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おすすめクレジットカードを専門家が厳選比較!【2020年最新版】ナビナビクレジットカード(ナビクレ)

監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁
すぐにおすすめのクレジットカードが知りたい方はこちら!

おすすめクレジットカード5選【2020年版】

ニュースでスマホ決済の「〇〇 Pay」などキャッシュレス化が話題になることも増え、クレジットカードを新たに作ろう、見直そうと思っている方も多いのではないでしょうか。

株式会社ジェーシービーが発表した「【クレジットカードに関する総合調査】2019年度版 調査結果レポート」によるとクレジットカードの保有率は85%です。(出典元:JCB公式サイト)

しかし、いざクレジットカードを作ろうとすると

  • 種類が多すぎてどのクレジットカードを作ったら良いかわからない…
  • どのクレジットカードがおすすめかわからない…

という人もいますよね。

それもそのはずです。
クレジットカードは1,000種類以上あり、年会費やポイントの貯まりやすさ受けられる特典や、海外旅行保険などの付帯サービスお得に使えるお店がカードによって異なります。

ただなんとなくでクレジットカードを作ってしまうと、受けられたはずの割引やポイントがもらえる機会を逃してしまいます。そんなのもったいないですよね!

そこで今回は、ナビクレ(=ナビナビクレジットカード)編集部が、還元率・年会費・ステータス性・サポート面など様々な観点から「ここから選んでおけば間違いなし!」のおすすめクレジットカードを紹介します。

監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁 監修者

監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁

約80枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

【専門家の解説】

JCBが発表したクレジットカードの調査結果レポートによると、「クレジットカードの利用理由」として「ポイントやマイルが貯めやすいから」が約5割とダントツの1位となっています。

しかし、クレジットカードを選ぶときに注目すべき点は「ポイントの貯まりやすさ」よりも「ポイントの使いやすさ」です。

実はクレジットカードのポイントは3~5割程度が失効しており、失効してしまってはお得度「ゼロ」です。貯めたポイントは100%使いましょう。

迷ったらここから選べ!おすすめクレジットカード5選

おすすめクレジットカードに加え、ランキング、ポイント高還元のクレジットカードも5つずつ紹介するので、気になる方はぜひ見てくださいね。

JCB CARD W

JCB CARD W

還元率1.0%~5.5%年会費無料でポイント高還元!

三井住友カード

三井住友カード(旧:三井住友VISAクラシックカード)

還元率0.5%~2.5%海外旅行保険が充実!

JCB 一般カード

JCB 一般カード

還元率0.5%~5.0%最短翌日お届け!

VIASO(ビアソ)カード

VIASO(ビアソ)カード

還元率0.5%~10%ポイントが自動キャッシュバックで手間なし!

オリコカード THE POINT

オリコカード THE POINT

還元率1.0%〜3.0%2つの電子マネーを搭載!

JCB CARD W

JCB CARD W

還元率1.0%~5.5%優待店でさらにポイント高還元!

オリコカード THE POINT

オリコカード THE POINT

還元率1.0%〜3.0%貯まったポイントをすぐに使える!

dカード

dカード

還元率1.0~4.0%いつでも1.0%のdポイントが貯まる!

三井住友カード

三井住友カード(旧:三井住友VISAクラシックカード)

還元率0.5%~2.5%世界シェアNo.1の知名度とサポート!

楽天カード

楽天カード

還元率1.0%~15%楽天サービスのユーザー必見!

JCB CARD W

JCB CARD W

還元率1.0%~5.5%優待店でさらにポイント高還元!

オリコカード THE POINT

オリコカード THE POINT

還元率1.0%〜3.0%会員限定の通販サイトを使えば更に高還元!

dカード

dカード

還元率1.0~4.0%dポイント加盟店でさらにポイント高還元!

楽天カード

楽天カード

還元率1.0%~15%楽天サービスを使うほど楽天市場で高還元!

dカード GOLD

dカード GOLD

還元率1.0~10.0% docomo利用料金の10%を還元!

おすすめクレジットカード5選で紹介したクレジットカードについて紹介していきます。

年会費無料でポイント高還元!JCB CARD W

JCB CARD Wは国際ブランドであるJCBが発行するクレジットカードです。

おすすめする理由は、いつでもポイント2倍でお得なためです。

JCB CARD W

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~5.5% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日(通常1週間程度)※ 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料

※翌日お届け対象外

今がチャンス!お得な入会特典
【Amazon利用でもれなくポイント10倍キャンペーン】

入会は39歳までの限定ですが、39歳までに入会すれば何歳になっても使うことができます

基本のポイント還元率はいつでも1.0%でそれだけでもお得ですが、JCBの優待店(※)であるAmazonやスターバックス、セブン-イレブンなどではさらにポイントが貯まりやすくてお得です。
JCB ORIGINAL SERIESパートナー

