ジャックスカードはおすすめ?各カードを比較してメリット&デメリットを検証

飲食店でクレジットカード決済する

三菱UFJフィナンシャルグループの傘下であるジャックスは、プロパーカードであるジャックスカードの他に、REXカードやエクストリームカードなど、さまざまな種類のクレジットカードを発行しています。

ジャックスが発行しているカードを作ろうとしている人や、すでに使っている人は、

  • ジャックスが発行しているカードにはどういったカードがあるのか知りたい
  • ジャックスが発行しているカードの特徴、メリットやデメリットが知りたい
  • 自分がジャックス系列のカードを作るべきかどうかを知りたい

と思われるのではないでしょうか?

この記事では、そういった人向けに、ジャックスが発行しているカードの概要や特徴、メリット、デメリットなどをまとめてみました。

ジャックスカードへの入会を考えている人は、ぜひ参考にしてみてください。

ジャックスカードが発行しているカードの概要

クレジットカードを持つ女性

ジャックスカードとは、日本の大手信販会社である株式会社ジャックスが発行しているクレジットカードです。

この項では、ジャックスカードはもちろん、ジャックスが発行しているクレジットカードについてそれぞれ解説していきます。

ジャックスはクレジットカード発行会社

よく間違えがちですが、ジャックスカードという名前のクレジットカード会社は存在しません。
大手信販会社の株式会社ジャックスが発行しているクレジットカードのひとつがジャックスカード、というだけです。

ジャックスは、会社名がついたプロパーカードであるジャックスカードの他にも、REXカードやエクストリームカードに代表されるさまざまな種類のクレジットカードが発行されています。

ジャックスが発行している代表的なクレジットカードについて、それぞれの特徴をみていきましょう。

REXカード

業界でも最高水準の高還元率を誇るカードです。

  • 年会費:初年度無料、次年度以降は本人2,500円(税抜)、家族400円(税抜)
  • 申込対象:18歳以上(高校生不可)で電話連絡ができる人。未成年者の場合は親権者の同意が必須
  • 還元率:1.5%(2017年10月請求分より1.25%
  • 国際ブランド:VISA
  • 追加可能カード:家族カード、ETCカード
  • 自動付帯保険:海外旅行傷害保険+国内旅行傷害保険(もしくはショッピング保険)、カード盗難保険、ネットあんしんサービス
  • その他特徴:価格.comの利用でポイント優待サービスあり、年間利用額50万円以上で年会費無料

REXカードは大手通販会社カカクコムと提携しており、「価格.com安心支払いサービス」でカードを利用すると、還元率が1.75%(リボ払いの場合は2%)となります。

ただ、2017年10月請求分からは還元率引き下げに伴い、価格.comを利用した場合還元率は1.5%となります。

REXカードは高還元を狙っている人におすすめ

REXカードの特徴は、何といってもその高還元率です。一般カードの中で還元率1.5%を超えるカードは珍しく、

  • ポイントの還元率を重視している人
  • 日頃から価格.comをよく利用している人

には特におすすめのカードと言えるでしょう。

また、2017年10月請求分から還元率が下がってしまいますが、引き下げ後の1.25%という数値はそれでもかなりの高還元率と言えます。

エクストリームカード

エクストリームカード(Extreme Card)もREXカードと同じく高還元率が特徴的なカードです。ただ、現在は新規入会を受け付けていないため気をつけてください。

  • 年会費:初年度無料、次年度以降は本人3,000円(税抜)、家族400円(税抜)
  • 申込対象:18歳以上(高校生不可)で電話連絡ができる人。未成年者の場合は親権者の同意が必須
  • 還元率:1.5%
  • 国際ブランド:VISA
  • 追加可能カード:家族カード、ETCカード
  • 自動付帯保険:海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、カード盗難保険、ネットあんしんサービス
  • その他特徴:宇佐美サービスステーションで使用すると1リットル当たり2円引き、電子マネーやマイレージなどへの交換が可能

エクストリームカードポイントは、Gポイントに引換すると1.5%、Jデポに引換すると1.25%の高還元率が大きな特徴です。

※GポイントとJデポについて
  • Gポイント:ジープラン株式会社が提供する共通ポイントで、現金に換金はできませんが電子マネーやマイレージ、主要ポイント(nanaco、T-POINT)、ギフト券などに引換&交換ができます。
  • Jデポ:ジャックスが提供する値引きサービスで、毎月の利用金額からJデポ残高が差し引かれるようになっています。

(Jデポの流れ)

  1. ショッピングなどでポイントが2,000ポイント貯まる
  2. ポイント2000ポイント分をJデポに引換すると、Jデポ2,500円分となる
  3. 利用代金が口座から引き落とされる際に2,500円が値引きされる
エクストリームカードは日頃からよくポイントを使う人におすすめ

エクストリームカードの高還元率をもっとも活かせるのは、

  • ポイントや電子マネー、マイレージを日頃からよく利用する人
  • 宇佐美ステーションをよく利用する人

の2タイプです。

リーダーズカード

リーダーズカード(Reader’s Card)はアマゾンを日頃から利用される人にメリットの大きいカードです。ただ、現在は新規入会を受け付けていないため気をつけてください。

