クレジットカード審査の難易度がひと目でわかる!年会費と一覧で紹介【2018年版】あなたのカード難易度は?

Credit Reportと表示されたタブレットとカードを持つ人

クレジットカードはたくさんの種類があり、その審査の基準はカード会社の基準やカードのランクにより異なります。

どのカード会社も独自の審査基準があり「このクレジットカードの審査が甘い!ゆるい!」というのは一概には言えません。

しかし誰でもクレジットカードを申し込んだらスムーズに審査を通過し、無事にカードを手に入れたいですよね。

そのためにはまず、審査が難しいカードと審査に通りやすいカードについて知っておきたいところです。

今回の記事では、日本で発行されている主なクレジットカードの審査の難易度を、難しいものから順番にご紹介します。

その判断基準、さらに審査でカード会社が重視するポイントなどを紹介します。

またどのようなことに留意すれば「より難易度の高いカード審査に通るか」などについて、わかりやすく解説します。

急ぎ審査が甘くおすすめのクレジットカードを知りたい人は以下の記事を参考にしてください。

クレジットカード審査の流れや審査に通りやすいカードがわかる

2017.09.22

審査が甘いクレジットカードおすすめ3選!審査で気をつけるべき注意点を解説

現在、比較的審査が甘いクレジットカードとして流通系消費者金融系ネットバンク系などが挙げられます。この中でも「流通系」の楽天カードやイオンカード、エポスカードが、手軽に作れることで知名度が高く、人気もあります。しかし、クレジットカードを作るには必ず審査があります。審査での注意点を知っておきたくありませんか?今回の記事では、審査が甘いとされるクレジットカードについてや、審査のコツなどについてご紹介していきます。審査について理解することで、審査に通るかどうかの不安を少し解消していくことができます。

クレジットカードの審査には難易度がある

クレジットカードステータス

クレジットカード審査は、カードのランクにより審査の難易度が違います。クレジットカードのランクが上がるほどカード審査の難易度も上がります。

ここではカードのランク別に難易度がどう違うか?という点から説明します。

ステータスの高いプラチナやブラックカードは難しい

プラチナカードブラックカードステータスの高いカード(ステータスカード)と位置付けられます。

これらのステータスカードは利用限度額が高額に設定されるだけ、審査に通るのも大変難しいことで知られています。

その大半が招待制、つまり選ばれた人だけにカードを発行するという形になっています。

そのことからも、ステータスカードは普通カードなどの下位ランクカードと一線を画しています。

まずは審査が通りやすいカードを作り、支払い遅延などを起こさず利用実績を地道に積み重ねてランクアップを図りましょう。

それがステータスカードを入手する一番の近道です。

ゴールドカードは一定の収入があれば通ることが多い

ゴールドカードを見せる男性

ゴールドカードは、ブラックやプラチナなどに比べれば比較的作りやすいカードです。

一定の収入があり、クレヒス(クレジットヒストリー)が良い場合は審査に通ります。

その会社のクレジットカードを初めて作る人でも、審査の結果支払い能力が十分だと判断されればゴールドカードが発行されます。

発行してもらえるかどうかは、申し込む人の支払い能力やクレヒスの良し悪しによるところが大きくなります。

無職であったり、安定した収入がない、あるいは悪いクレヒスを持つ人がゴールドカードを持つことは難しいと言えるでしょう。

クレヒスが全くない人はまずは普通カードを

クレジットカードを初めて作るなどの理由でクレヒスが全くない場合、最初は普通カード(一般カード)を作ることをお勧めします。

理由は、カード審査の判断材料となるクレジットヒストリー(クレヒス)にあります。

クレヒスの保管期間は5年です。過去に債務整理や自己破産による取引停止があっても5年以上経つと、その記録は消えます。

カード会社は過去5年以上の取引停止の可能性を想定し、クレヒスが全くない人の審査をより慎重に行います。

もう1つカード会社が警戒するのが クレジットカード現金化などの「カードの不正利用」です。特に利用可能枠が大きいゴールドカードは、不正利用に利用されやすいのです。

クレヒスが全くない人がゴールドカードを作りたいという場合は、まず普通カードを作り、良いクレヒスを積んでランクアップをめざしましょう。

クレジットカード専門家 菊地崇仁 解説
クレジットカード審査は年収はあまり参考にはなりません。キャッシングなどをつけなければ年収証明を出す必要はないからです。従って、重要になるのが"事故"がないこと

クレジットカードを申し込んだ場合、必ずカード会社は信用情報にアクセスします。信用情報には、今までのカード申込状況やカード利用状況などが詳しく載っており、延滞情報などもすべて掲載されています。過去6ヶ月以内に申し込んだクレジットカードの枚数などもチェックされますので、1ヶ月に何枚も申し込んでいる場合は、審査に通らなくなります

また、信用情報を使っているのはクレジットカード会社だけではありません。実は、ケータイ会社なども利用しています。最新機種が欲しくて割賦(分割)販売で端末を購入しているような場合、「ケータイ電話料金くらい延滞しても」と思っていると、延滞履歴が追加されるため、審査が通らなくなる場合もあります。

クレジットカードの審査を通りやすくするには、既に持っているクレジットカードやケータイ電話などを延滞なく使う事です。信用が積み重なって、クレジットカード審査だけでなく、住宅ローンや教育ローン審査なども通りやすくなります。

