作りやすいクレジットカードはコレ!一度審査落ちした人でも作れるカードとは

タブレットとクレジットカード

収入が少なかったり、主婦や学生であったりして「自分にもクレジットカードは作れるのかな」「審査に落ちてしまうのではないかな」と不安に感じることもあるかと思います。

また「過去にクレジットカードの申請をしたのに落ちてしまった」人にとって、この先もカードを作れるのかどうかは不安になりますよね。

せっかくクレジットカードを申請しても、一度でも落ちてしまうと作りにくくなってしまうのがクレジットカード。

しかし逆に、作りやすいクレジットカードをきちんと見極めて利用し、滞りなく支払っていくことで、プラスの信用情報を積んでいくことができるのです!

今回の記事では、収入が安定しない人や、過去に審査に落ちたことがある人でも、安心して作りやすいクレジットカードをご紹介していきます。

目的別!作りやすいカード一覧

カフェでクレジットカードを使う

クレジットカードは、カード会社があなたの支払を一時的に「信用」によって代理で支払ってくれ、後払いでまとめてあなたの銀行からお金が引き落とされるカードです。

なので、その支払時にお金を支払ってくれる見込みのない人では、クレジットカードを発行するための審査が通りません。

しかしこの審査には、カード会社や種類によって難易度があります。作りやすいカードは、大きく分けると「流通系」と「消費者金融系」のカードです。

系統 こんな人におすすめ 特典
流通系 Yahoo! JAPANカード

セゾンカード
エポスカード

・主婦

・学生
・一度でも審査に落ちたことがある人

ポイント還元などの特典が豊富
  • 流通系カード:安定収入が少なくても作りやすい。一度審査に落ちたことがある人もチャレンジする価値あり。

それぞれのカードについて、順に紹介していきます。

学生や主婦などの安定収入がなくても作れるカードのおすすめ

安定した収入がなくても、流通系のクレジットカードが作りやすい理由について説明します。

前提として、流通業者が発行するクレジットカードは作りやすい

一般的に難易度が高いといわれているのは、ゴールドカードなどのランクが高いカードや、アメリカン・エキスプレスなどのステータスカードと呼ばれているものです。

しかし、スーパー、百貨店、コンビニ、ネット通販各社が発行する流通系のクレジットカードは、顧客の囲い込みが何よりも大切なので、審査が通りやすいです。

実際、収入のない多くの専業主婦や大学生がクレジットカードを使っています。

扶養してくれる夫(妻)や、親からの援助で将来的に支払能力があると判定されることが多いです。(審査に関しては ”クレジットカードの審査は何が見られるのか”を参照)

安定収入がなくてもおすすめなのが、Yahoo! JAPANカード、セゾンカード、エポスカード

流通業者が発行するカードは、目的が顧客の囲い込みのため、カードを運営する企業の店舗で利用してもらえる特典も豊富です。

「できるだけ多くの人に自社のカードを使ってもらい、店舗での売上を上げたい」とカード会社も考えているのです。

ここでは筆者のおすすめとして、3種類のカードを選びました。

Yahoo! JAPANカード

Yahoo! JAPANカード

Thumbnail yahoo normal

国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

Suica(スイカ)
  • 分割払い
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~3.0% Tポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
審査により決定

年会費無料でカード利用分の1%が、Tポイントに換算されます。

Yahoo!ショッピングやLOHACOでいつでもポイントが3倍となるので、よく利用する人に特におすすめです。

実際にYahoo! JAPANカードを使っている人の口コミ

「Tポイントが貯まるので使いやすい」
「年会費が無料」
Yahoo!ショッピングやLOHACOでお得に貯まる

セゾンカード

セゾンカード インターナショナル

Thumbnail saison international

国際ブランド

JCB Mastercard VISA

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%〜15% 永久不滅ポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 30〜150万円 0.60% 無料

年会費無料、カード利用分の0.5%が永久不滅ポイントとして換算されます。また最短で即日発行が可能なので、すぐにクレジットカードが必要な人におすすめです。

また毎月5日と20日に西友とLIVINで買い物をすると、一部商品を除いて5%オフが適用される優待などもあります。

実際にセゾンカードを使っている人の口コミ

「ポイントが永久不滅なので管理がラク」
「西友で5%オフになる日があってお得」

エポスカード

エポスカード

Thumbnail epos

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% エポスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 公式サイト参照 - 無料

年会費無料、カード利用分の0.5%がポイント換算されます。海外旅行保険も自動付与されていて、持っているだけの特典が多いのも特徴です。

マルイの店頭にあるカードカウンターで即日審査&発行され、大学生に多くの支持を集めているカード。

実際にエポスカードを使っている人の口コミ

「マルイをよく使っていたので割引やポイント利用が使えて便利」
「審査が通りやすい」

注意点!一度にいくつも申請するのは絶対NG。確実なカードを1枚申請しよう

クレジットカードが欲しいからといって、数日間に2社以上のカード会社に申請するのは、絶対にやめてください。

「お金に困ってたくさんのカード会社から借金をする恐れのある人」と判断され、1枚も審査が通らないこともあります。

「審査が通るか心配だから、一度に何枚も申請して、通ったカードを作ろう」というのは誤った考えです。確実に審査に通りそうなカードを1枚、まずは申請してみましょう。

カードを複数持ちたいと考えている人は、1枚目のカード発行がすんでから最低でも3ヶ月は空けておきましょう。

理想は、6ヶ月間以上は申請と申請の期間が空いていると良いです。期間が空いていて、カード利用履歴に未払いや滞納がなければ、まず問題はないといえます。

キャッシング枠を0円にしておくと安心

審査に不安のある人は、キャッシング枠を0円にしておくと安心です。

キャッシング枠は個人によって「収入の3分の1」と決められているため、キャッシング目的でクレジットカードを作る人を審査で厳しく判断しているためです。

ここまでのおさらい

ここまで紹介したカードの中で、自分にぴったりのカードは見つかりましたか?

