作りやすいクレジットカードはコレ!申し込む際の注意点も要チェック

タブレットとクレジットカード

クレジットカードを作るときには必ず審査があります。主婦や学生である、収入が少ないなどの理由から、
「自分にもクレジットカードは作れるのかな?」
「審査に落ちてしまうのではないかな?」

過去にクレジットカードの申請をして落ちたことがある人は、
「この先もクレジットカードを作れないのでは?」

と不安に感じている人もいますよね。

カード会社によって独自のがあるため、「このカードは絶対に作れる」とは言い切れません

しかし、申込条件に年収の指定がないことや、属性の内容によっては比較的作りやすいと考えられるクレジットカードがあります。

この記事では、そんな作りやすいクレジットカードの紹介や、審査で見られるポイントなどを説明していきます。

作りやすいクレジットカードをきちんと見極めて利用し、滞りなく支払っていくことで、プラスの信用情報を積んでいきましょう。

作りやすいおすすめカード3選!



カード 特におすすめ! セディナカードJiyu!da! セディナカードJiyu!da! 楽天カード 楽天カード ライフカード「年会費あり」 ライフカード「年会費あり」
年会費 無料 無料 5,000円(税別)*1
ポイント 0.5〜1.5% 1.0%〜15% 0.5%〜1.5%
発行スピード 最短2週間 最短1週間 最短3営業日
申込条件 高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方 日本国内にお住いの高校生を除く18歳以上の方 日本国内にお住いの高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方
こんな方に
おすすめ!
  • 年間利用額が多い方
  • ダイエーやセブンイレブンをよく利用する方
  • 還元率の高いカードを持ちたい方
  • 楽天系サービスを利用する方
  • 他のカードの審査に落ちてしまった方
  • 早くカードを手に入れたい方
リンク

※1.初年度は代金引換,2年目以降は口座振替

作りやすいクレジットカードの特徴

クレジットカードは、カード会社があなたへの信用をもとに利用代金の支払いを一時的に肩代わりしてくれる仕組みとなっています。

そのため、お金を支払える見込みのない人は、クレジットカードを発行するための審査に通りません

しかし、クレジットカードの審査の基準はカード会社や種類によって様々です。比較的作りやすいと言われているのは以下に分類されるクレジットカードです。

  • 流通系クレジットカード
  • 消費者金融系クレジットカード
  • 信販系クレジットカード
  • ネットバンク系クレジットカード

作りやすいと言われている理由は、年齢要件が幅広く設定されている場合が多く、主婦や学生も申し込みができるからです。

実際、収入のない専業主婦や学生でもクレジットカードを持っている人がいますよね。

扶養してくれる夫(妻)や、親からの援助で将来的に支払能力があると判定されることが多いです。(審査に関しては ”クレジットカードの審査は何が見られるのか”を参照)

監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁 監修者

監修者:クレジットカード専門家 菊地崇仁

約80枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

【専門家の解説】

クレジットカードはそれぞれのカード会社の審査があります。審査方法はカード会社毎に異なるため、A会社のカード審査でダメだったとしても、B会社のカード審査では通る可能性もあるのです。

筆者の経験上、流通系のカードや交通系カードは比較的通りやすい印象です。やはり、生活で必要なカードとなり、カードがないと不便というパターンでは審査を厳しくすると消費者が困ります。このように、カードによって審査の厳しさも変わってきますので、審査落ちしたからと諦めないようにしましょう。

ただし、審査落ちした場合は何度も様々なカードにチャレンジするのではなく、6ヵ月開けてから申し込むのが鉄則です。従って、オンラインで申し込む場合はメールが届くため確認しやすいですが、郵送で申し込む場合はカード申込の日付をどこかに書いておきましょう。

カードの申込情報は6ヵ月間記録されているため、その間に様々なカードを申し込むと、「怪しい人」となります。この状態では通常審査が通る場合でも機械的にはじかれる事もありますので、新しいカードを申し込む時には6ヵ月開けると言うのが重要です。

次の章でおすすめの作りやすいクレジットカードを紹介します。

おすすめの作りやすいクレジットカード6枚を紹介

カフェでクレジットカードを使う

ここでは、筆者がおすすめする作りやすいクレジットカードを紹介します。

セディナカードJiyu!da!

セディナカードJiyu!da!

年会費
初年度:無料 2年目以降:無料
ポイント還元率
0.5〜1.5%
国際ブランド
JCB マスターカード VISA
電子マネー
QUICPay(クイックペイ) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 毎月の支払い額と支払い方法が自由に選べる
  • 「よゆう払い」でいつでも支払額が選べる
  • ダイエー・イオンでいつでもポイント3倍!