ここまではクレジットカード審査の難易度についての概要でした。次は実際に発行されているカードの審査難易度について説明していきます。

難易度と年会費一覧

カードを持つ男性

ここではクレジットカードを審査の難易度で分け、各カードの年会費と審査の目安について簡単に説明します。

難易度最難関

まずは審査難易度最難関で、年会費も高額なブラックカードをご紹介します。

アメックスブラックカード「センチュリオン」

アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード

■年会費:350,000円 入会金:500,000円(どちらも税別)

アメックスの「センチュリオン」の会員には定員があります。そこでまず招待候補の人を「ウェイティングリスト」に入れますが、定員に空きが出るまでは招待状を発行しないといわれています。

そのことからも、センチュリオンはまさに「選ばれし人」だけが持てる最難関カードだと言えます。

実際にセンチュリオン保有者にインタビューした「入会に91万円!幻のブラックカード、センチュリオンの特典は?保有者インタビュー」の記事も参考にしてくださいね。

ラウンジに座る男性

2017.04.16

入会に91万円!幻のブラックカード、センチュリオンの特典は?保有者インタビュー

日本国内で持てるブラックカードのうち、最難関のクレジットカードといわれているのが、アメリカン・エキスプレスの発行するブラックカード「センチュリオン・カード」です。国内での発行枚数は公表されておらず、謎に包まれた超リッチな人向けのクレジットカードなのです。そんなセンチュリオン保有者に、今回ナビナビクレジットカードがインタビューを行いました!

ダイナースプレミアムカード

■年会費:130,000円(税別)

ダイナースプレミアムカードも招待制ですが、その内容についての情報は非常に限られています。

ダイナースのカード審査は数あるクレジットカードの中で最難関と呼ばれており、 最下位ランクのダイナースカードでも申し込みの条件は27歳以上年収は500万円以上となっています。

そのような会社の最高ランクカードですので、審査も最難関であると予想されます。

難易度高め

次は年会費も審査難易度も高めのプラチナカードをご紹介します。

アメックスプラチナカード

■年会費:130,000円(税別)

アメックスプラチナカードも招待制を取っています。

アメックス下位カード会員でクレヒスがよいと判断された場合のほか、紹介により新規で招待される場合もあります。

ただし 新規の場合は利用限度額が低めに設定されます。

JCBザ・クラス

JCBザクラス

■年会費:50,000円(税別)

JCBザ・クラスも招待制を取っており、JCBゴールド以上の会員の中から利用実績がある人が選ばれています。

取得にはまずゴールドカード、または招待制のゴールドプレミアからランクアップする必要があります。

JCBザクラス

2017.08.24

JCB最高峰VIPサービス?JCBザ・クラスは実質○円で持てるお得なカード(私がJCBザ・クラスを持った訳)

日本が誇るクレジットカードブランド、JCB。T&E(トラベル&エンターテイメント)カードと呼ばれ、旅行やレジャーに特化した優待サービスがたくさんあるのが、JCBの魅力です。そんなJCBの、ゴールドやプレミアカードよりもさらに上を行く、JCBザ・クラスという最高ランクのクレジットカードがあります。年会費は税抜50,000円です。その黒い券面やサービス内容からも、「ブラックカードクラス!」と呼び声高いカードですが、招待されないと持つことができないカードのため、希少価値が高いです。そこで今回ナビナビクレジットカード編集部が実際に、JCBザ・クラスを愛用している方にインタビューを試みました!

三井住友プラチナカード

■年会費:50,000円(税別)

三井住友プラチナカードは珍しく招待なしでも作れるプラチナカードですが年会費が高く、審査の基準は他のプラチナカード同様に厳しいものとなっています。

特に申込者が個人事業者の場合は年収を証明する書類が必要となります。

難易度やや高め

ここでは審査難易度やや高めのプラチナカード、ゴールドカードや普通カードをご紹介します。

JCBプラチナ

■年会費:25,000円(税別)

JCBプロパーカードで申し込みできる最もステータスの高いカードが、JCBプラチナです。

2017年10月に新しく誕生したカードで、申込み対象は「25歳以上で本人に安定継続収入がある」とされています。

JCBプラチナ

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国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
25,000円(税別) 25,000円(税別) 0.5%~2.5% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日(通常1週間程度)※翌日お届け対象外 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料
今がチャンス!お得な入会特典
【新登場】今なら最大13,000円分の特典をプレゼント!

コンシェルジュデスクプライオリティ・パスなど、プラチナクラスの特典を受けることができます。

利用実績を積めば、先ほど紹介したJCBザ・クラスの招待が送られてくるチャンスがありそうです。

アメックスゴールドカード

■年会費:29,000円(税別)

アメックスゴールドカードは招待がなくても作れます

「安定した収入がある」「クレヒスに傷がなく良好な状態である」が審査の目安です。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

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国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 29,000円(税別) 0.75% メンバーシップリワード
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3日程度 300万円を限度に個別に設定 0.90% 無料

ただ、 実質的には安定した収入のある正社員などに限られ、クレヒスに1つも傷がなく高い利用実績があることが条件となりますので、難易度はやや高めだと言えるでしょう。

上記より申し込みすると初年度年会費が無料となるため、「まずアメックスゴールドを使ってみたい」という人もトライしやすいです。

ダイナースクラブカード

■年会費:22,000円(税別)