JCB優待店の事例 ポイント倍率 ポイント還元率
Amazon 4倍 2.0%
スターバックス 11倍 5.5%
セブン-イレブン 4倍 2.0%

ポイント還元率が高いクレジットカードが欲しい方、上記のような優待店をよく使う方には特におすすめのクレジットカードです。

よく使うお店がJCB ORIGINAL SERIESパートナーか確認してみると良いですよ。

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    【対象期間】:2020年4月1日~2020年9月30日の間の申し込み分

JCB CARD Wの口コミを一部紹介します。

男性

37歳/男性/ソフトウェア開発

年収:300万~400万円未満

総合満足度

5

貯めやすさ

4

使いやすさ

4

付帯特典

5

デザイン

5

ステータス

5

発行した理由
年会費無料で、JCBの中でも高いポイント還元率があり、amazonでポイントが貯めやすい強みに魅力を感じて発行しました。
主に利用する場面
ネットショッピング、コンビニ、飲食店で利用することが多いです。
気に入ってる点
年会費無料で、他のJCBよりポイントが2倍貯まること。JCBのポイント優待店で利用すればさらにポイントが貯まることが大変魅力です。特にamazonがその対象に入っていることが魅力的な部分です。更にQUICPayが使えるようになることも魅力的でした。
こうだったらもっといいのに!と思う点
付帯保険の補償が少し弱いと思っています。国内旅行や国内で購入した品物へのショッピング保険にも対応してもらえるとありがたいです。
その他
39歳以下の人しか発行できないクレジットカードですが、年会費無料のカードのなかでは、ポイントが貯まりやすいです。39歳以下でポイント重視の人にはおすすめのカードだと思います。

口コミを更に見る

海外旅行保険が充実!三井住友カード

三井住友カードは、日本最大手のクレッジットカード会社が発行するベーシックなクレジットカードです。

おすすめする理由は、最高2,000万円の海外旅行傷害保険を始め、ショッピング補償、業界最高水準の不正使用感知システムなど、サービスが充実しているためです。

三井住友カード

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税抜)※ 0.5%~2.5% Vポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 10万円~80万円(学生は10万円~30万円) 0.5% 500円

※マイ・ペイすリボの申込+カード利用で年会費無料

今がチャンス!お得な入会特典
《入会特典》今なら最大8,000円プレゼント!

2年目以降年会費がかかるクレジットカードですが、条件を満たせば無料・割引にすることができます。

国内最大手ならではのブランド力とサポート体制で、「クレジットカードを安心して使いたい」という方に特におすすめです。

お得なキャンペーン情報

利用金額の20%(最大12,000円)をプレゼント!

  1. キャンペーン期間中に、新規でクレジットカードに入会
  2. カード入会月の2ヵ月後末までに、Vpassアプリへログイン
  3. カード入会月の2ヵ月後末までに、クレジットカードまたはiDで買物利用

三井住友カードの口コミを一部紹介します。

男性

40歳/男性/会社員

年収:500万~700万円未満

総合満足度

5

貯めやすさ

4

使いやすさ

4

付帯特典

4

デザイン

5

ステータス

5

発行した理由
ブランド面で魅力に感じたし、カードのデザインに高級感があったから。海外旅行をするので、海外で使えるVISAにしようと思いました。
主に利用する場面
コンビニ、旅行、オンラインショッピング
気に入ってる点
セブンイレブン、ファミマ、ローソンとよく使うコンビニでポイントが大幅にアップされるのが嬉しい。貯まったポイントはマイルに変えて、海外旅行に行くときに使っています。年会費が安い割りに傷害保険などがちゃんとあるので安心感がある。
こうだったらもっといいのに!と思う点
セキュリティが厳しすぎる。普通に使っているだけなのに、利用を停止されたことがありました。連絡した後はすぐに解除され、謝罪もしてもらいましたが。
その他
とくになし。

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最短翌日お届け!JCB 一般カード

JCB 一般カードは国際ブランドであるJCBが発行する、最短翌日に届くスタンダードなクレジットカードです。

おすすめする理由は、入会年齢の上限制限がなく、最短で翌日に届くスピード発行が可能なためです。

JCB 一般カード

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料※1 1,250円(税別) 0.5%~5.0% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌日※2 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料

※1 オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。(本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方は対象となりません。)

※2 平日11:00AMまでに申込完了し、12:00PMまでに「カードオンライン入会判定結果のお知らせ」メールを申込時に登録したメールアドレスにお送りした場合のみ翌日お届けの対象。なお、未成年・学生の方はオンラインで口座設定することができないため、翌日お届けの対象になりません。

今がチャンス!お得な入会特典
【新規入会限定】最大13,500円分プレゼント!