セブン-イレブンやイオン、ダイエー系列の店舗でポイントが3倍とお得になったり、会員専用サイトセディナポイントUPモールを使えば、ネットショッピングでポイントが最大20倍になるお得なクレジットカードです。

リボ払い専用のクレジットカードのため、注意が必要です。
リボ払いと聞くと手数料が心配になるところですが、支払い金額と利用限度額を同じにすれば、一括払いのカードとして使うことができ、リボ払い手数料はかかりません。

女性

セディナカードJiyu!da! の口コミ

5 34歳 / 女性(会社員)

気に入っている点
月々の支払い額を自分で設定できる点が非常に気に入っています。出費がかさんでしまった月はとても助かります。イオンスーパーを毎日利用するので、ポイント3倍という点もかなりのメリットになっています。自由にお得に使えるカードです。
男性

セディナカードJiyu!da! の口コミ

5 29歳 / 男性(職業訓練指導員)

気に入っている点
国内三大ブランドから選択することができること(VISA、JCB、マスターカード)年会費が無料であるのにも関わらず充実したサービスを受けることができる点が大変気に入っております。安心のセキュリティ面としまして、ICチップや本人認証サービスもあり、インターネットショッピングを安心して利用できることが大変気に入っております。

楽天カード

楽天カード

年会費
初年度:無料 2年目以降:無料
ポイント還元率
1.0%~15%
国際ブランド
VISA MasterCard JCB アメリカン・エキスプレス
電子マネー
楽天Edy(エディ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 顧客満足度No.1
  • 楽天ポイントがザクザク貯まる
  • 楽天カード感謝デー利用でポイント3倍

いつどこで利用しても100円につき1ポイント(還元率1.0%)が貯まる上に、楽天市場での利用では還元率3.0%と、コストをかけずポイントをザクザク貯められるカードです。

貯めたポイントは、

  • 1ポイント1円として楽天市場や楽天トラベルで利用
  • 楽天EdyやANAマイルに交換

が可能など、普段の支払いにも活用しやすく、せっかく貯めたポイントを無駄にしてしまうこともないでしょう。

女性

楽天カード の口コミ

5 30代歳 / 女性(主婦)

気に入っている点
楽天カードは、年会費が無料で保有出来る点が良いです。さらにポイント還元率が非常に高い点も気に入っている点です。100円につき1ポイントの楽天ポイントが還元されるだけでなく、ポイントアップなどの特典も非常に魅力的です。
男性

楽天カード の口コミ

5 44歳 / 男性(会社員)

気に入っている点
年会費が無料で使えば使うほど楽天のサービスで使える楽天ポイントがどんどん貯まること。支払いは全て楽天カードでしているので月に1万円近くもポイントが貯まる。貯まったポイントは楽天市場での買い物や楽天証券での投資信託購入にも使えるのがとても便利

ライフカード「年会費あり」

ライフカード「年会費あり」

年会費
初年度:5,000円(税別) 2年目以降:5,000円(税別)
ポイント還元率
0.5%〜1.5%
国際ブランド
MasterCard
電子マネー
楽天Edy(エディ) nanaco(ナナコ) ID(アイディ) Suica(スイカ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • ETC
注目ポイント
  • 初年度はポイント1.5倍!
  • 弁護士無料サービス!
  • 保険内容が充実!

年会費は5,000円、通常でカード利用分の0.5%がポイント換算されます。
ただし、初年度の1年間はポイントが1.5倍誕生月にはポイントが3倍付与されて非常にお得です。

さらに、ライフカード「年会費あり」には国内・海外旅行どちらも旅行損害保険が付帯しています。
他にもショッピング保険弁護士無料相談サービスなど、バラエティ豊富な付帯サービスもこのカードの魅力です。

カード受け取りの際には、

  • 初年度の年会費:5,000円

が必要となりますので、必ずお手元にご用意してくださいね。

セゾンカード インターナショナル

セゾンカード インターナショナル

年会費
初年度:無料 2年目以降:無料
ポイント還元率
0.5%〜15%
国際ブランド
JCB Mastercard VISA
電子マネー
ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • セゾンポイントモール経由で最大30倍
  • ETCカードの同時発行無料、年会費も無料
  • 年会費無料で最短即日発行!