  • 年会費:初年度無料、次年度以降は本人2,500円(税抜)、家族400円(税抜)
  • 申込対象:18歳以上(高校生不可)で電話連絡ができる人。未成年者の場合は親権者の同意が必須
  • 還元率:1.1%~1.32%(※ジャックスモールと併用すれば12%以上になることもあり)
  • 国際ブランド:VISA
  • 追加可能カード:家族カード、ETCカード
  • 自動付帯保険:海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、カード盗難保険、ネットあんしんサービス
  • その他特徴:アマゾン限定のデポジットを利用すると還元率最大1.32%。年間利用額50万円以上で年会費無料。最大12%の高還元が受けられる会員専用サイトジャックスモールの利用

アマゾン限定デポジットの利用の流れは以下の通りです。

(例)

  1. ショッピングなどで5,000ポイントが貯まる
  2. そのポイントをアマゾン限定デポジットに交換すると、ジャックスが1,000円分デポジットを上乗せしてくれる
  3. 口座引き落とし時には6,000円分の割引が適用となる
リーダーズカードはアマゾンをよく利用する人におすすめ

リーダーズカードで高還元の恩恵を受けることができるのは、

  • アマゾンを日頃からよく利用する人
  • ジャックスモールの中に自分のよく利用するショップがある人

です。

ジャックスモールは高還元を実施しているショップも多数ありますが、商品やショップが限定されているため、それらをよく利用する人でないとあまりメリットはないでしょう。

カンポウスタイルクラブカード

カンポウライフスタイルカード(KAMPO STYLE CLUB CARD)は薬日本堂株式会社とジャックスが提携して発行しているカードです。ただ、現在は新規入会を受け付けていないため気をつけてください。

  • 年会費:初年度無料、次年度以降は本人1,500円(税抜)、家族400円(税抜)
  • 申込対象:18歳以上(高校生不可)で電話連絡ができる人。未成年者の場合は親権者の同意が必須
  • 還元率:1.5%〜2%
  • 国際ブランド:VISA、JCB
  • 追加可能カード:家族カード、ETCカード
  • 自動付帯保険:海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、カード盗難保険、ネットあんしんサービス
  • その他特徴:年間獲得ポイントに応じてボーナスポイントが支給。マイレージや寄付、Jデポに引換可能。

このカードのポイントは、

  • 一括、分割、ボーナス払い…2,000円で6ポイント(30円相当=還元率1.5%)
  • リボ払い…2,000円で8ポイント(40円相当=還元率2.0%)

と、支払い方法によって付与されるポイントに差があります。なお1ポイント=1円ではなく、1ポイント=5円なのでその点にも注意してください。

また、年間の獲得ポイントによって以下のようなボーナスポイントが支給される点は大きなメリットと言えるでしょう。

  • 年間獲得ポイントが2,000~3,499の場合:250ポイント支給(1,250円相当)
  • 年間獲得ポイントが3,500以上の場合:350ポイント支給(1,750円相当)
カンポウスタイルクラブカードは還元率重視の人におすすめ!

カンポウライフスタイルカードは、1.5%~2.0%という高還元率、そして利用額に応じたボーナスポイントが魅力のカードです。また、たまったポイントはJデポやマイレージに交換するだけでなく、ユニセフに寄付することもできます。

そのため、このカードは、

  • クレジットカード選びには還元率を重視している人
  • クレジットカードを通して寄付をしたい人

におすすめのカードと言えるでしょう。

ジャックスカード

ジャックスが発行するもっともスタンダードなカードです。概要は以下のようになっています。

  • 年会費:1,250円(税抜)、※家族会員400円(税抜)
  • 申込対象:18歳以上(高校生不可)で電話連絡ができる人。未成年者の場合は親権者の同意が必須
  • 還元率:0.5%(200円利用するごとに1ポイント)
  • 国際ブランド:VISA、マスターカード、JCB
  • 追加可能カード:家族カード、ETCカード
  • 自動付帯保険:海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、カード盗難保険、ネットあんしんサービス
  • その他特徴:会員専用のショッピングモール「JACCSモール」の利用

年会費はかかりますが、その分通常カードとしては保険機能が充実しているのが特徴です。還元率は0.5%とそこまで高くはありません。

ジャックスカードは保険機能を重視する人におすすめ!

ジャックスカードは4つの保険機能が付帯していることや、国際ブランドが3つの中から選べるのが大きな特徴です。そのため、

  • ステータス性は高くなくてよいが、保険機能は重視する人
  • 国際ブランドをVISA、マスターカード、JCBの中から選びたい人

におすすめのカードといえます。

他にも提携カードが多く70種類以上ある

このように、ジャックスは企業と提携した独自のカードを数多く発行しており、その数は何と70種類を超えます。

以下は、これまでに紹介したカード以外の、個性的な提携カードの一例とその特徴です。

エルオーエルジャックスカード

人気ダンス&ボーカルグループ「lol」がモチーフにされており、入会特典やポイントを貯めるとオリジナルグッズがもらえます。

日本盲導犬協会カード

入会で1,000円、年会費のうち500円、カード利用のうち0.5%が「公益財団法人日本盲導犬協会」に寄付されます。

くまもとカード

カードショッピング利用金額の0.15%が自動的に「ふるさとくまもと応援寄付金」に寄付されます。

ジャックスはどのようなカードを発行しているか、何となく把握できたでしょうか?