通常時の還元率は0.5%と標準ですが、JCBの優待店(※)であるAmazonやスターバックス、セブン-イレブンなどではポイントが貯まりやすくなっています。
※JCB ORIGINAL SERIESパートナー

JCB優待店の事例 ポイント倍率 ポイント還元率
Amazon 3倍 1.5%
スターバックス 10倍 5.0%
セブン-イレブン 3倍 1.5%

2年目以降年会費がかかるクレジットカードですが、条件を満たせば無料になります。

  • WEB明細(MyJチェック)の登録
  • 年間50万円(税込)以上のクレジットカード利用
    ※月あたり4万円ちょっと(50万円÷12ヶ月=41,666…)

JCB優待店をよく利用する方、急ぎでクレジットカードが欲しい方に特におすすめのクレジットカードです。

急いでいない方、ポイント還元率が高いカードの方が良い方は、JCB CARD Wの方がおすすめです。特徴を比較してどちらが良いか検討すると良いですよ。

JCB 一般カードの口コミの一部を紹介します。

男性

38歳/女性/フリーランス

年収:200万円未満

総合満足度

4

貯めやすさ

3

使いやすさ

3

付帯特典

5

デザイン

4

ステータス

4

発行した理由
提携カードだと提携先の都合の関係で、クレジットカードを何度も作り変える必要が過去にあった為、一生安心して持てそうなカードに作り変えたかったから。
主に利用する場面
ネットショッピング、海外旅行、国内旅行、携帯電話の支払い
気に入ってる点
Oki Dokiポイントを貯めると、自分の欲しい他のポイントと交換できるのがとても便利です。種類も豊富にあるので色んな使い方ができて便利です。 海外旅行に行く時はJCBのラウンジが使用できるので、大変便利です。何か困ったことがあれば相談にのってくれるので、海外にいても安心感があります。
こうだったらもっといいのに!と思う点
JCBカードは海外で使用できない所が多いです。日本国内でも使用できない店舗があるのでメインカードとして利用するには少し厳しいです。
その他
デザインにとても高級感があります。

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ポイントは自動でキャッシュバック!VIASO(ビアソ)カード

VIASOカードはUFJニコスが発行する貯まったポイントが自動でキャッシュバックされるクレジットカードです。

おすすめする理由は、貯まったポイントが自動で口座にキャッシュバックされるので、ポイントを交換する手間も、ポイントを失効する心配も不要なためです。

VIASO(ビアソ)カード

国際ブランド

MasterCard

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%~10% VIASOポイントプログラム
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 100万円 無料

通常のポイント還元率は0.5%と標準ですが、会員専用通販「VIASO e ショップ」の利用でポイントがお得に貯まります。

VIASO e ショップの事例 ポイント還元率
楽天市場 1.5%
Yahoo!ショッピング 1.5%
Amazon 1.0%

貯まったポイントを交換するのがめんどうな方、今までポイントを失効してしまったことがある方に特におすすめのクレジットカードです。

VIASOカード口コミの一部を紹介します。

男性

40歳/男性/会社員

年収:700万円~1000万円未満


総合満足度

4

貯めやすさ

3

使いやすさ

3

付帯特典

5

デザイン

4

ステータス

4

発行した理由
入会キャンペーンでポイントを貰うことができたから。還元率も悪くなく、楽天などで良く買い物をするので作ろうと思いました。
主に利用する場面
オンラインショッピング
気に入ってる点
カードのデザインが豊富。私はとあるアニメのデザインにしています。主にオンラインショッピングでしかこのカードを使わないので、アニメ柄でも特に問題はなし。オンラインだとポイント還元率がアップするのでよく利用しています。
こうだったらもっといいのに!と思う点
通常のポイント還元率が低い。その割りに一定期間ポイントを使わないと自動消滅してしまうので、その点はイマイチです。
その他
なし

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2つの電子マネーが使える!オリコカード THE POINT

オリコカード THE POINTは、株式会社オリエントコーポレーションが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。

おすすめする理由は、還元率が高くポイントが貯めやすい上に、iDとQuickPayの2つの電子マネーを搭載しており、支払いのしやすさも兼ね備えているからです。

オリコカード THE POINT

国際ブランド

MasterCard JCB

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%〜3.0% オリコポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短8日程度 10万〜300万円 0.6% 無料
通常の還元率は1.0%ですが、会員限定のショッピングモールである「オリコモール」を活用すると2.0%以上のポイント還元を受けることが出来ます。


Amazonでの利用で還元率がUPしたり、貯めたポイントを即時でAmazonギフト券に交換できるため、Amazonでよくお買い物をされる方にもおすすめです。

お得なキャンペーン情報

最大8,000オリコポイントをプレゼント!