年会費無料、カード利用分の0.5%が永久不滅ポイントとして換算されます。また最短で即日発行が可能なので、すぐにクレジットカードが必要な人におすすめです。

また毎月5日と20日に西友とLIVINで買い物をすると、一部商品を除いて5%オフが適用される優待などもあります。

男性

セゾンカード インターナショナル の口コミ

5 28歳 / 男性(プログラマー)

気に入っている点
セゾンiD、セゾンQUICPay(クイックペイ) TMなどのケータイクレジットが使える点が非常に気に入っております。普段自販機の支払い等で、クイックペイで支払いを済ますことが多く、コンビニでも活用させて頂いていることから大変気に入っております。
男性

セゾンカード インターナショナル の口コミ

4 40歳 / 男性(会社員)

気に入っている点
水道ガス電気、携帯、インターネット料金、NHK、国民年金など、様々な支払いをまとめてすることができる。その都度にポイントが手に入るので、結果的に毎月結構ポイントが貯まる。ポイントの有効期限がないのも良い。

イオンカード・セレクト

イオンカードセレクト

年会費
初年度:無料 2年目以降:無料
ポイント還元率
0.5%
国際ブランド
JCB MasterCard VISA
電子マネー
WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • WAONのチャージでポイント2重取り
  • イオンシネマの映画料金がいつでも300円割引
  • イオングループならときめきポイントが2倍

大手スーパーのイオンが発行している年会費永年無料のカードです。
イオンカードも、比較的審査が緩く、無職・主婦・学生であっても気軽に所持できるクレジットカードです。

イオンやマックスバリュー、イオンモールなどで買い物をすると、ポイントが貯まるのでお得です。さらに、20日・30日などはマックスバリューなどでの買い物が5%引きになるという特典もあるので、主婦の方には特におすすめのカードと言えるでしょう。

男性

イオンカードセレクト の口コミ

5 29歳 / 男性(グラフィックデザイナー)

気に入っている点
私がイオンカードセレクトで気に入っている点としましては、新規入会者限定と言う形で、最大で20%のキャッシュバックが得られると言う点でありました。更に、入会金、年会費が無料である点と、デザインもディズニー柄のカードが選択できる点も非常に良いと思いました。
女性

イオンカードセレクト の口コミ

5 40歳 / 女性(専業主婦)

気に入っている点
年会費が無料で、お店の商品にポイントがついていてお得なのがいいですね。割引や、ポイント2倍などのイベントが多いこともうれしいポイントです。セレクトは、銀行カードでもあるのでお店に行ったついでに現金の引出しができるのも、便利です。

Yahoo! JAPANカード

Yahoo! JAPANカード

年会費
初年度:無料 2年目以降:無料
ポイント還元率
1.0%~3.0%
国際ブランド
VISA MasterCard JCB
電子マネー
Suica(スイカ)
  • 分割払い
  • ETC
注目ポイント
  • 年会費永年無料!
  • Yahoo!ショッピングでの還元率が3%
  • Tモール経由利用でポイントがさらにお得に

年会費無料でカード利用分の1%が、Tポイントに換算されます。

Yahoo!ショッピングやLOHACOでいつでもポイントが3倍となるので、よく利用する人に特におすすめです。

男性

Yahoo! JAPANカード の口コミ

5 31歳 / 男性(会社員)

気に入っている点
まずはヤフーショッピングでポイントが貯まるという点です。5のつく日はポイントもアップするので非常にお得です。私は5の付く日に大きな買い物をするようにしています。貯まったポイントは街でも使えるので使い勝手が良い。
男性

Yahoo! JAPANカード の口コミ

5 34歳 / 男性(職業訓練指導員)

気に入っている点
年会費無料でありながら、ヤフーの会員であれば誰でも得する内容が満載であったからです。ヤフー決済、ヤフーオークション、Tポイントを貯めるどれも魅力的な要素で必ず私の手元に一枚必要なクレジットカードであると思いました。