ダイナースクラブカードは、招待状がなくても作れるベーシックカードですが、次の条件を満たさないと申し込みができません。

  1. 年齢27歳以上
  2. 年収500万円以上
  3. 直近3カ月以内のクレジットカード利用あり
  4. 直近1年以内の支払い遅延なし

ダイナースクラブカード

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国際ブランド

ダイナースクラブ

対応電子マネー

  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
22,000円(税別) 22,000円(税別) 0.3%~0.4% ダイナースクラブリワードプログラム
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
2~3週間 一律の制限なし 1.0% 無料

以上の基準を見ると、ベーシックカードとしては異例ともいえる難易度の高さだと言えます。

セゾンプラチナアメックスカード

■年会費:20,000円(税別)

セゾンプラチナアメックスカードは下位カードからのランクアップで招待状をもらった人だけが作れるカードです。

ステータスカードにふさわしいスペックにもかかわらずリーズナブルな年会費ですが、招待制ということで審査の難易度はやや高くなります。

MUFGゴールドカード

■年会費:1,950円(税別)

三菱UFJ銀行の子会社である三菱UFJニコスが発行しているゴールドカードです。

MUFGゴールドカードは申込者本人または配偶者が正社員で安定した収入がある場合は審査に通りやすいゴールドカードで、年会費もゴールドカードにしては安めです。

その一方でパートやアルバイトなど収入が変動しやすい仕事についている場合は審査に通りにくくなるため、難易度はやや高めです。

MUFGカード ゴールド

Thumbnail mufg gold

国際ブランド

MasterCard

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ) Smartplus(スマートプラス)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,905円(税別) 0.4%~0.5% グローバルポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 200万円 1.0% 無料

標準レベル

ここからは普通カードを紹介します。まずは若干審査が厳しい標準レベルから。

三井住友VISAクラシックカード

■年会費:1,250円(税別)

三井住友VISAクラシックカードを作るには安定した収入があることが前提となっており、 パートやアルバイトの方は審査に落ちる可能性があります。

その一方で、自身に収入がなくても配偶者や保護者に安定した収入がある場合は審査に通りやすくなります。

三井住友VISAクラシックカード

Thumbnail smbc classic

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別)※ 0.5%~1.0% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 10万円~80万円(学生は10万円~30万円) 0.3% 500円

JALカード

■年会費:2,000円(税別)

JALカードの申し込み資格は「18歳以上で日本に生活基盤がある」となっています。

審査の難易度自体はそれほど高いものではなく、毎月一定の収入があるなど安定した収入があると場合は審査に通りやすくなっています。

一方、発行会社に収入が安定していないとみなされた場合は審査に落ちる場合もあります。

JAL普通カード(VISA・MasterCard)

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国際ブランド

MasterCard VISA

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 2,000円(税別) 0.5%〜1% JALマイレージ
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
約4週間 10万円〜100万円 0.5%〜1.0% 無料

ANAカード

■年会費:2,000円(税別)

ANAカードはその申し込み資格として「18歳以上でご本人または配偶者に安定継続収入がある方」と明記されています。

毎月一定の収入があるサラリーマンやその配偶者などは、審査に通りやすくなっています。

その反面、審査の結果収入が安定しないと判断された場合はカードが発行されない場合もあります。

なお航空系カードの場合、カード会社による勤務先確認の際、本人が確認に応じられないと審査に通りにくくなります。

航空系カードの申請中は勤務先確認に応じやすい状態にするよう注意しましょう。

比較的作りやすいカード

最後に比較的作りやすい、年会費無料の普通カードをご紹介します。

JCB CARD W

■年会費:無料

クレジットカード大手のJCBカードからも、39歳以下限定で作りやすいクレジットカードが2017年秋に登場しました。

30代までの若い方向けのカードなので、審査もそこまで厳しくないと想定されます。カードを作った後に40歳になっても、問題なくカードを持ち続けることができるので安心してください。

さらに年会費も無料でポイント還元率1.0%と高く、オンライン入会なのでわずらわしい書類記載が不要です。

JCB CARD W

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国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~3.5% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日(通常1週間程度)※翌日お届け対象外 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料
今がチャンス!お得な入会特典
【新規入会限定】ポイント4倍キャンペーン実施中!

ACマスターカード

■年会費:無料

通常のポイント還元率が1%となっており、ポイントが貯めやすいクレジットカードです。また、Yahoo!ショッピングやLOHACOの利用ではポイントが3倍となるため、サービスをよく使う方には特におすすめです。

Yahoo! JAPANカード

Thumbnail yahoo normal

国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

Suica(スイカ)
  • 分割払い
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~3.0% Tポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
審査により決定

イオンカード

■年会費:無料

対象のイオン系列店にてお得に利用できるため、主婦におすすめのカードです。ポイント2倍デーや、カード利用で5%OFFデーがあるなど、特典があるのも嬉しいポイントです。

イオンカードセレクト

Thumbnail aeon select

国際ブランド

JCB MasterCard VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% ときめきポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
約1週間 10万円~ - 無料