  1. キャンペーン期間中(※)に新規でクレジットカードに入会・発行で1,000オリコポイント
  2. Start THE POINTキャンペーンに参加で最大7,000オリコポイント
    ※キャンペーン期間は2020年9月30日まで

オリコカード THE POINTの口コミを一部紹介します。

男性

30歳/男性/書店員

年収:500万~700万円未満

総合満足度

5

貯めやすさ

5

使いやすさ

5

付帯特典

4

デザイン

3

ステータス

3

発行した理由
キャンペーンで8000円ももらえることが分かった為、また年会費が無料だったので。ポイント還元率も高いので。
主に利用する場面
普段の買い物で一番使っているカードです。
気に入ってる点
年会費無料でポイント還元率が高いところ。特に入会後の場合は2%還元と他のカードにはない高い還元率を誇っている。また、年会費も無料のため気軽に作る事ができる。文句があまりないカードに思います。普段遣いはこれが一番いいです。
こうだったらもっといいのに!と思う点
Amazonで買い物をするときに専用サイトを通るとポイントが貯まるが、それが面倒なので自動になって欲しい
その他
ポイントが溜まりやすいので普段遣いはこれが一番いいと思います。

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まずは、どのクレジットカードを作れば良いかわからない!という方のために、筆者がおすすめするクレジットカード5つを紹介してきました。

次は還元率が高い、学生におすすめなど特徴別でおすすめのクレジットカードを紹介します。

特徴別!おすすめのクレジットカード14選

特徴別!おすすめクレジットカード

「ポイント還元率の高いクレジットカードが知りたい」
「学生におすすめのカードが知りたい」
「主婦におすすめのカードが知りたい」

そんなあなたが求めるポイントに絞って、14の特徴ごとにおすすめのクレジットカードを紹介していきます。

おすすめするポイントや、クレジットカードの特長も解説していくので、興味のある項目についてぜひ読んでみてください。

  1. ポイント還元率が高くておすすめのクレジットカード
  2. 学生におすすめのクレジットカード
  3. ゴールドカードでおすすめのクレジットカード
  4. 海外旅行におすすめのクレジットカード
  5. 車・ガソリンの節約におすすめのクレジットカード
  6. 年会費無料でおすすめのクレジットカード
  7. マイルを貯めたい人におすすめのクレジットカード
  8. 主婦におすすめのクレジットカード
  9. コンビニでおすすめのクレジットカード
  10. 審査が通りやすいおすすめのクレジットカード
  11. 鉄道・電車におすすめのクレジットカード
  12. ETCカードでおすすめのクレッジットカード
  13. 即日発行でおすすめのクレジットカード
  14. 法人・個人事業主におすすめのクレジットカード

1.ポイント還元率が高くておすすめのクレジットカード

クレジットカードの一般的な還元率は0.5%なので、1.0%以上であれば、還元率が良いと言えます。 

数%の違いはそこまで大きくないと思いがちですが、例えば、1年間で100万円の支払いがあった場合、0.5%の還元率のカードだと5,000円、1.5%であれば15,000円とお得さは違いますよね。 

還元率1.5%と0.5%の比較

ポイント還元率が高いおすすめのクレジットカードはJCB CARD Wとオリコカード THE POINTです。

JCB CARD W

JCB CARD W

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~5.5% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日(通常1週間程度)※ 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料

※翌日お届け対象外

今がチャンス!お得な入会特典
【Amazon利用でもれなくポイント10倍キャンペーン】

ポイント還元率の高いカードと言えば、このJCB CARD Wです。

通常の還元率が1.0%と高いのはもちろん、JCBの優待店でポイント還元率がさらに跳ね上がります

JCB優待店の事例

JCB優待店 ポイント倍率 ポイント還元率
Amazon 4倍 2.0%
スターバックス 11倍 5.5%
セブン-イレブン 4倍 2.0%

パートナーであるAmazonやスターバックスを普段利用する方にはぜひ作ってほしいカードです。

オリコカード THE POINT

オリコカード THE POINT

国際ブランド

MasterCard JCB

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%〜3.0% オリコポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短8日程度 10万〜300万円 0.6% 無料

年会費無料かつ、JCB CARD Wに劣らない高還元を誇るのがこのオリコカード THE POINTです。

基本のポイント還元率は1.0%で年会費が無料です。いつどこで利用しても、100円につき1オリコポイントが貯まります。

これだけでもかなり還元率が高いといえますが、以下のようにさらにポイント還元を受けることができます。

  • 入会後6か月間は還元率2倍の2.0%
  • 会員専用のネット通販「オリコモール」での利用では、更に+1.0%以上還元率アップ(※)
    ※「オリコモール経由」で+0.5%、「オリコモール特別加算」で+0.5%となります。

オリコモール参加ショップにはAmazonや楽天など誰もが利用するようなショップもあり、どんな方でもお得に使いやすいカードであるといえます。

貯まったポイントは500ポイントからリアルタイムで交換が可能なので、ポイントの使いやすさも申し分ないでしょう。

その他の還元率の高いおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

2020.07.27

高還元率のおすすめクレジットカード4選!ポイントが貯まりやすいお店も紹介します【2020年最新】

クレジットカードを利用する1番大きいメリットと言えば、ポイントが貯まることですよね。すでに何枚かクレジットカードを持っている方の中にも、…

2.学生におすすめのクレジットカード

クレッジットカードには、学生限定や、20代限定などの条件をつけてお得な特典がついているものがあります。

特典の内容はクレジットカードによって様々ですが、ポイント還元率が通常のクレジットカードよりも高い、年会費が無料、後にお得にゴールドカードが持てるなどがあります。

ここで学生におすすめするクレジットカードは、

です。

三井住友カード(デビュープラス)

三井住友カード デビュープラス

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税抜)※ 1.0%~3.0% Vポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 10~80万円 ※20歳以上の学生の方で、親権者の同意がない場合のご利用枠は10万円、同意がある場合は30万円 0.5% 500円

※マイ・ペイすリボの申込+カード利用で年会費無料

今がチャンス!お得な入会特典
利用金額の20%(最大8,000円)をプレゼント!