申し込む時の2つの注意点

申し込む際に注意していただきたいことが2つあります。

2つの注意点
    • 一度にいくつも申請するのは絶対NG
    • キャッシング枠は0円にしておくと安心

それぞれ詳しく説明します。

一度にいくつも申請するのは絶対NG。確実なカードを1枚申請しよう

クレジットカードが欲しいからといって、数日間に2社以上のカード会社に申請するのは、絶対にやめてください。

「お金に困ってたくさんのカード会社から借金をする恐れのある人」と判断され、1枚も審査が通らないこともあります。

「審査が通るか心配だから、一度に何枚も申請して、通ったカードを作ろう」というのは誤った考えです。確実に審査に通りそうなカードを1枚、まずは申請してみましょう。

カードを複数持ちたいと考えている人は、1枚目のカード発行がすんでから最低でも3ヶ月は空けておきましょう。

理想は、6ヶ月間以上は申請と申請の期間が空いていると良いです。期間が空いていて、カード利用履歴に未払いや滞納がなければ、まず問題はないといえます。

キャッシング枠は0円にしておくと安心

審査に不安のある人は、キャッシング枠を0円にしておくと安心です。

キャッシング枠は個人によって「収入の3分の1」と決められているため、キャッシング目的でクレジットカードを作る人を審査で厳しく判断しているためです。

さらに審査が気になる人向けに、少しでも審査に通りやすくするための情報をこれから説明します。

クレジットカードの審査は何が見られるのか

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まず、クレジットカードの審査では何が見られるのかを、簡単にまとめてみました。

これまでのクレジットカードの利用履歴

過去に滞りなく支払っているかが重要です。

過去に一度でも支払が遅れてしまった場合は、クレヒスと呼ばれるクレジットヒストリー(利用履歴)に延滞してしまった履歴が残ります。

延滞してもすぐに支払い、その後もそのカードを延滞なく支払っていれば、別カードの新規入会審査は通過できる可能性が高いです。

このはカード会社によっても異なりますが、延滞が起きてしまったことは間違いなく審査でチェックされ、その記録は5年間残ります

他社からの借入がないかの信用情報

CICと呼ばれる個人の信用情報機関に、過去5年の借金などの情報が残されています。

住宅ローンや自動車ローンがあっても、クレジットカードの審査は通るので安心してください。

しかし、他社クレジットカードの リボ払いで未払いの金額が多額だったり、キャッシングの履歴があると 審査落ちする可能性が高いです。

「将来的に支払い能力があるか」ということが最も大切なことです。

クレジットカードの審査の流れ

扶養してくれる夫や親がいるか

無職の主婦の場合、扶養してくれる夫がいるかどうかが審査されます。

しかし夫の収入は自己申告制であるため、流通系のカードのほとんどは夫の収入証明や在籍確認をしません

もちろん、虚偽の申告をしてしまい、それが虚偽だともしも判明してしまったときには審査落ちとなります。

学生の場合、将来的にカード顧客になる可能性も高く、援助してくれる親が期待できるため 審査が通りやすいです。

学生専用のカードを発行しているカード会社もあります。

2020.06.03

講義室の大学生

【学生諸君必見】学生に本当におすすめのクレジットカードはこの3つ!審査や還元率についてもやさしく解説

※損をしたくないなら読んでみて!学生が選ぶべきクレジットカード3大ポイント!その1「年会費は無料のものを選ぶべし」その2「ポイント…

これらの審査条件に不安のある人は、あらかじめカード会社に問い合わせてから申請すると安心です。

クレジットカードを作りやすい時期は2月~3月上旬

どうせクレジットカードを作るなら、「作りやすい時期に作りたい」と考えている人もいるかもしれません。

クレジットカードを作りやすい時期があるかというと、「審査の基準が少しだけ甘くなる」ということはあるようなのです。

決算前である2月~3月上旬が狙い目

というのは、どのクレジットカード会社も「目標のカード発行枚数や入会者数」があります。

その目標を決算までに達成するために、通常会社の決算前である2月~3月上旬には目標をクリアするために、審査が甘くなるのだとか。

しかし3月下旬から4月上旬には、たくさんの人が新生活のカード利用を見据えて申請が多くなり、逆に審査の基準が厳しくなるということもあるようです。

「審査がギリギリの人には、時間をかけて審査するよりもリスクをとらずに通さないでおく」という判断がなされるようです。

この審査の基準やカードの作りやすさに関しては、どうしてもカード会社によって違うこともあるので、「そんなこともあるんだな」くらいに頭にいれておいてもらうくらいでいいでしょう。

カードの作りやすさの基準はやはり、無収入であっても扶養してくれる配偶者や親がいるかどうか、ということが大きいです。

まとめ

この記事を呼んで、作りやすいクレジットカードについて、有益な情報が得られましたか?

まずは作りやすいカードの利用と支払を滞りなく繰り返して、自分のプラスの信用情報を積んでおけば、将来的に希望するステータスカードを作りやすくなることは確かです。

クレジットカードは計画的に発行して利用していくことがとても大切なことを、覚えておいてくださいね。

2020.05.29

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編集者:ナビナビクレジットカード編集部
ナビナビクレジットカード編集部

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