次の項からは、ジャックスが発行しているカードに共通しているメリットについて解説していきます。

ジャックスカードのメリット

パソコンをしながらクレジットカードを持つ女性

ここまではジャックスが発行しているカードのそれぞれの特徴について解説してきました。ここからはジャックスが発行しているカードに共通しているメリット、

  • 高還元率のカードが多い
  • ラブリィポイント
  • Jデポによるキャッシュバック

の3点について解説していきます。

高還元率のカードが多い

ジャックスが発行しているカードの最大のメリットは、その還元率の高さです。

通常のクレジットカードであれば高くても1.0%、低ければ0.5%といった還元率を設定しているケースも珍しくありません。

その点、ジャックスが発行しているカードは通常のショッピングで1.5%以上の還元率を設定しているものが多々あり、その還元率の高さはクレジットカード業界の中でも頭ひとつ抜けていると言えるでしょう。

ラブリィポイント

ジャックスには各カードごとに独自のポイントが設定されていますが、ジャックス自体が提供しているポイントは「ラブリィポイント」と言います。

ラブリィポイントには以下のような特徴・メリットがあり、使い勝手がよいだけでなく貯めやすいポイントとなっています。

利用金額で上がるポイントアップ率

通常は200円につき1ポイントですが、前年のカードショッピングの合計金額に合わせてポイントがアップする仕組みが設定されています。

例えば、年額20万円以上なら40%、年額300万円以上なら100%、といった具合です。

会員専用のジャックスモールで高還元

ジャックス会員専用のショッピングモールを経由して買い物をすると、最大で12%もの高還元を受けることができます。

さまざまなモノと交換が可能

ラブリィポイントは商品やギフト券はもちろん、Jデポとの交換や寄付にも利用することができます。

Jデポでキャッシュバックも可能

Jデポによるキャッシュバックもジャックス発行カードのメリットのひとつです。

Jデポは簡単に言うと「貯まったポイントと交換することによって、割引を受けられるサービス」で、意味合い的には現金による値引きと同様の働きをしてくれます。

クレジットカードのポイントは商品やマイルにしか交換できない場合は使いづらいですが、Jデポのように請求金額から直接Jデポ金額を差し引いて請求されるというのは、非常に大きなメリットと言えるでしょう。

ここでは、ジャックスが発行するカードのメリットを紹介してきましたが、中にはデメリットも存在します。

次の項からは、ジャックスに入会する前に気をつけておきたいデメリットをみていきましょう。

ジャックスカードのデメリット

口を手で塞いで驚く女性

高還元が魅力のジャックス発行カードですが、

  • 年会費が有料で、無料になるには条件がある
  • 仕組みが複雑

のふたつはデメリットと言えるでしょう。それでは、このふたつのポイントについて解説していきます。

年会費条件があまりよくない

ジャックスが発行しているほとんどのカードは、初年度年会費無料次年度から数千円の年会費が発生するようになっています。

いくら高還元のキャッシュバック制度があるとはいえ、数千円の年会費となると十数万円以上は利用しないと元が取れません。

また、次年度以降も年会費が無料になる場合もありますが、これには「年額◯十万円使用した人のみ」といった風に、高額の利用条件が設定されている場合がほとんどです。

仕組みが複雑

ジャックスのJデポはとてもお得なサービスですが、少々仕組みが複雑になっています。

通常のカードであれば、

  1. ポイントが貯まる
  2. ポイントを交換またはキャッシュバックする

の2ステップだけでよいものの、Jデポでは

  1. ポイントが貯まる
  2. 貯まったポイントをJデポに交換する
  3. Jデポを利用した値引きを受ける

という3ステップとなっており、手間がひとつ増えています。手続きの無駄を極力省きたい人にとって、この点はデメリットと言わざるをえません。

まとめ

それでは、ジャックスが発行しているクレジットカードの特徴やメリット・デメリットについておさらいしていきましょう。

概要・特徴

  • ジャックスカードとは、大手信販会社ジャックスが発行しているプロパーカード
  • ジャックスは他の企業と提携し、70種類以上のクレジットカードを発行している
  • 特典やおすすめな人は、カードによって異なる

共通のメリット

  • 還元率1.5%など、高還元率のカードが多い
  • ラブリィポイントは貯まりやすく使い勝手もよい
  • Jデポによる値引き制度がある

共通のデメリット

  • 次年度以降は年会費が有料になるケースが多く、無料の条件もハードルが高い
  • Jデポは仕組みがやや複雑で手間がかかる

向いている人・向いていない人

  • 向いている:とにかく還元率を重視している人
  • 向いていない:余計な手間を省きたい人

これからジャックス系のカードを発行しようと考えている人は、上記の内容と自身の状況を照らし合わせて判断してみてください。

2017.05.30

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