三井住友グループが「初めての1枚におすすめのカード」として25歳以下限定で発行しているクレジットカードで、ポイント還元率は通常のカードの二倍となっています。年会費は年1回以上の利用で翌年度が無料となっているためクレジットカードを使っていれば実質無料です。

将来的にステータスの高いゴールドカードを持ちたい方におすすめです。

ライフカード「学生無料」

ライフカード「学生専用」

国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) nanaco(ナナコ) ID(アイディ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5〜3.33% LIFEサンクスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 10〜200万円 無料

満18歳以上~満25歳以下の学生が対象の、学生専用のライフカードです。
年会費は永年無料にも関わらず、海外ショッピング利用で5%キャッシュバックされたり、最高2,000万円まで補償される海外旅行傷害保険が自動付帯となっていたりするので非常にお得です。

また、誕生日月はポイントが3倍になるため、通常利用での還元率0.5%ですが、誕生日月の還元率は1.5%にまで跳ね上がるところも大変魅力的です。

学生にはもちろん、年会費は永年無料なので、新社会人に向けて準備をしている初めてクレジットカードを作る方にもおすすめです。

学生におすすめのクレジットカードについて詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

2020.07.20

講義室の大学生

【学生諸君必見】学生に本当におすすめのクレジットカードはこの3つ!審査や還元率についてもやさしく解説

※損をしたくないなら読んでみて!学生が選ぶべきクレジットカード3大ポイント!その1「年会費は無料のものを選ぶべし」その2「ポイント…

3.ゴールドカードでおすすめのクレジットカード

通常のクレジットカードに比べてステータス性が高く、年会費も高いのがゴールドカードです。

年会費が高い分、ポイント還元率が高かったり、付帯サービスが充実しているのが特徴ですが、ゴールドカードを選ぶ際は、「年会費を払うほどのメリットが自分にあるか」を考えましょう。

ゴールドカードを選ぶ時のポイントは「空港ラウンジの利用」と「保険」、「無料で家族カードがつくか」の3つです。

ここでおすすめするのは、海外旅行保険などの補償金額が他と比較して頭一つ抜けているJCBゴールドです。

JCBゴールド

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料※1 10,000円(税別) 0.3%~1.25% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌日※2 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料

※1 オンライン入会申込限定。資料請求での申込、お切り替えの方は対象外。

※2 平日11:00AMまでのお申し込み、オンライン口座の設定で最短当日発行翌日お届け。オンライン口座設定には所定の条件があります。詳しくはHPをご確認ください

今がチャンス!お得な入会特典
【新規入会限定】最大13,500円分プレゼント!

補償金額が高いことの他におすすめするポイントは、年間100万円を2年間利用するとJCBゴールド ザ・プレミア」のインビテーション(招待状)が届くことがあげられます。

ポイント還元率が魅力の楽天ゴールドカードやドコモユーザーにおすすめのdカード GOLDなど、その他のゴールドカードでおすすめクレジットカードはこちらの記事を参考にしてくださいね。

2020.07.21

おすすめのゴールドカード5枚を比較!専門家がカード選びのポイントを解説

おすすめのゴールドカード5枚!専門家によるカード選びのポイントも紹介:2020年最新版

【当サイトは、ご自身に最適なゴールドカードを探すお手伝いをします。】金色で目を引くデザインのゴールドカードは持っているだけでかっこいいもの。そ…

4.海外旅行におすすめのクレジットカード

海外旅行に行くときは、クレジットカードの利用をすることで以下のようなメリットがあります。

  • 現金紛失・盗難のリスクを減らせる
  • クレジットカードの手数料の方が両替の手数料よりも安い
  • クレジットカードは両替の時間がかからない
  • 海外旅行保険がついている

海外旅行保険がついているクレジットカードを選べば、海外旅行のたびに掛け捨ての旅行保険に入る必要がありません。 

そこで今回海外旅行におすすめするのは、海外旅行保険が自動付帯のエポスカードです。

エポスカード

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% エポスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 公式サイト参照 - 無料
 
エポスカードは年会費が無料のクレジットカードでは珍しく、海外旅行保険が自動付帯のクレジットカードです。

自動付帯と利用付帯の違いは以下の通りで、エポスカードは持っているだけで保険が付くため、旅行におすすめのクレジットカードといえるでしょう。

  • 自動付帯:クレジットカードを持っているだけで保険が付く
  • 利用付帯:ツアー代金や公共交通機関の料金をクレジットカードで支払っていないと保険が付かない

その他の海外旅行におすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

2020.07.22

【必読】海外旅行でおすすめなクレジットカードはこの4つ!海外でクレカが必要な理由と注意点も要チェック!