その他クレジットカードの審査について

ここまでの難易度別のご紹介でお伝えしきれていないクレジットカードについて、ご紹介していきます。

オリコカード・ザ・ポイント

■年会費:無料

基本のポイント還元率が1.0%と高還元率なことと、申請をするだけでポイントが交換できるポイントの使いやすさが特徴のカードです。

オリコカードの審査について詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてみてください。

オリコカード THE POINT

Thumbnail orico card the point 196x126

国際ブランド

MasterCard JCB

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%〜3.0% オリコポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短8日程度 10万〜300万円 0.6% 無料

PCでカードを管理する

2018.02.26

オリコカードの審査難易度を検証!審査基準や入手までの流れを徹底解説

年会費無料でしかもポイント高還元、当サイトナビナビクレジットカードでもイチオシの大人気クレジットカードであるオリコカード・ザ・ポイントをはじめ、法人カードやゴールドカードなど、様々なカードを発行しているオリエントコーポレーション。「オリコが発行するオリコカードを持ちたいけれど、審査難易度は高くないの?」という疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。こちらの記事では、そんなオリコカードの中でも、最も人気のあるオリコカード・ザ・ポイントの審査基準審査に落ちやすい人の特徴入手までの流れについて徹底解説いたします。この記事を読むことで、オリコカードの審査や作り方に関わる事柄を理解し、自分がオリコカードの審査に通るかを判断できるようになるでしょう。

楽天カード

■年会費:無料

オリコカード・ザ・ポイントと同じく、基本のポイント還元率が1.0%と高還元率で年会費は無料です。 しかし楽天市場での買い物や、その他楽天のサビースを使うと3~4%のポイントが貯まります。

楽天カード

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国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

楽天Edy(エディ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~14% 楽天スーパーポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
7営業日程度 公式サイト参照 0.5% 540円

楽天カードの審査について詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてみてください。

2017.02.06

楽天カードのお得な使い方・ポイントの貯め方を徹底解説!

ここ数年で利用者数をますます伸ばしている、人気の楽天カード。CMでもよく目にしますが、楽天を使う人にとってどのくらいお得なのでしょうか?通常利用の1%がポイント還元されるほか、実はスーパーポイントアッププログラム(SPU)が登場したおかげで、楽天市場で楽天カード決済すると最大6.0%のポイントが還元されて非常にお得です。ここでは楽天カードの特徴や、楽天のサービスで利用するメリット、楽天カードの審査基準や入手方法などについて解説します。

ここまではクレジットカード審査の難易度別に各種カードの紹介をしました。

クレジットカード審査方法

この章では、クレジットカードの審査方法について解説していきます。クレジットカードの審査では、貸し倒れのリスクを避けるために申込んだ人に返済能力があるのかどうかを判断します。そこで、どのような流れで何を見て審査を行うのかや、審査の際の連絡方法について解説していきます。

クレジットカード審査の流れ

クレジットカードを申し込んだ後、審査に通過するとカードが手元に届きます。審査の流れは下記の通りです。

  1. 申込み
  2. 社内審査
  3. 信用情報機関へ照会
  4. 手動審査(カード会社やカードの種類によっては行わないこともある)
  5. 在籍確認
  6. 審査結果の通知、カードの発送

それぞれの過程で、下記のような内容を判断します。

社内審査の内容

クレジットカードの社内審査では、主に下記の情報から返済能力があるのかどうかを判断します。

  • 社内のブラックリストに載っていないかどうか
  • クレジットカード会社内にある利用履歴をチェック
  • 申込者の勤務先、勤続年数、年収、雇用形態など収入と安定性に関わる項目
  • 居住年数や住居が持ち家かどうか、家族構成など
  • 他社からの借り入れ状況(信販会社・銀行ローンや住宅ローン、キャッシングなど)

申込み者の個人情報からスコアリングを行い、点数を付けたうえで基準点に達しているかどうかで判断します。これらはほとんどの場合、機械による自動審査で行われます。

信用情報機関への照会

社内での自動審査が終わると、信用情報機関へ下記のような情報を照会します。

  • 個人情報
  • 現在の借り入れ、返済情報
  • 過去の借り入れ、返済情報

上記の中で延滞情報・債務整理・強制解約などの悪い情報(異動情報)があれば、クレジットカードを作るのが難しくなります。また、クレジットカードの種類によっては、信用情報機関への照会の結果問題がなければ審査通過とされカードが発行されることもあります。

担当者による手動審査や在籍確認がある場合も

クレジットカード会社やクレジットカードの種類によっては、信用情報機関への照会後、手動審査や在籍確認を行う場合もあります手動審査の基準はカード会社ごとに異なります。

在籍確認を行う場合は、会社に電話をして本当に勤務しているのかどうかをチェックします。会社勤めをしていない専業主婦などの場合は、自宅に電話することもあります。

審査時の連絡・被連絡方法

審査時に連絡のやり取りが必要となった際は、ほとんどの場合電話で行われます。代表的なものに在籍確認があります。ただし、銀行口座設定や収入証明書の提出などで書類のやり取りが必要になる場合は、郵送となることもあります。在籍確認以外の連絡が必要な場合も出てくるため、申込書類には携帯電話番号も記載しておくとスムーズに進みやすいです。

