クレジットカードが作れない!審査落ちする理由と作りやすいカードを紹介

クレジットカードを申し込んだものの、審査に通らずに「作れない」という状況に陥ってしまったことはないでしょうか?

そうであればクレジットカードが作れない理由が知りたいと思いませんか。

なぜ審査に落ちてしまったのか」や、「どうしたら作ることができるのか」を知れば、他のクレジットカードを作れる可能性もあります。

この記事では、クレジットカードが作れない理由や、どうしたら作ることができるか、そしてその対策を種類別に解説していきます。

また、一度審査に落ちてしまった方にも比較的作りやすいクレジットカードがあるなら、試してみたくないでしょうか。

それらを申し込むことでクレジットカードを作成できる確率をグンと上げることができます。

その他クレジットカードを作る以外にも、審査不要でクレジットカードと同じような役割を果たすカードを知りたくはないでしょうか。

これら全てについて本記事内で解説していきます。それではまずクレジットカードが作れない理由について見ていきましょう。

クレジットカードを作れない(審査落ちする)理由

悩む女性

この章ではクレジットカードを申請しても審査落ちする理由について、解説していきます。この章を読むことで、なぜクレジットカードを作れないのかを理解できます。

「なぜ審査に通らないのかわからない」という方はこの章を読んで、ご自身に当てはまるところがないかチェックしてみてください。

申し込み内容に間違いがある

申し込み内容に間違いがある場合クレジットカードを作れない可能性が大いにあります。

なぜなら申し込み内容に間違いがあると正確にカードを作ることができないからです。

クレジットカードはもともと「信用」を元に作られるものであり、その信用を立証するために個人情報などの申し込み情報をクレジットカード会社に提供しなければいけません。

しかし申込みで記載する内容を間違ってしまった場合、信用できるかどうかの判断がクレジットカード会社側でできません。

そのような理由から申し込みで記載する内容を間違えると審査落ちしてしまう可能性があると言えます。

信用情報に難がある

過去の信用情報で何か良くないことがある場合、それもクレジットカード作成を難しくする要素となります。

さて、クレジットカード業界には「クレヒス」という言葉があります。

これは個人信用情報機関というところで記録されているもので、個人の住所、現在、過去の職業や、借金、クレジットカード使用状況が記されているもので全てのクレジット会社は企業間関係なしにこれを参照できます。

これを元にクレジットカード会社はクレジットカードを発行するかを決定するいわゆるブラックリストとなります。

例えばクレヒスが悪いとクレジットカード会社から「社会的に信用できない」、「返済能力がない」とみなされてしまいます。

このような理由から、信用情報に難があるとクレジットカードが作りにくくなってしまいます。

以上でよくあるクレジットカードを作れない理由を紹介しました。

次はどのようにすればクレジットカードを作れるのかどうかを説明していきます。

クレジットカードを作れるようにするためにできること

家計管理

この章ではクレジットカードの審査に落ちてしまった方がその後、どうしたらクレジットカードをつくることができるかということを解説していきます。

またどうしても、そしてなんでもいいのでクレジットカードを作りたい人向けに、比較的作りやすいと言われているクレジットカードを4つ紹介しています。

一度審査に落ちてしまった方で、それでもクレジットカードが欲しい方は必読です。

正しい情報を記載して再度申し込む

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、まず真っ先に確認すること、そしてできることは正しい情報を記載し直して再度申し込むこととなります。

審査落ちする理由で一番大きいのは、実は単なる個人情報の間違いなのです。

上でも述べたように間違った情報ではその申請者が信用に価する人物かどうかを評価することができません。

なぜクレジットカードの審査に落ちたか理由がわからない場合は、焦るのではなく、まず先にご自身の申請した情報が間違っていないかどうか詳細にチェックしましょう。

別のカードを申し込む

特定のカード会社のクレジットカードが欲しいのでなければ、 他の会社のカードを申請してみるとそこではクレジットカードを作れるかもしれません。

なぜならばカードの審査はカード会社ごとに異なるので、別のカードであれば通る可能性も高いのです。

例えば、流通系、産業系、消費者金融系クレジットカードは一般に審査が緩いとされています。

もし評価が一番厳しいと言われている銀行が発行しているカードを申し込んで審査に落ちてしまったとしたら、他のカードを申請したら審査に通る可能性は十分にあると言えます。

