作りやすいクレジットカードはコレ!一度審査落ちした人でも作れるカードとは

タブレットとクレジットカード

クレジットカードを作るときには必ず審査があります。主婦や学生である、収入が少ないなどの理由から、
「自分にもクレジットカードは作れるのかな?」
「審査に落ちてしまうのではないかな?」

過去にクレジットカードの申請をして落ちたことがある人は、
「この先もクレジットカードを作れないのでは?」

と不安に感じている人もいますよね。

カード会社によって独自の審査基準があるため、「このカードは絶対に作れる」とは言い切れません

しかし、申込条件に年収の指定がないことや、属性の内容によっては比較的作りやすいと考えられるクレジットカードがあります。

この記事では、そんな作りやすいクレジットカードの紹介や、審査で見られるポイントなどを説明していきます。

作りやすいクレジットカードをきちんと見極めて利用し、滞りなく支払っていくことで、プラスの信用情報を積んでいきましょう。

作りやすいクレジットカードの特徴

作りやすいクレジットカード3選

クレジットカードは、カード会社があなたへの信用をもとに利用代金の支払いを一時的に肩代わりしてくれる仕組みとなっています。

そのため、お金を支払える見込みのない人は、クレジットカードを発行するための審査が通りません

しかし、クレジットカードの審査の基準はカード会社や種類によって様々です。比較的作りやすいと言われているのは以下に分類されるクレジットカードです。

  • 流通系クレジットカード
  • 消費者金融系クレジットカード
  • 信販系クレジットカード
  • ネットバンク系クレジットカード

作りやすいと言われている理由は、年齢要件が幅広く設定されている場合が多く、主婦や学生も申し込みができるからです。

実際、収入のない専業主婦や学生でもクレジットカードを持っている人がいますよね。

扶養してくれる夫(妻)や、親からの援助で将来的に支払能力があると判定されることが多いです。(審査に関しては ”クレジットカードの審査は何が見られるのか”を参照)

次の章でおすすめの作りやすいクレジットカードを紹介します。

おすすめの作りやすいクレジットカード紹介

カフェでクレジットカードを使う

ここでは、筆者がおすすめする作りやすいクレジットカードを紹介します。

セディナカードJiyu!da!

セディナカードJiyu!da!

国際ブランド

JCB マスターカード VISA

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ) iD(アイディ)
  • 国内旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5〜1.5% わくわくポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短2週間 公式サイト参照 0.50% 無料

セブン-イレブンやイオン、ダイエー系列の店舗でポイントが3倍とお得になったり、会員専用サイトセディナポイントUPモールを使えば、ネットショッピングでポイントが最大20倍になるお得なクレジットカードです。

リボ払い専用のクレジットカードのため、注意が必要です。リボ払いと聞くと手数料が心配になるところですが、支払い金額と利用限度額を同じにすれば、一括払いのカードとして使うことができ、リボ払い手数料はかかりません。

ライフカード「年会費あり」

ライフカード「年会費あり」

国際ブランド

MasterCard

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) nanaco(ナナコ) ID(アイディ) Suica(スイカ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
5,000円(税別) 5,000円(税別) 0.5%〜1.5% LIFEサンクスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 30万円 0.60% 無料

年会費は5,000円、通常でカード利用分の0.5%がポイント換算されます。
ただし、初年度の1年間はポイントが1.5倍誕生月にはポイントが3倍付与されて非常にお得です。

さらに、ライフカード「年会費あり」には国内・海外旅行どちらも旅行損害保険が付帯しています。他にもショッピング保険弁護士無料相談サービスなど、バラエティ豊富な付帯サービスもこのカードの魅力です。

カード受け取りの際には初年度の年会費5,000円が必要となりますので、必ずお手元にご用意してくださいね。

イオンカード

イオンカードセレクト

国際ブランド

JCB MasterCard VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% ときめきポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
約1週間 10万円~ - 無料

大手スーパーのイオンが発行している年会費永年無料のカードです。イオンカードも、比較的審査が緩く、無職・主婦・学生であっても気軽に所持できるクレジットカードです。

イオンやマックスバリュー、イオンモールなどで買い物をすると、ポイントが貯まるのでお得です。さらに、20日・30日などはマックスバリューなどでの買い物が5%引きになるという特典もあるので、主婦の方には特におすすめのカードと言えるでしょう。

セゾンカード インターナショナル

セゾンカード インターナショナル

国際ブランド

JCB Mastercard VISA

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%〜15% 永久不滅ポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 30〜150万円 0.60% 無料

年会費無料、カード利用分の0.5%が永久不滅ポイントとして換算されます。また最短で即日発行が可能なので、すぐにクレジットカードが必要な人におすすめです。

また毎月5日と20日に西友とLIVINで買い物をすると、一部商品を除いて5%オフが適用される優待などもあります。

実際にセゾンカード インターナショナルを使っている人の口コミ

「ポイントが永久不滅なので管理がラク」
「西友で5%オフになる日があってお得」

Yahoo! JAPANカード

Yahoo! JAPANカード

国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

Suica(スイカ)
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~3.0% Tポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
審査により決定 500円(税別)