審査の流れはカード会社やカードの種類ごとに基準が異なるため、少しずつ異なりますが、おおむねこのような流れで審査が行われます。

次の章ではクレジットカードの審査に必要なものをご紹介します。

クレジットカードの審査に必要なもの

クレジットカードの審査では、下記のタイミングで必要なものがでてきます。

  • 申込み時
  • 審査中
  • 審査後

それぞれ何が必要なのか、順番に見ていきましょう。

申込み時に必要なもの

クレジットカードの申込み時に必要なものは、下記の通りです。

  • 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など)
  • 利用代金の引き落としができる金融機関の口座
  • 銀行印(ネットバンキング経由での手続きを除く、審査後に必要なこともある)
  • 収入証明書(キャッシング枠が大きい場合)

これらの書類は、どのクレジットカードを作るうえでも必要です。カードの申込みの際必要なものとして記載されていることも多いので、きちんと確認しておきましょう。

審査中に必要なもの

クレジットカードの審査中には、カード会社との連絡に使う電話番号や、在籍確認できる電話番号が必要です。これらを正確に伝えておくことで、審査がスムーズに進みやすくなります。

審査後に必要なもの

クレジットカードの審査後には、カードを受け取れる住所が必要となります。クレジットカードの配達は、転送できない本人限定郵便または宅配が基本です。引越しを控えている場合は、引越し後にクレジットカードを申し込むようにしましょう。

このように、クレジットカードの審査の前後で必要なものが異なります。それぞれを忘れずに準備しておきましょう。

ここからは審査で重要なポイントを説明します。

クレジットカード審査で重要視されるポイント

クレジットカードを持つ男性

ここでは、カード審査で特に重要視される4つのポイントについて具体的に説明します。

支払い能力があるかどうか

クレジットカードは、 カード会社が利用者への信用をもとに利用代金の支払いを一時的に肩代わりする「与信」で成り立っています。

もし利用者が利用代金を支払わないと、カード会社が損害を被ります。

そこで、カード会社は申込者の過去のクレヒスを知るため、CIC、JICCなどの信用機関に申込者のクレヒス調査を依頼し、その結果をもとに審査を行います。

クレジットカード審査の流れ

  1. 申込者(カードが欲しい人)がカード会社にクレジットカード発行の申し込みを行います。
  2. カード会社が申込者のクレヒスについて信用機関に調査を依頼します。
  3. 信用機関が信用情報をカード会社に提出します。
  4. カード会社は審査が通った人にカードを送付し、通らなかった人にはその旨を通知します。

信用機関には、全国のクレジットカードおよびローン利用者の全てのクレヒスが保管されています。

仮に悪いクレヒスを隠したり年収を大きくごまかしても、カード会社にはすぐわかってしまいます。申込書にはウソの申告をすることなく、正直に記載しましょう。

審査時に使う年収の正しい書き方

支払い能力の確認で必ず必要になってくるのが「年収」ですが、会社員、自営業、学生や主婦など申込者の属性によって年収の計算方法は異なります。

  • 会社員(給与所得者)…手取りの金額ではなく、税金や保険料などが差し引かれる前の給料額
  • 自営業…経費を差し引いた所得
  • 学生や主婦…親などの同居家族の年収を申告する場合も

正しい年収の書き方について詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

電卓とお金

2018.01.30

クレジットカードの審査をパスできる年収はいくら?正しい書き方も解説

クレジットカードの申し込みに必ず申告欄があるのが、「年収」です。クレジットカードの申し込みの際に記載するべき年収がどの年収なのかや、どの程度の年収があれば審査に通過するのかについて知りたくありませんか?今回は、クレジットカードの審査を通過して無事カードをゲットするために知っておきたい、正しい年収の書き方をまとめました。また、クレジットカードの審査に通過すると言われている年収を普通カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードなどカードのランクごとに解説していきます。自分の年収を知る方法や正しく申告しなかった場合どのような影響があるのかも解説していきますので、実際にクレジットカード会社へ申込書を出す時の参考にしてくださいね。

個人情報が間違っていないか

カード会社はクレジットカードの申し込み用紙(またはWeb上の入力フォーム)に申込者が記載した個人情報(住所、氏名、電話番号、生年月日等)と、本人確認書類(運転免許証等)に記載されている内容と一致しているかどうかを確認します。

もし間違っている場合は、別の人間が本人になりすましてカードを作っている可能性を疑われます。

たとえ本人による申し込みであっても、個人情報が間違っていると審査に落ちる可能性が高くなるので記入は慎重に行いましょう。

本人確認の電話

クレジットカード会社から情報の確認の電話連絡が本人宛に入ることもあります。電話を無視してしまうと、本人情報の確認が取れず審査に通らない可能性があるので、もし電話に出れなかった場合でも折り返し電話をしましょう。

職場に連絡が入る在籍確認の電話

クレジットカード会社から職場に電話連絡の入る在籍確認は、ほぼ全てのカード会社で行われています。

ただし、派遣社員に関しては派遣会社側が在籍確認を拒否することもあり、在籍確認がなされないことも多いです。

クレジットカードの在籍確認について詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

2017.02.21

クレジットカードの在籍確認が不安な人が知っておくべき知識

クレジットカードを申し込もうとしている人にとっては、働いている会社に在籍確認をされることを、あまり良く思わないこともありますよね。カード会社から連絡が来て「お金に困っているのかな……」なんて勘付かれる可能性はあるのでしょうか。クレジットカード会社からの「在籍確認は必ず行われるのかどうか」、また「どのような流れで行われるのか」をこちらの記事で解説します。

固定電話と携帯電話で審査の結果が変わる?