【必読】海外旅行でおすすめなクレジットカードはこの4つ!海外でクレカが必要な理由と注意点も要チェック!

海外旅行は楽しみな反面、「何から準備をしたらいいの?」「何に気をつけないといけないの?」とどうしたら良いのだろうと不安を感じることが多いものです。…

5.車・ガソリンの節約におすすめのクレジットカード

車を日常的に使う人にとって、ガソリン代がお得になれば家計は大助かりですよね。

実は、石油系のクレジットカードには、ガソリンの値引きや、車を使う方に嬉しい特典があるカードもあります。

ここでは、ガソリン値引きがある、会員価格でロードサービスへの加入ができる出光カードまいどプラスをおすすめします。

出光カードまいどプラス

国際ブランド

MasterCard VISA JCB アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% まいどプラス プラスポイントサービス
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 公式サイト参照 - 無料

普通のクレジットカードとして使うには通常のポイント還元率は0.45%と低めですが、ガソリンの値引きがきくため、かなりお得なクレジットカードとなっています。 

入会から1ヶ月間は1Lあたり5円、その後は 1Lあたり2円の値引きを受けることができ、年会費が無料なので持っていて損のないクレジットカードといえます。 

その他の車・ガソリンの節約におすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

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6.年会費無料でおすすめのクレジットカード

クレジットカードをあまり使わない人や、とにかくお得にクレジットカードを使いたい人には年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

発行手数料も年会費もかからないクレジットカードを選べば、使わなくても維持費は0円ですし、貯まったポイント分は全てプラスになりますよね。 

年会費無料でおすすめのクレジットカードはJCB CARD Wです。

JCB CARD W

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~5.5% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日(通常1週間程度)※ 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料

※翌日お届け対象外

今がチャンス!お得な入会特典
【Amazon利用でもれなくポイント10倍キャンペーン】

年会費が無料ながら、ポイント還元率は常に1.0%Amazonやセブンイレブンでは2.0%、キャンペーン期間中に入会すれば、入会後3ヶ月は5.0%となり、かなり高還元のクレジットカードと言えますよね。

年会費無料のクレジットカードをお探しなら、こちらのオリコカード THE POINTなどもおすすめですよ!JCB CARD Wに負けないくらい、還元率もかなり高く、コスパのいいカードです。

オリコカード THE POINT

国際ブランド

MasterCard JCB

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%〜3.0% オリコポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短8日程度 10万〜300万円 0.6% 無料

その他の年会費無料のおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

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7.マイルを貯めたい人におすすめのクレジットカード

マイルを貯める方法は、飛行機代の決済だけでなく、通常のお買い物からマイルに変換する方法もあります。

マイルが貯まるクレジットカードはいくつか種類がありますが、ここでは交通系電子マネーSuicaの機能がついているJALカードSuicaを紹介します。

JALカードSuica

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

nanaco(ナナコ) Suica(スイカ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 2,000円(税別) 0.5%〜2.0% JALマイレージ
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
約4週間 20万円〜80万円 - 477円(税別)

JALカードSuicaの大きな特徴は、名前の通りJALカードと交通系電子マネーSuicaの両方の機能が使えることです。

交通系電子マネーは使えるエリアが全国的に拡大しているので、首都圏以外でも電車でSuicaの利用が可能です。Suicaへのチャージでマイルが貯まるため、効率的にマイルを貯めることができますね。

マイルが貯まりやすいクレジットカードを知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

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8.主婦におすすめのクレジットカード

主婦の人がクレジットカードを選ぶ重要なポイントは「家計で最もお金をかけているのはどこか」です。

「食費や日用品にお金をかけているのか」
「ネットショッピングが多いのか」

などで選ぶと良いでしょう。

ここでは、食料品や日用品が買える代表的なショッピングモール、イオンでおすすめのイオンカードセレクトを紹介します。

イオンカードセレクト

国際ブランド

JCB MasterCard VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% ときめきポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
約1週間 10万円~ - 無料

通常のポイント還元率は0.5%ですが、イオン系列のお店でのお買い物では常に1.0%となり、イオンで普段お買い物をする人には断然おすすめのクレジットカードです。 

その他の女性・主婦におすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

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9.コンビニでおすすめのクレジットカード

コンビニの少額でクレッジットカードを使うのは逆にめんどくさいのでは?と思うかもしれませんが、電子マネーが搭載されているため、現金の支払いよりも速くてスムーズです。 