このような理由から特定のカードにこだわらないのであればより条件が厳しくないと言われている流通系、産業系、消費者金融系カードを申請するのも一つの選択肢と言えます。

比較的作りやすいクレジットカード

それではここで比較的作りやすいと言われている4つのクレジットカードを紹介していきます。

  • ACマスターカード
  • Yahoo! JAPANカード
  • エポスカード
  • セゾンカードインターナショナル

などが比較的作りやすいカードといえるでしょう。

単なる「本当は作りたかったカード」の代替手段としてではなく、それぞれのクレジットカードに特徴があり、どれもおすすめできるものばかりです。

それではそれぞれを詳細に見ていきたいと思います。

ACマスターカード

Thumbnail ac mastercard

国際ブランド

MasterCard

対応電子マネー

  • 分割払い
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 - -
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 10万~300万円まで

消費者金融のアコムから発行されているカードで、発行時点であらかじめリボ払いに設定されています。

最短即日発行で緊急時に申し込むクレジットカードとしてよく使われているようです。

特に他のカードと比べてクレジットカードとしてのお得な得点があるとは言えないカードですが、「どうしても審査が通らなくて、でもクレジットカードがどうしても欲しい」という方の最終手段となるカードです。

なので、以後紹介する4つのカードの中でも特に作りやすいカードとなります。

Yahoo! JAPANカード

Thumbnail yahoo normal

国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

Suica(スイカ)
  • 分割払い
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~3.0% Tポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短7日 最大100万円

年会費無料、カード利用分の1%がポイント換算されます。

ポイントがTポイントとして貯まるため、「ポイントはTポイントで一本化したい」と考えている人にもとても便利です。

Yahoo! ショッピングやLOHACOでは3倍ポイントが貯まります。

エポスカード

Thumbnail epos

国際ブランド

VISA

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
  • 海外旅行保険
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% エポスポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 公式サイト参照 - 無料

年会費無料、カード利用分の0.5%がポイント換算です。

海外旅行保険も付与されていて、持っているだけの特典が多いのが特徴です。 マルイの店頭にあるカードカウンターで即日審査&発行され、大学生に多くの支持を集めているカードです。

セゾンカード インターナショナル

Thumbnail saison international

国際ブランド

JCB Mastercard VISA

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5%〜15% 永久不滅ポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 30〜150万円 0.60% 無料

年会費無料、カード利用分の0.5%がポイント換算です。永久不滅ポイントなのでポイントの有効期限がありません。

オンラインから申し込みをしておけば、セゾンカウンターで即日発行が可能です。

期間をあけて申し込む

どうしても特定のクレジットカード会社のカードが作りたくてそれを申請したのにもかかわらず、審査落ちしてしまった場合も期間を開けて再度申し込みをすることで、そのクレジットカードが作れる場合があります。