近年ではスマートフォンの普及により固定電話を持たない人も多くなってきており、審査時に携帯電話の番号しか記入しない(できない)人も少なくありません。

だからといって審査に通らなくなることはありません。

しかし、クレジットカード会社からすると申込者の信用力を判断するための材料は一つでも多く欲しいものです。

「固定電話が有る」ということは「確実に自宅がある」ということの証明になりますので、もし固定電話を持っている場合は固定電話と携帯電話の番号の両方を記載するようにしましょう

短期で複数のカードを申し込んでいないか

複数のクレジットカードを短期で申し込んでいる方も、審査に落ちやすくなります。

理由は「クレジットカード申し込みの頻度が多い=お金に困っている可能性がある」とカード会社が考え、利用代金を回収できなくなるというリスクを避けるためです。

最近は色々な場所でクレジットカードをすすめられますが、立て続けにカードを作ると審査では不利になります。

新しいカードを作る前にそれが本当に必要かどうかよく考えましょう。

クレジットカードの審査に落ちる人の特徴を知りたい人は、以下の記事を参考にしてください。

2017.07.03

クレジットカードが作れない!審査落ちする理由と作りやすいカードを紹介

クレジットカードを申し込んだものの、審査に通らずに「作れない」という状況に陥ってしまったことはないでしょうか?そうであればクレジットカードが作れない理由が知りたいと思いませんか。 「なぜ審査に落ちてしまったのか」や、「どうしたら作ることができるのか」を知れば、他のクレジットカードを作れる可能性もあります。この記事では、クレジットカードが作れない理由や、どうしたら作ることができるか、そしてその対策を種類別に解説していきます。また、一度審査に落ちてしまった方にも比較的作りやすいクレジットカードがあるなら、試してみたくないでしょうか。それらを申し込むことでクレジットカードを作成できる確率をグンと上げることができます。その他クレジットカードを作る以外にも、審査不要でクレジットカードと同じような役割を果たすカードを知りたくはないでしょうか。これら全てについて本記事内で解説していきます。それではまずクレジットカードが作れない理由について見ていきましょう。

次の章では、クレジットカードの審査落ちの理由を解説していきます。

審査に落ちる理由

クレジットカードの審査に落ちた場合カード会社から直接理由を聞くことはできませんが、大きく分けて下記のような理由で落ちることがあります。

  • 初めてのクレジットカード作成
  • キャッシング利用が極端に多い
  • 他のローン残高が多い
  • 過去の利用で延滞が多い

なぜ審査に悪影響を及ぼすのか、詳しく見ていきましょう。

初めてのクレジットカード作成で信用情報が無い

初めてクレジットカードを作る場合、これまでの信用情報が存在しないため落ちてしまうことがあります。クレジットカードを持つのは初めてでも、例えばドコモなどの携帯電話を契約していれば、本体代の分割支払いなどの履歴が信用情報機関に残っている場合が多いものです。

そのような情報も全く登録されていない場合、急にお金に困ってしまったのではないかという疑いを持たれてしまい、審査に落ちるというわけです。

初めてクレジットカードを作成する場合はできるだけ審査が簡単といわれるカードに申し込むか、携帯電話の分割払いなどを利用して信用情報を作るなどしてから申し込むようにすると良いでしょう。

クレジットカード利用の借入額が多い

他のクレジットカードを利用した際の借入額が多いと審査に落ちてしまうことがあります。特に、毎月限度額いっぱいまでキャッシングしている場合、お金に困っている、もしくはお金の管理ができない人であると判断され、審査に落ちてしまうことがあります。

他社のクレジットカードで多額の借り入れがあっても他のクレジットカードを作りたい時には、キャッシング枠を0円で申告して申し込むと比較的審査に通りやすくなります。

他のローン残高が多い

クレジットカード以外のローン残高があまりに多いと審査に悪影響を及ぼしてしまいます住宅ローンなど担保となるものがあるローンであればそれほど悪影響とはなりませんが、教育ローンやカードローンなどの無担保ローンの残高が多いと返済能力がないとみなされてしまうことがあるからです。

また、保有しているクレジットカードの枚数が多すぎる場合にもローン残高が多いとみなされてしまい審査に落ちることがあります。

できるだけ返済を早めるか、他のクレジットカードを解約するなどしてから申し込むと、比較的審査がスムーズに進むことが多いでしょう。

過去の利用で延滞が多かった

過去のクレジットカードや借り入れで延滞が多かった場合もクレジットカードの審査に落ちる原因となってしまいます。延滞が多い人に貸すと貸し倒れのリスクが大きくなってしまうからです。

クレジットカードで延滞がなくても、携帯電話料金や消費者金融、銀行のカードローンなどで延滞や金融事故があった場合信用情報機関を通じて情報共有されるため、審査に悪影響を及ぼします

延滞してしまった場合は、しばらく期限通りの返済を続けて、良好な信用情報を作り上げたうえでクレジットカードに再度申し込むのが良いでしょう。

このように、クレジットカードの審査に落ちてしまった場合には必ずその理由があるものです。自分がなぜ落ちたのか把握し、対策を立てたうえで、次の申込みをするといいでしょう。次の章では、信用情報の判断の仕方を解説していきます。