さらに、よく使うコンビニに合わせてクレジットカードを使えば、効率的にポイントを貯めることができます。

ここでは、

を紹介します。 

dカード GOLD

dカード GOLD

国際ブランド

MasterCard VISA

対応電子マネー

ID(アイディ) おサイフケータイ
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
10,000円(税別) 10,000円(税別) 1.0~10.0% dポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短5日 - 公式サイト参照 永年無料
今がチャンス!お得な入会特典
【入会特典】合計最大18,000ポイントプレゼント!

dカード GOLDはローソンで使用すると最大で5.0%が還元されます。1万円の年会費がかかりますが、ドコモユーザーであればドコモ利用料金の10%がポイント還元(※)されるため、月に約9,000円以上携帯代を支払っている方は簡単にもとが取れます。
※還元されるポイントは1,000円につき100ptなので、100円台以下の料金は切り捨てとなります。

ファミマTカード

ファミマTカード

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

ID(アイディ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0% Tポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短2週間 - 無料

ファミリーマートをよく利用する方には断然ファミマTカードがおすすめです。
年会費は永年無料で、基本の還元率は0.5%とごく標準ですが、ファミリーマートでのクレジット決済にこのカードを使用すると、合計2.0%ものTポイントが還元されます。

セブンカード・プラス

セブンカード・プラス

国際ブランド

VISA JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5~1.0% nanacoポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短2週間 10万〜80万 - 無料

通常の還元率は0.5%ですが、セブン-イレブン、イトーヨーカドーではいつでも1.0%のポイントが貯まります。電子マネーnanacoへのチャージでも200円につき1ポイントが貯まるので、ポイントの二重取りが可能です。

その他のコンビニでおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

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10.審査が通りやすいおすすめのクレジットカード

審査の基準はクレジットカードや申し込むカードのランクによって異なりますが、審査が通りやすいと言われているのは以下のようなクレジットカードです。

審査が通りやすいクレジットカードでおすすめなのは三井住友カード リボスタイル です。

三井住友カード リボスタイル

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%~1.0% Vポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 10万円~80万円(学生は10万円~30万円) 0.5% 500円
今がチャンス!お得な入会特典
利用金額の20%(最大8,000円)をプレゼント!

三井住友カード リボスタイルの申し込み条件は「高校生を除く満18歳以上」とシンプルで、一般的なクレジットカードよりも申込み対象の幅が広いことから審査が通りやすいと言われています。 

年会費が無料なことと、コンビニエンスストアやマクドナルドでポイント還元率が2.5%になることからお得なクレジットカードとしておすすめができます。

リボ払い専用のクレジットカードですが、支払い金額と利用限度額を同じにすれば、一括払いのカードとして使うことができリボ払い手数料はかかりません

その他の審査が通りやすいおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

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11.鉄道・電車におすすめのクレジットカード

全国様々な電車が走っていますが、ここでは全国的に広く使われているJRが発行するクレジットカードについて解説していきます。

JR東日本が発行するクレジットカードは、交通系電子マネーSuicaが搭載されており、貯まったポイントをSuicaに還元することができ、定期券の購入でもポイントが貯まるのでお得に使えます。

特におすすめするのは「ビュー・スイカ」カードです。

「ビュー・スイカ」カード

国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

Suica(スイカ) PASMO(パスモ) nanaco(ナナコ) Smartplus(スマートプラス)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
477円(税別) 477円(税別) 0.5%〜1.9% JRE POINT
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
10日程度 10〜60万円 カード送付時に案内 477円

Suica、定期券、クレジットカードの3つの機能が1枚に搭載されており、チャージをするたびにポイントが貯まりお得です。JR東日本沿線であればオートチャージ機能がついているため、チャージをする必要がないのでとても楽ですね。

その他の鉄道・電車におすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

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12.ETCカードでおすすめのクレッジットカード

多くのクレジットカードはオプションでETCカードを発行することができますが、実はクレジットカードの年会費が無料でもETCカードの年会費や発行手数料が有料な場合があります。

お得にETCカードを持ちたい方は、クレジットカードの年会費、ETCカードの年会費・発行手数料が無料のカードを選びましょう。

ここではJCB CARD Wをおすすめします。

JCB CARD W

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~5.5% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日(通常1週間程度)※ 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料

※翌日お届け対象外

今がチャンス!お得な入会特典
【Amazon利用でもれなくポイント10倍キャンペーン】

通常の還元率が1%高く、更に優待店であるAmazonやセブン-イレブンでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率5.5%と高還元なのでETC利用でも、普段のお買い物でもお得です。

その他のETCカードでおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

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13.即日発行でおすすめのクレジットカード

クレジットカードの発行期間は様々ですが、2~3週間かかるものも多いです。急いでクレジットカードが欲しい…そんな時に助かるのが即日発行できるクレジットカードです。

インターネットで事前に申請し、店頭などで受け取ることにより、即日発行が可能となっています。

即日発行でおすすめするのは、ETCカードも即日発行可能なセゾンカード インターナショナルです。

セゾンカード インターナショナル

国際ブランド

JCB Mastercard VISA

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%〜15% 永久不滅ポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 30〜150万円 0.60% 無料

