のたびに掛け捨ての旅行保険に入る必要がありません。 

そこで今回海外旅行におすすめするのは、海外旅行保険が自動付帯のエポスカードです。

 
エポスカードは年会費が無料のクレジットカードでは珍しく、海外旅行保険が自動付帯のクレジットカードです。

自動付帯と利用付帯の違いは以下の通りで、エポスカードは持っているだけで保険が付くため、旅行におすすめのクレジットカードといえるでしょう。

• 自動付帯：クレジットカードを持っているだけで保険が付く
• 利用付帯：ツアー代金や公共交通機関の料金をクレジットカードで支払っていないと保険が付かない

その他の海外旅行におすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

5.車・ガソリンの節約におすすめのクレジットカード

車を日常的に使う人にとって、ガソリン代がお得になれば家計は大助かりですよね。

実は、石油系のクレジットカードには、ガソリンの値引きや、車を使う方に嬉しい特典があるカードもあります。

ここでは、ガソリン値引きがある、会員価格でロードサービスへの加入ができる出光カードまいどプラスをおすすめします。

普通のクレジットカードとして使うには通常のポイント還元率は0.45％と低めですが、ガソリンの値引きがきくため、かなりお得なクレジットカードとなっています。 

入会から1ヶ月間は1Lあたり5円、その後は 1Lあたり2円の値引きを受けることができ、年会費が無料なので持っていて損のないクレジットカードといえます。 

その他の車・ガソリンの節約におすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

 

6.年会費無料でおすすめのクレジットカード

クレジットカードをあまり使わない人や、とにかくお得にクレジットカードを使いたい人には年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

発行手数料も年会費もかからないクレジットカードを選べば、使わなくても維持費は0円ですし、貯まったポイント分は全てプラスになりますよね。 

年会費無料でおすすめのクレジットカードはJCB CARD Wです。

年会費が無料ながら、ポイント還元率は常に1.0%、Amazonやセブンイレブンでは2.0％、キャンペーン期間中に入会すれば、入会後3ヶ月は5.0％となり、かなり高還元のクレジットカードと言えますよね。

年会費無料のクレジットカードをお探しなら、こちらのオリコカード THE POINTなどもおすすめですよ！JCB CARD Wに負けないくらい、還元率もかなり高く、コスパのいいカードです。

その他の年会費無料のおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

7.マイルを貯めたい人におすすめのクレジットカード

マイルを貯める方法は、飛行機代の決済だけでなく、通常のお買い物からマイルに変換する方法もあります。

マイルが貯まるクレジットカードはいくつか種類がありますが、ここでは交通系電子マネーSuicaの機能がついているJALカードSuicaを紹介します。

JALカードSuicaの大きな特徴は、名前の通りJALカードと交通系電子マネーSuicaの両方の機能が使えることです。

交通系電子マネーは使えるエリアが全国的に拡大しているので、首都圏以外でも電車でSuicaの利用が可能です。Suicaへのチャージでマイルが貯まるため、効率的にマイルを貯めることができますね。

マイルが貯まりやすいクレジットカードを知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

8.主婦におすすめのクレジットカード

主婦の人がクレジットカードを選ぶ重要なポイントは「家計で最もお金をかけているのはどこか」です。

「食費や日用品にお金をかけているのか」
「ネットショッピングが多いのか」

などで選ぶと良いでしょう。

ここでは、食料品や日用品が買える代表的なショッピングモール、イオンでおすすめのイオンカードセレクトを紹介します。

通常のポイント還元率は0.5％ですが、イオン系列のお店でのお買い物では常に1.0％となり、イオンで普段お買い物をする人には断然おすすめのクレジットカードです。 

その他の女性・主婦におすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

9.コンビニでおすすめのクレジットカード

コンビニの少額でクレッジットカードを使うのは逆にめんどくさいのでは？と思うかもしれませんが、電子マネーが搭載されているため、現金の支払いよりも速くてスムーズです。 

さらに、よく使うコンビニに合わせてクレジットカードを使えば、効率的にポイントを貯めることができます。

ここでは、

• ローソンユーザーにおすすめ！dカード GOLD
• ファミリーマートユーザーにおすすめ！ファミマTカード
• セブン-イレブンユーザーにおすすめ！セブンカード・プラス

を紹介します。 

dカード GOLD

dカード GOLDはローソンで使用すると最大で5.0％が還元されます。1万円の年会費がかかりますが、ドコモユーザーであればドコモ利用料金の10％がポイント還元（※）されるため、月に約9,000円以上携帯代を支払っている方は簡単にもとが取れます。
※還元されるポイントは1,000円につき100ptなので、100円台以下の料金は切り捨てとなります。

ファミマTカード

ファミリーマートをよく利用する方には断然ファミマTカードがおすすめです。
年会費は永年無料で、基本の還元率は0.5％とごく標準ですが、ファミリーマートでのクレジット決済にこのカードを使用すると、合計2.0％ものTポイントが還元されます。

セブンカード・プラス

通常の還元率は0.5％ですが、セブン-イレブン、イトーヨーカドーではいつでも1.0％のポイントが貯まります。電子マネーnanacoへのチャージでも200円につき1ポイントが貯まるので、ポイントの二重取りが可能です。

その他のコンビニでおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

10.審査が通りやすいおすすめのクレジットカード

審査の基準はクレジットカードや申し込むカードのランクによって異なりますが、審査が通りやすいと言われているのは以下のようなクレジットカードです。

• 信販系クレジットカード
• 流通系クレジットカード
• 消費者金融系クレジットカード

審査が通りやすいクレジットカードでおすすめなのは三井住友カード リボスタイル です。

三井住友カード リボスタイルの申し込み条件は「高校生を除く満18歳以上」とシンプルで、一般的なクレジットカードよりも申込み対象の幅が広いことから審査が通りやすいと言われています。 