信用情報の判断の仕方

信用情報は信用情報機関の情報をもとに、独自のスコアリング方式で採点され、クレジットカードを発行できるかどうかの判断材料に使用されます。

日本には「CIC」と「JICC」、「KSC」の3つの信用情報機関がありますが、ほとんどのクレジットカード会社は「CIC」と「JICC」に照会を行います。

「KSC」は銀行系の信用情報機関なので、銀行が発行するクレジットカードなどは照会を行っています。それぞれの信用情報機関ごとに登録されている内容や期間が少しずつ異なります。

信用情報機関が決定

信用情報機関は下記のような情報を保有していて、各情報の保有期間は情報の種類や信用情報機関ごとに少しずつ異なります。

  • 金融商品の申込み情報
  • 契約の内容や利用履歴
  • 利用途中にクレジットカード会社が支払い能力を調査した履歴
  • 本人申告情報
  • 貸金業協会依頼情報
  • 電話帳掲載情報

両方の信用情報機関の照合結果が異なる場合や、クレジットカードの申込み書に記載の内容と大きな違いがあった場合は審査に時間がかかることが多いです。

一番重要なのが、契約の内容や利用履歴にある入金状況。JICCは過去1カ月分、CICは過去24カ月分の照会が可能です。クレジットカード会社はこれらの情報を照会して、クレジットカードを発行できるかどうかの判断を行います。

自分の登録内容がどうなっているのかは、それぞれの信用情報機関に手数料を支払うことで照会が可能です。心配な場合や審査に落ちてしまった場合などは照会してみるのも良いでしょう。

独自のスコアリング方法で決定

クレジットカード会社は信用情報を照会した後、独自のスコアリング方式で点数を付け、審査の可否を決定します。スコアリングは返済の安定性を示したものです。スコアリングする項目には、下記のようなものがあります。

  • 年齢
  • 職業や勤務先に関する情報(例:専業主婦より公務員や安定した企業の社員が有利)
  • 勤続年数
  • 年収
  • 他社の借り入れ情報
  • 居住形態、居住年数(長い方が有利)
  • 家族構成(一人暮らしより同居家族がいる方が有利)
  • 連絡先(携帯電話と固定電話両方ある方が有利)
  • 支払い履歴(延滞や不払いがあると審査に落ちることも)

クレジットカード会社ごとに重視するポイントは少しずつ異なりますが、それらは公表されていません。ただ、これらの結果をもとにクレジットカードごとに独自のスコアリングを行い、最終的にクレジットカードを発行できるかどうかが決定されることは確かです。

次はここまで説明した審査の重要ポイントをもとに、審査の難易度が高いカードを持つ方法を紹介します。

審査の難易度が高いクレジットカードを持つコツ

話を聞く夫婦

最後に、審査の難易度が高いクレジットカードを持つための3つのコツを伝授します。

クレヒスを積む

審査の難易度が高いカードは、普通カードから地道にランクアップするのが一番です。

そのためには支払い遅延などを起こさぬよう細心の注意を払い、良いクレヒスを積むのが鉄則です。 良くクレヒスを積むには次の2つの方法が有効です。

  • 毎月必ず支払う公共料金などをクレジットカード払いにする
  • 利用するクレジットカードを最小限に絞り、利用実績を伸ばす

良いクレヒスを積むためにはクレヒスを傷つけないだけでなく、支払いをできるだけ1つにまとめて利用実績を伸ばすことも重要です。

その点に留意することでより審査に通りやすくなります。

安定した収入を保つ

次に重要なのは、安定した収入を保つということです。年収は多いに越したことはありませんが、それだけで安定した収入があるとは言い切れません。そこで重視されるのが勤続年数です。

大企業だけでなく、中小企業でも正社員として長く勤めていれば安定した収入が保たれていると高く評価されます。

つまり勤務先の規模にかかわらず勤続年数が長く収入が安定している場合は高く評価され、難易度が高いクレジットカードの審査にも通りやすくなるということです。

同じ場所に長く住む

クレジットカードの審査では居住年数の長さも評価の対象となります。持ち家に半年以上、賃貸住宅でも1年以上同じ場所に住めばOKです。

さらに言えば、そこに長く住むほど審査での評価は高くなります。

その理由はカード会社が「同じ場所に長く住む人ほど夜逃げの可能性が少ない」と考え、利用代金回収不能のリスクが小さいと判断するからです。

クレジットカード更新時の審査のポイント

クレジットカードには有効期限があり、期限が近づくと更新され、新しいカードが発行されるようになっています。

更新には審査があるため、全ての人が自動更新できるわけではありません。クレジットカードの更新の審査のポイントは以下です。

  • 滞納や残高不足がないか
  • 会員条件に合っているか
  • クレジットカードを利用しているか

滞納分があったり、期間中に何度も残高不足で引き落とせないことがあると、カード会社の基準で「信用力に問題がある」と判断され更新されない可能性があります。

また、年収が大きく変わったり、会員の条件に合わないと判断された場合や、長らく利用してないカードは更新されない可能性がありますのでご注意ください。

良いクレヒス(クレジットカードヒストリー)を積むためにも、支払い遅れや残高不足が起こらないように、計画的な使い方を心がけるようにしましょう。

クレジットカード更新時の審査について詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

電話をする女性

2017.01.20

意外と知らない!?クレジットカード更新時の注意点

キャッシュカードと違い、クレジットカードには有効期限があります。期限が近づくと更新され、新しいカードが発行されます。しかし、すべての人が自動的に更新になるわけではありません。また、更新に伴ってさまざまな手続きが必要になることもあります。クレジットカードを持つ人みんなが知っておきたい、更新のしくみと注意点を見ていきましょう。

よくあるQ&A

クレジットカードの審査についてよくあるQ&Aをまとめています。

無職の人でも貯金や資産があれば審査は通るの?