クレジットカードは、カードの種類によって審査の基準が異なります。「作りやすい」といわれているのは、流通業者の発行するカードです。

その流通業者の中でも、作りやすさとポイント還元などの特典の多さでおすすめなのが、「Yahoo! JAPANカード」「セゾンカード」「 エポスカード」の3種類です。

系統 こんな人におすすめ 特典
流通系 Yahoo! JAPANカード

セゾンカード
エポスカード

・主婦

・学生
・一度でも審査に落ちたことがある人

ポイント還元などの特典が豊富

さらに審査が気になる人向けに、少しでも審査に通りやすくするための情報をこれから説明します。

クレジットカードの審査は何が見られるのか

inspection

まず、クレジットカードの審査では何が見られるのかを、簡単にまとめてみました。

これまでのクレジットカードの利用履歴

過去に滞りなく支払っているかが重要です。

過去に一度でも支払が遅れてしまった場合は、クレヒスと呼ばれるクレジットヒストリー(利用履歴)に延滞してしまった履歴が残ります。

延滞してもすぐに支払い、その後もそのカードを延滞なく支払っていれば、別カードの新規入会審査は通過できる可能性が高いです。

この審査基準はカード会社によっても異なりますが、延滞が起きてしまったことは間違いなく審査でチェックされ、その記録は5年間残ります

他社からの借入がないかの信用情報

CICと呼ばれる個人の信用情報機関に、過去5年の借金などの情報が残されています。

住宅ローンや自動車ローンがあっても、クレジットカードの審査は通るので安心してください。

しかし、他社クレジットカードの リボ払いで未払いの金額が多額だったり、キャッシングの履歴があると 審査落ちする可能性が高いです。

「将来的に支払い能力があるか」ということが最も大切なことです。

クレジットカードの審査の流れ

扶養してくれる夫や親がいるか

無職の主婦の場合、扶養してくれる夫がいるかどうかが審査されます。

しかし夫の収入は自己申告制であるため、流通系のカードのほとんどは夫の収入証明や在籍確認をしません

もちろん、虚偽の申告をしてしまい、それが虚偽だともしも判明してしまったときには審査落ちとなります。

学生の場合、将来的にカード顧客になる可能性も高く、援助してくれる親が期待できるため 審査が通りやすいです。

学生専用のカードを発行しているカード会社もあります。

講義室の大学生

2017.08.25

学生におすすめのクレジットカードを比較!カードのメリットや注意点を解説

何かと便利なクレジットカードは、学生のうちから持っておきたいアイテムのひとつ。中には「クレジットカードは社会人になって信用ができてから」と考える人もいます。しかし、カードの所持歴が長いとそのデータが専門機関に蓄積され、「支払いがしっかりできる人」との社会的信用にもつながるため、学生時代から持っておくのがおすすめです。現在学生で、これからクレジットカードを作ろうとしている人からすると、学生におすすめなクレジットカード、学生しか持てないクレジットカードが知りたい学生がクレジットカードを持つメリット、注意点を知りたい学生でもカードの審査が通過するのかどうか知りたいと思われるのではないでしょうか?この記事では、学生向けのクレジットカードや、そのメリット、注意点、そして審査に関する情報をまとめてみました。記事を読むことによって、学生時代にクレジットカードを持っておくべき理由や、自分に合ったクレジットカードがどれかを判断できるようになるでしょう。

これらの審査条件に不安のある人は、あらかじめカード会社に問い合わせてから申請すると安心です。

クレジットカードを作りやすい時期は2月~3月上旬

どうせクレジットカードを作るなら、「作りやすい時期に作りたい」と考えている人もいるかもしれません。

クレジットカードを作りやすい時期があるかというと、「審査の基準が少しだけ甘くなる」ということはあるようなのです。

決算前である2月~3月上旬が狙い目

というのは、どのクレジットカード会社も「目標のカード発行枚数や入会者数」があります。

その目標を決算までに達成するために、通常会社の決算前である2月~3月上旬には目標をクリアするために、審査が甘くなるのだとか。

しかし3月下旬から4月上旬には、たくさんの人が新生活のカード利用を見据えて申請が多くなり、逆に審査の基準が厳しくなるということもあるようです。

「審査がギリギリの人には、時間をかけて審査するよりもリスクをとらずに通さないでおく」という判断がなされるようです。

この審査の基準やカードの作りやすさに関しては、どうしてもカード会社によって違うこともあるので、「そんなこともあるんだな」くらいに頭にいれておいてもらうくらいでいいでしょう。

カードの作りやすさの基準はやはり、無収入であっても扶養してくれる配偶者や親がいるかどうか、ということが大きいです。

最後に

この記事を呼んで、作りやすいクレジットカードについて、有益な情報が得られましたか?

まずは作りやすいカードの利用と支払を滞りなく繰り返して、自分のプラスの信用情報を積んでおけば、将来的に希望するステータスカードを作りやすくなることは確かです。

クレジットカードは計画的に発行して利用していくことがとても大切なことを、覚えておいてくださいね。

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2017.05.30

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