セゾンカードは、事前にWEBで申し込みを行うことで、西友やパルコ、ららぽーとなどのセゾンカウンターで即日受け取りができます。 

年会費が無料で、貯まるポイントが使用期限なしの「永久不滅ポイント」なので、普段クレジットカードを使わなくても安心して申し込むことができます。 

店舗が近くにないなど受け取りが難しい殻には、郵送受け取りでスピード発行ができるクレジットカードもあります。

即日発行・スピード発行でおすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

2020.06.23

クレジットカードで申し込む

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14.法人・個人事業主におすすめのクレジットカード

会社や個人事業主に発行されるカードを法人カード(=コーポレートカード、ビジネスカード)と言いますが、社員の経費精算が簡単に管理できることなどがメリットですよね。

ここでは、当サイトでも人気の2つをおすすめします。

  • アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
  • セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
  • 三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 31,000円(税抜) 0.3~1.0% メンバーシップリワード
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
2~3週間程度 審査基準による 500円(税別)
今がチャンス!お得な入会特典
当サイトからのお申込みで初年度年会費無料!

アメックス・ビジネス・ゴールドの魅力は、商談や接待で喜ばれる高いステータス性と経理・調査・コンサルティング、福利厚生など手厚いサービス・サポートが充実。

年会費は31,000円(税別)ですが、経費として計上可能なのでビジネスに役立つ多彩な特典で満足できるカードです。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 20,000円(税抜) 0.5~1.0% 永久不滅ポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 初期限度額:~500万円 1.125% 無料
今がチャンス!お得な入会特典
新規ご入会・ご利用で最大9,000円相当のポイントをプレゼント!

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は初年度無料。2年目以降は20,000円(税別)ですが、年間200万円以上の利用で翌年度は半額の10,000円(税別)になります。

ゴールドカード並の年会費ながら、プラチナカードとしての特典はきちんとありコスパ的にもおすすめのカードといえます。

三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税抜) 0.5% Vポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 10万円~150万円 0.5% 500円(税別)
今がチャンス!お得な入会特典
オンライン限定!最大21,000円のVJAギフトカードプレゼント!
信頼のブランドでもある三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)です。

年会費が1,250円(税別)と負担も少なく、インターネットからの入会で初年度年会費無料も魅力。
登記簿謄本や決算書が不要なので起業してまもない個人事業主におすすめしたいカードです。

その他の法人・個人事業主におすすめクレジットカードはこちらを参考にしてくださいね。

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経営者や個人事業主の方にとって、法人カードは事業資金の管理などを楽にしてくれる必須アイテムです。今や、事業をスムーズに行う上で必須のアイテムと…

監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁 監修者

監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁

約80枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

【専門家の解説】

クレジットカードを選んだら、後は日常生活でひたすらクレジットカードを使います

固定費だけでなくコンビニでもタクシーでもカード払い。最近では送金アプリですらクレジットカード払いもでき、割り勘でもクレカのポイントを貯められます。

今後、カード払いできる店舗も確実に増えていくため、少額でもクレジットカード払いをする癖をつけてポイントを獲得し、利用するようにしましょう。

FAQ(よくある質問)

クレジットカードについてのよくある質問をまとめました。

クレジットカード選びの参考にしてみてください。

自分に合ったクレジットカードの選び方は?

年会費やポイントの貯まりやすさ、受けられる特典やお得に使えるお店、海外旅行保険などの付帯サービスなどを参考に生活に合わせて選ぶことをおすすめします。

どのクレジットカードが良いか悩んでいる方は
迷ったらここから選ぼう!クレジットカードおすすめ5を参考に、

特徴別のクレジットカードが知りたい方は
特徴別おすすめクレジットカード14選を参考にしてみてください。

クレジットカードのメリットは?

主なメリットは以下の3つです。

  1. ポイントが貯まってお得
  2. 会員独自のサービスが受けられる
  3. 持ち合わせの現金がなくても支払いできる

まとめ

記事冒頭でも説明したとおり、どのクレジットカードがおすすめなのかは人によって異なります。

ナビナビクレジットカード編集部は、そんな中でもおすすめできるクレジットカードを厳選し、2種類の視点から紹介しました。

あなたのクレジットカード選びの手助けになれば幸いです。

クレジットカードおすすめ5選

【記事内の口コミ概要】

目的 クレジットカードに関するユーザーの満足度調査
方法 インターネット調査
対象 現在各カードを使用している方
地域 日本国内
期間 2019年9月5日~2019年9月26日
人数 576人
機関 ランサーズ

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    監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁
    監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁

    約80枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。 一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

    編集者:ナビナビクレジットカード編集部
    ナビナビクレジットカード編集部

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