無職の人でも、仮に貯金が1億以上あったらクレジットカードの審査は通るのでしょうか?

結論、いずれも無職だと審査を通ることはできません。

クレジットカードの申込書を見ると分かりますが、基本的に貯金や不動産などの資産がどれぐらいあるか、ということを書く項目はありません。

クレジットカード会社はその人に「安定した収入があるかどうか」で信用力を判断します。貯金がいくらあろうがその人が無職の時点で信用力はない、という風に判断されてしまいます。

フリーターや契約社員の審査通過の難易度

フリーターや契約社員がクレジットカードの審査に通過するのは、正社員よりは少し難しい傾向にあります

理由は、多くのクレジットカードの申込み基準の1つとして、「安定した収入がある人」という項目がありためです。

フリーターの場合は、主に給与が時給のため働いた時間と収入が比例します。しかし常に同じ時間働けるわけではない(本人都合、会社都合問わず)ので、月収は安定しません。

また、正社員よりは簡単に解雇される立場にあります。これらの理由により収入が安定しにくいと判断されるため、審査の通過が若干難しくなります。

契約社員の場合は、勤めている会社によって判断が異なります。契約社員とアルバイトの年収が変わらないような会社もあれば、正社員と契約社員の給与体系がほとんど変わらない会社もあるからです。

いずれにせよ、「安定した収入」があるかどうかが判断基準になります。給与体系が正社員と変わらない場合はあまり気にする必要はありませんが、フリーターなど給与が少ない場合は、アルバイトも申込可能と明記されているカードを選ぶのが審査に通過しやすく無難といえるでしょう。

大学生でもクレジットカードの審査は通る

大学生はアルバイトをしていても安定した収入があるとはいえない場合が多いですが、審査に通るカードは存在します。特に、学生専用や20代限定をうたっているカードを選べば、審査に通過しやすくなります大学生が作りやすいカードには、下記のようなものがあります。

  • 三井住友VISAデビュープラスカード(学生)
  • JCB CARD EXTAGE
  • ANAカード〈学生用〉
  • JALカード navi(学生専用)
  • 楽天カード アカデミー

大学生は初めてクレジットカードを作る人も多く、利用履歴がない人がほとんどです。そのため、大学生が優遇されているカードを選ぶことがクレジットカードをスムーズに作るコツといえるでしょう。

外国人のクレジットカード審査の難易度

外国人でも日本への中長期滞在者または永住者であれば日本でクレジットカードを申込み可能です。通常の申込み手続きに加え、「在留カード」または「特別永住者証明書」の提出が必要です。

ただし、在留期間や在留資格などが問題になり、審査に落ちてしまうことも多いです。使った金額を返済しないまま母国へ帰ってしまうと、貸し倒れになってしまうため、日本人に比べるとリスクが大きいからです。

そのようなリスクを避けるために、三井住友カードで外国人のカード申込みの際にはカード発行前の口座設定を必須にしています。

比較的審査に落ちてしまうリスクが高いため、日本人と審査基準が変わらないとうたっている三井住友カードや、外国人専用の「GTNエポスカード」などがおすすめです。他のカードが欲しい場合も、まずは作りやすいカードを作り、利用履歴を作ったうえで申し込むのがいいでしょう。

土日の審査について

即日発行をしている会社を中心に、土日の審査にも対応している場合があります例えば、三井住友カードは土日祝日は営業していませんので審査も行っていません。一方セゾンカードやエポスカードなどは土日も審査を行っており、店頭カウンターで即日発行可能です。

基本的には土日は審査が止まるクレジットカードが多いですが、即日発行可能とうたっている場合は土日でも審査が進むと考えて良いでしょう。

ここまで、クレジットカードの審査についてよくある質問をまとめてきました。どのカードを申し込むのか選ぶ参考にしてください。

まとめ

  • クレジットカード審査には難易度があり、カードランクが上がるほど難易度も上がる
  • クレジットカード審査の難易度が上がるほど年会費も高いが例外もある
  • クレジットカード審査で重視されるポイントは「支払い能力」「個人情報の正確性」「カードの発行頻度」の3つ
  • 審査の難易度が高いクレジットカードを作るコツは「クレヒス」「安定した収入」「居住年数の長さ」に留意すること

クレジットカードカードの審査中は誰でも不安です。ましてや審査の難易度が高いカードならなおさらです。けれども必要以上に恐れることはありません。

一般の方でも支払い遅延などせず良いクレヒスを積めば、審査難易度の高いカードを作ることも可能です。

まずは地道に良いクレヒスを積むことから始めましょう!

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