なぜならもしクレヒスに傷がついているせいで審査に落ちてしまった場合、ある一定期間がたてばそれが時効になりカウントされなくなる可能性があるからです。

クレヒスに傷が付いている場合、上記に述べた個人信用情報機関に解約してからも5年間その履歴が残っているので、最大でその間、クレヒスの回復を待つ必要があります。

また、それ以下でも、クレジットカードをたくさん使ってしっかり返済をするということを繰り返していくとクレヒスが回復すると言われています。

これにおいてどの程度使ってどの程度返済すればどの会社が審査OKになるのかという期間はそれぞれ異なってきて、それぞれの会社内部でしかその基準はわかりません。

しかしそのようにクレヒス回復対策をとりつつ、期間を開けてもう一度クレジットカードを申し込むと、クレジットカードを作成できる確率が大きく上がります。

キャッシング枠を0円にしておくと安心

審査に不安のある人は、キャッシング枠を0円にしておくと安心です。

キャッシング枠は個人によって「収入の3分の1」と決められているため、キャッシング目的でクレジットカードを作る人を審査で厳しく判断しているためです。

以上が一度カード会社の審査に落ちてしまった人がその後クレジットカードをつくるためにできることとなります。

一方で「クレジットカードを作らない」という選択肢もあり、なぜなら他のカードで代用可能かもしれないからです。 次の章で詳しくみていきましょう。

審査なしで作成できるカード

クレジットカードを持つ女性

デビットカードやプリペイドカードなど、審査なしで作成できるカードもあります。

何もクレジットカードを作らなくてもこれらのカードで十分なケースもあります。

この章ではなぜそれらのカードが審査なしでも作れるのか、そしてクレジットカードと何が同じで何が違い、どうしてクレジットカードの代わりとなることができるのかについて解説していきたいと思います。

審査なしでも作れるので自分自身で「クレヒスに傷が付いていてクレジットカードが作れない」と思われている方はこの章を読むことで解決策が見つかります。

デビットカード

デビットカードは審査なしでも作成できるカードです。 デビットカードは特に信用情報が必要となるカードではないからです。

これはデビットカードの仕組みがクレジットカードとは根本的に異なるためです。

クレジットカードはクレジットカード会社から一時的にお金を借りて、例えば月末などに返すと言ういわゆる「借金」をすることになるので、お金を借りるために信用情報が必要なのです。

クレジットカード会社側としてはその人物がカードで借りた借金を返済するかどうかの保証が欲しいのです。

一方でデビットカードは自分の銀行口座と直結し、使った分が直ちに銀行口座から落ちるため、「借金」をすることにはなりません。

つまり銀行口座に残金がなかったらデビットカードの場合もうそれ以上使うことができなくなるのです。

しかし、カード番号やセキュリティ番号、有効期限やその見た目もクレジットカードと同じ形式で、Webサイトの決済やそれぞれ現地レストラン、ショッピングでもクレジットカードと同じ感覚で使えるのです。

なにもクレジットカードをつくる必要はなく、デビットカードで十分かもしれません。このような理由からデビットカード作成の際には特にカード審査なしでも大丈夫なのです。

プリペイドカード

またプリペイドカードも特に審査なしで作成することが可能です。

なぜならこれもまたデビットカードと同様カード会社から「借金」をすることにはならないからです。

プリペイドカードはその名の通りプリペイド、つまり「事前に支払い」その分をのちになんらかのサービスを受けるために使えるもので、ユーザーが後から返済するものではないからです。

このような理由から、プリペイドカードも特に審査は必要となりません。

まとめ

クレジットカードを作れない方が、審査に通らない理由としては

  1. 申し込み内容に間違いがないかどうか
  2. 信用情報、つまりクレヒスに難がないかどうか

これらが審査に落ちてしまう主な理由となります。

また、一度審査に落ちてしまっても

  1. 正しい情報を記載し直す
  2. クレジットの返済を続けクレヒスを改善する
  3. 期間をあけて再度申し込みする

ことで審査に通る可能性があります。

比較的作りやすいクレジットカードとしては

  1. ACマスターカード
  2. Yahoo! JAPANカード
  3. エポスカード
  4. セゾンカードインターナショナル

があります。

その他

  1. デビットカード
  2. プリペイドカード

という代替手段もあります。

この記事で自分がそれらを持てるかどうか、どのような選択肢があるのか、そしてそもそもそれらを持つべきかどうかの判断がつけたと思います。

以上のことに気をつけて一度審査に落ちたからといってあきらめることなく、上の方法を試し、ご自身にとってベストな判断をしていきましょう。

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