年会費が無料なことと、コンビニエンスストアやマクドナルドでポイント還元率が2.5％になることからお得なクレジットカードとしておすすめができます。

リボ払い専用のクレジットカードですが、支払い金額と利用限度額を同じにすれば、一括払いのカードとして使うことができ、リボ払い手数料はかかりません。

その他の審査が通りやすいおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

11.鉄道・電車におすすめのクレジットカード

全国様々な電車が走っていますが、ここでは全国的に広く使われているJRが発行するクレジットカードについて解説していきます。

JR東日本が発行するクレジットカードは、交通系電子マネーSuicaが搭載されており、貯まったポイントをSuicaに還元することができ、定期券の購入でもポイントが貯まるのでお得に使えます。

特におすすめするのは「ビュー・スイカ」カードです。

Suica、定期券、クレジットカードの3つの機能が1枚に搭載されており、チャージをするたびにポイントが貯まりお得です。JR東日本沿線であればオートチャージ機能がついているため、チャージをする必要がないのでとても楽ですね。

その他の鉄道・電車におすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

12.ETCカードでおすすめのクレッジットカード

多くのクレジットカードはオプションでETCカードを発行することができますが、実はクレジットカードの年会費が無料でもETCカードの年会費や発行手数料が有料な場合があります。

お得にETCカードを持ちたい方は、クレジットカードの年会費、ETCカードの年会費・発行手数料が無料のカードを選びましょう。

ここではJCB CARD Wをおすすめします。

通常の還元率が1％高く、更に優待店であるAmazonやセブン-イレブンでは還元率2.0％、スターバックスでは還元率5.5％と高還元なのでETC利用でも、普段のお買い物でもお得です。

その他のETCカードでおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

13.即日発行でおすすめのクレジットカード

クレジットカードの発行期間は様々ですが、2～3週間かかるものも多いです。急いでクレジットカードが欲しい…そんな時に助かるのが即日発行できるクレジットカードです。

インターネットで事前に申請し、店頭などで受け取ることにより、即日発行が可能となっています。

即日発行でおすすめするのは、ETCカードも即日発行可能なセゾンカード インターナショナルです。

セゾンカードは、事前にWEBで申し込みを行うことで、西友やパルコ、ららぽーとなどのセゾンカウンターで即日受け取りができます。 

年会費が無料で、貯まるポイントが使用期限なしの「永久不滅ポイント」なので、普段クレジットカードを使わなくても安心して申し込むことができます。 

店舗が近くにないなど受け取りが難しい殻には、郵送受け取りでスピード発行ができるクレジットカードもあります。

即日発行・スピード発行でおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

14.法人・個人事業主におすすめのクレジットカード

会社や個人事業主に発行されるカードを法人カード（＝コーポレートカード、ビジネスカード）と言いますが、社員の経費精算が簡単に管理できることなどがメリットですよね。

ここでは、当サイトでも人気の2つをおすすめします。

• アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
• セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
• 三井住友ビジネスカード for Owners（クラシック）

アメックス・ビジネス・ゴールドの魅力は、商談や接待で喜ばれる高いステータス性と経理・調査・コンサルティング、福利厚生など手厚いサービス・サポートが充実。

年会費は31,000円（税別）ですが、経費として計上可能なのでビジネスに役立つ多彩な特典で満足できるカードです。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は初年度無料。2年目以降は20,000円（税別）ですが、年間200万円以上の利用で翌年度は半額の10,000円（税別）になります。

ゴールドカード並の年会費ながら、プラチナカードとしての特典はきちんとありコスパ的にもおすすめのカードといえます。

信頼のブランドでもある三井住友ビジネスカード for Owners（クラシック）です。

年会費が1,250円（税別）と負担も少なく、インターネットからの入会で初年度年会費無料も魅力。
登記簿謄本や決算書が不要なので起業してまもない個人事業主におすすめしたいカードです。

その他の法人・個人事業主におすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

FAQ（よくある質問）

クレジットカードについてのよくある質問をまとめました。

クレジットカード選びの参考にしてみてください。

自分に合ったクレジットカードの選び方は？

年会費やポイントの貯まりやすさ、受けられる特典やお得に使えるお店、海外旅行保険などの付帯サービスなどを参考に生活に合わせて選ぶことをおすすめします。

どのクレジットカードが良いか悩んでいる方は
迷ったらここから選ぼう！クレジットカードおすすめ5選を参考に、

特徴別のクレジットカードが知りたい方は
特徴別おすすめクレジットカード14選を参考にしてみてください。

クレジットカードのメリットは？

主なメリットは以下の3つです。

1. ポイントが貯まってお得
2. 会員独自のサービスが受けられる
3. 持ち合わせの現金がなくても支払いできる

まとめ

記事冒頭でも説明したとおり、どのクレジットカードがおすすめなのかは人によって異なります。

• どのお店をよく使うか
• ステータスの高さが必要か
• ポイントを貯めやすいカードが良いか
• 海外旅行保険がついているのが良いか

ナビナビクレジットカード編集部は、そんな中でもおすすめできるクレジットカードを厳選し、2種類の視点から紹介しました。

• どのクレジットカードが良いか悩んでいる方は
  迷ったらここから選ぼう！クレジットカードおすすめ5選
• こだわりがある方は
  特徴別おすすめクレジットカード14選

あなたのクレジットカード選びの手助けになれば幸いです。

【記事内の口コミ概要】

目的	クレジットカードに関するユーザーの満足度調査
方法	インターネット調査
対象	現在各カードを使用している方
地域	日本国内
期間	2019年9月5日～2019年9月26日
人数	576人
機関	ランサーズ

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