自己破産するとクレジットカードは作れないってホント?

自己破産に陥る

「自己破産した人は、今後クレジットカードを作ることができないよ……」こんな噂を耳にしたことがある方も、いるのではないでしょうか?

確かにこの話は完全に嘘というわけではなく、自己破産から一時的にクレジットカードの作成は原則として困難となります。

しかし、「将来において、永久に作成ができなくなるわけではない」という事実も、しっかりと理解しておくことが重要です。

今回はもしかすると陥る可能性のある自己破産と、クレジットカードの関係について分かりやすく説明していきます。

自己破産すると信用情報機関に記録が残る

落ち込む女性

そもそも「自己破産をした人がクレジットカードを作れなくなる」というのは、どこに根拠があるか知っているでしょうか?

よく自己破産者は法律によりクレジットカードの作成が制限されると思われている方もいますが、これは全くのデマです。あくまで作成の可否は、 クレジットカード会社の審査によってのみ決定されます。

では、「なぜ自分が自己破産をしたことを、過去に利用したこともないクレジットカード会社が知っているのか」と言うと、これが最大の焦点となる 信用情報機関の存在です。

クレジットカードの審査

信用情報機関はクレジットやローンの契約の際、消費者が「サービスを提供するに値する人かを判断するため」の信用情報を管理する機関です。

ここに加盟しているクレジットカード会社は直接、消費者と関係がなくとも信用情報機関に登録されている信用情報の照会を行うことで、自己破産の有無等を知ることができるのです。

そのため、信用情報機関に自己破産の登録がなされている間は、クレジットカードの作成が非常に難しいとされています。

自己破産から最短5年間、最長10年間記録が残る

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上記で述べた自己破産の信用情報ですが、永久に登録され続けるわけではなく、一定の期間を経ると消去されます。

登録期間は信用情報機関ごとに異なるため、以下で確認しておきましょう。

CIC

クレジットカード会社、消費者金融、銀行・労働金庫などが加盟する信用情報機関。

自己破産に関する情報の登録は5年間。

JICC

主に消費者金融を営む会社と一部クレジットカード会社等から成る信用情報機関。

自己破産に関する情報の登録は5年間。

全国銀行個人信用情報センター

全国銀行協会が運営する信用情報機関で加盟は主に銀行および銀行に準じる機関。

自己破産に関する情報の登録は10年間。

以上から自己破産から最短5年間、最長10年間は信用情報の登録により原則的にクレジットカードの作成ができないと考えておくと良いでしょう。

自己破産後にクレジットカードを利用するなら

Hand with pen over application form

ここでは、自己破産したあと再びクレジットカードを利用するにはどのような手段があるのか、チェックしてみましょう。

家族カードを作る

ちょっとした裏ワザ的ですが、実は配偶者を始めとした家族がクレジットカードを所有しているのであれば、家族カードを作ってもらうことで、信用情報が登録されている期間であってもクレジットカードを持つことができます。

なぜなら、クレジットカードの審査は「あくまで名義人本人の情報」に基づき行われるためです。

自己破産時に無関係のクレジットカード会社を選ぶ

信用情報の登録が消去された後であっても自己破産時に直接関係していたクレジットカード会社には、社内記録として永久にその情報は残り続けます。

そのため、登録期間経過後にクレジットカードを作成しようと考えた際は必ず自己破産に関係していない会社を選ぶようにしましょう。

海外のクレジットカードを作る

海外のクレジットカード会社は日本の信用情報機関を利用できませんから、海外のクレジットカードであれば登録期間内であっても作成が可能です。

ただし、海外の銀行口座の開設やすべて外国語で行われる手続きなどハードルはやや高いと言えます。

まとめ

  • 自己破産をすると、一時的にクレジットカードの作成は原則として困難となります。
  • しかし、将来において永久に作成ができなくなるわけではありません。
  • 自己破産の情報は信用情報機関に登録され、自己破産から最短5年間、最長10年間は信用情報の登録により原則的にクレジットカードの作成ができません。

クレジットカードは、日常生活をとても豊かにしてくれるツールですから、是が非でも持ちたいと考える方も多いでしょう。

今回ご紹介したように、自己破産後であっても必ずしも「クレジットカードの作成が不可能になる」わけではありません。

自身や家族と相談して、どういった形で再び利用するのか決めるようにするのがオススメです。

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