年会費無料でカード利用分の1%が、Tポイントに換算されます。

Yahoo!ショッピングやLOHACOでいつでもポイントが3倍となるので、よく利用する人に特におすすめです。

実際にYahoo! JAPANカードを使っている人の口コミ

「Tポイントが貯まるので使いやすい」
「年会費が無料」
Yahoo!ショッピングやLOHACOでお得に貯まる

申し込む時の2つの注意点

申し込む際に注意していただきたいことが2つあります。

  • 一度にいくつも申請するのは絶対NG
  • キャッシング枠は0円にしておくと安心

それぞれ詳しく説明します。

一度にいくつも申請するのは絶対NG。確実なカードを1枚申請しよう

クレジットカードが欲しいからといって、数日間に2社以上のカード会社に申請するのは、絶対にやめてください。

「お金に困ってたくさんのカード会社から借金をする恐れのある人」と判断され、1枚も審査が通らないこともあります。

「審査が通るか心配だから、一度に何枚も申請して、通ったカードを作ろう」というのは誤った考えです。確実に審査に通りそうなカードを1枚、まずは申請してみましょう。

カードを複数持ちたいと考えている人は、1枚目のカード発行がすんでから最低でも3ヶ月は空けておきましょう。

理想は、6ヶ月間以上は申請と申請の期間が空いていると良いです。期間が空いていて、カード利用履歴に未払いや滞納がなければ、まず問題はないといえます。

キャッシング枠は0円にしておくと安心

審査に不安のある人は、キャッシング枠を0円にしておくと安心です。

キャッシング枠は個人によって「収入の3分の1」と決められているため、キャッシング目的でクレジットカードを作る人を審査で厳しく判断しているためです。

さらに審査が気になる人向けに、少しでも審査に通りやすくするための情報をこれから説明します。

クレジットカードの審査は何が見られるのか

inspection

まず、クレジットカードの審査では何が見られるのかを、簡単にまとめてみました。

これまでのクレジットカードの利用履歴

過去に滞りなく支払っているかが重要です。

過去に一度でも支払が遅れてしまった場合は、クレヒスと呼ばれるクレジットヒストリー(利用履歴)に延滞してしまった履歴が残ります。

延滞してもすぐに支払い、その後もそのカードを延滞なく支払っていれば、別カードの新規入会審査は通過できる可能性が高いです。

この審査基準はカード会社によっても異なりますが、延滞が起きてしまったことは間違いなく審査でチェックされ、その記録は5年間残ります

他社からの借入がないかの信用情報

CICと呼ばれる個人の信用情報機関に、過去5年の借金などの情報が残されています。

住宅ローンや自動車ローンがあっても、クレジットカードの審査は通るので安心してください。

しかし、他社クレジットカードの リボ払いで未払いの金額が多額だったり、キャッシングの履歴があると 審査落ちする可能性が高いです。

「将来的に支払い能力があるか」ということが最も大切なことです。

クレジットカードの審査の流れ

扶養してくれる夫や親がいるか

無職の主婦の場合、扶養してくれる夫がいるかどうかが審査されます。

しかし夫の収入は自己申告制であるため、流通系のカードのほとんどは夫の収入証明や在籍確認をしません

もちろん、虚偽の申告をしてしまい、それが虚偽だともしも判明してしまったときには審査落ちとなります。

学生の場合、将来的にカード顧客になる可能性も高く、援助してくれる親が期待できるため 審査が通りやすいです。

学生専用のカードを発行しているカード会社もあります。

講義室の大学生

2020.01.06

学生が選ぶべきクレジットカードをご紹介!カードのメリットや注意点を徹底解説

※損をしたくないなら読んでみて!学生が選ぶべきクレジットカード3大ポイント!その1「年会費は無料のものを選ぶべし」その2「ポイント還元率が高ければ高いほどGOOD」その3「行きつけのお店でお得に使えるものを!」当サイトでは、その3つ全てを叶えてくれる”学生にピッタリのクレジットカード”をこっそり教えちゃいます!この記事を読むだけで、あなたのハッピースクールライフは約束されるでしょう。

これらの審査条件に不安のある人は、あらかじめカード会社に問い合わせてから申請すると安心です。

クレジットカードを作りやすい時期は2月~3月上旬

どうせクレジットカードを作るなら、「作りやすい時期に作りたい」と考えている人もいるかもしれません。

クレジットカードを作りやすい時期があるかというと、「審査の基準が少しだけ甘くなる」ということはあるようなのです。

決算前である2月~3月上旬が狙い目

というのは、どのクレジットカード会社も「目標のカード発行枚数や入会者数」があります。

その目標を決算までに達成するために、通常会社の決算前である2月~3月上旬には目標をクリアするために、審査が甘くなるのだとか。

しかし3月下旬から4月上旬には、たくさんの人が新生活のカード利用を見据えて申請が多くなり、逆に審査の基準が厳しくなるということもあるようです。

「審査がギリギリの人には、時間をかけて審査するよりもリスクをとらずに通さないでおく」という判断がなされるようです。

この審査の基準やカードの作りやすさに関しては、どうしてもカード会社によって違うこともあるので、「そんなこともあるんだな」くらいに頭にいれておいてもらうくらいでいいでしょう。

カードの作りやすさの基準はやはり、無収入であっても扶養してくれる配偶者や親がいるかどうか、ということが大きいです。

まとめ

この記事を呼んで、作りやすいクレジットカードについて、有益な情報が得られましたか?

まずは作りやすいカードの利用と支払を滞りなく繰り返して、自分のプラスの信用情報を積んでおけば、将来的に希望するステータスカードを作りやすくなることは確かです。

クレジットカードは計画的に発行して利用していくことがとても大切なことを、覚えておいてくださいね。

2020.01.27

おすすめクレジットカードを専門家が厳選比較!【2020年最新版】ナビナビクレジットカード

「たくさん種類があってどのクレジットカードを作ったら良いかわからない」そんなあなたにおすすめのクレジットカードを紹介!専門家からカード選びのポイントも解説します。「ポイント還元率が高いカードが良い」「マイルを貯めたい」「年会費無料が良い」あなたにぴったりのクレジットカードを見つけましょう。

編集者:ナビナビクレジットカード編集部
ナビナビクレジットカード編集部

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