クレジットカード審査の難易度がひと目でわかる!年会費と一覧で紹介【2018年版】あなたのカード難易度は?

Credit Reportと表示されたタブレットとカードを持つ人

クレジットカードはたくさんの種類があり、その審査の基準はカード会社の基準やカードのランクにより異なります。

どのカード会社も独自の審査基準があり「このクレジットカードの審査が甘い!ゆるい!」というのは一概には言えません。

しかし誰でもクレジットカードを申し込んだらスムーズに審査を通過し、無事にカードを手に入れたいですよね。

そのためにはまず、審査が難しいカードと審査に通りやすいカードについて知っておきたいところです。

今回の記事では、日本で発行されている主なクレジットカードの審査の難易度を、難しいものから順番にご紹介します。

その判断基準、さらに審査でカード会社が重視するポイントなどを紹介します。

またどのようなことに留意すれば「より難易度の高いカード審査に通るか」などについて、わかりやすく解説します。

急ぎ審査が甘くおすすめのクレジットカードを知りたい人は以下の記事を参考にしてください。

クレジットカード審査の流れや審査に通りやすいカードがわかる

2017.09.22

審査が甘いクレジットカードおすすめ3選!審査で気をつけるべき注意点を解説

現在、比較的審査が甘いクレジットカードとして 流通系 消費者金融系 ネットバンク系 などが挙げられます。 この中でも「流通系」の楽天カードやイオンカード、エポスカードが、手軽に作れることで知名度が高く、人気もあります。 しかし、クレジットカードを作るには必ず審査があります。 審査での注意点を知っておきたくありませんか? 今回の記事では、審査が甘いとされるクレジットカードについてや、審査のコツなどについてご紹介していきます。 審査について理解することで、審査に通るかどうかの不安を少し解消していくことができます。

クレジットカードの審査には難易度がある

クレジットカードステータス

クレジットカード審査は、カードのランクにより審査の難易度が違います。クレジットカードのランクが上がるほどカード審査の難易度も上がります。

ここではカードのランク別に難易度がどう違うか?という点から説明します。

ステータスの高いプラチナやブラックカードは難しい

プラチナカードブラックカードステータスの高いカード(ステータスカード)と位置付けられます。

これらのステータスカードは利用限度額が高額に設定されるだけ、審査に通るのも大変難しいことで知られています。

その大半が招待制、つまり選ばれた人だけにカードを発行するという形になっています。

そのことからも、ステータスカードは普通カードなどの下位ランクカードと一線を画しています。

まずは審査が通りやすいカードを作り、支払い遅延などを起こさず利用実績を地道に積み重ねてランクアップを図りましょう。

それがステータスカードを入手する一番の近道です。

ゴールドカードは一定の収入があれば通ることが多い

ゴールドカードを見せる男性

ゴールドカードは、ブラックやプラチナなどに比べれば比較的作りやすいカードです。

一定の収入があり、クレヒス(クレジットヒストリー)が良い場合は審査に通ります。

その会社のクレジットカードを初めて作る人でも、審査の結果支払い能力が十分だと判断されればゴールドカードが発行されます。

発行してもらえるかどうかは、申し込む人の支払い能力やクレヒスの良し悪しによるところが大きくなります。

無職であったり、安定した収入がない、あるいは悪いクレヒスを持つ人がゴールドカードを持つことは難しいと言えるでしょう。

クレヒスが全くない人はまずは普通カードを

クレジットカードを初めて作るなどの理由でクレヒスが全くない場合、最初は普通カード(一般カード)を作ることをお勧めします。

理由は、カード審査の判断材料となるクレジットヒストリー(クレヒス)にあります。

クレヒスの保管期間は5年です。過去に債務整理や自己破産による取引停止があっても5年以上経つと、その記録は消えます。

カード会社は過去5年以上の取引停止の可能性を想定し、クレヒスが全くない人の審査をより慎重に行います。

もう1つカード会社が警戒するのが クレジットカード現金化などの「カードの不正利用」です。特に利用可能枠が大きいゴールドカードは、不正利用に利用されやすいのです。

クレヒスが全くない人がゴールドカードを作りたいという場合は、まず普通カードを作り、良いクレヒスを積んでランクアップをめざしましょう。

クレジットカード専門家 菊地崇仁 解説
クレジットカード審査は年収はあまり参考にはなりません。キャッシングなどをつけなければ年収証明を出す必要はないからです。従って、重要になるのが"事故"がないこと

クレジットカードを申し込んだ場合、必ずカード会社は信用情報にアクセスします。信用情報には、今までのカード申込状況やカード利用状況などが詳しく載っており、延滞情報などもすべて掲載されています。過去6ヶ月以内に申し込んだクレジットカードの枚数などもチェックされますので、1ヶ月に何枚も申し込んでいる場合は、審査に通らなくなります

また、信用情報を使っているのはクレジットカード会社だけではありません。実は、ケータイ会社なども利用しています。最新機種が欲しくて割賦(分割)販売で端末を購入しているような場合、「ケータイ電話料金くらい延滞しても」と思っていると、延滞履歴が追加されるため、審査が通らなくなる場合もあります。

クレジットカードの審査を通りやすくするには、既に持っているクレジットカードやケータイ電話などを延滞なく使う事です。信用が積み重なって、クレジットカード審査だけでなく、住宅ローンや教育ローン審査なども通りやすくなります。

ここまではクレジットカード審査の難易度についての概要でした。次は実際に発行されているカードの審査難易度について説明していきます。

難易度と年会費一覧

カードを持つ男性

ここではクレジットカードを審査の難易度で分け、各カードの年会費と審査の目安について簡単に説明します。

難易度最難関

まずは審査難易度最難関で、年会費も高額なブラックカードをご紹介します。

アメックスブラックカード「センチュリオン」

アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード

■年会費:350,000円 入会金:500,000円(どちらも税別)

アメックスの「センチュリオン」の会員には定員があります。そこでまず招待候補の人を「ウェイティングリスト」に入れますが、定員に空きが出るまでは招待状を発行しないといわれています。

そのことからも、センチュリオンはまさに「選ばれし人」だけが持てる最難関カードだと言えます。

実際にセンチュリオン保有者にインタビューした「入会に91万円!幻のブラックカード、センチュリオンの特典は?保有者インタビュー」の記事も参考にしてくださいね。

ラウンジに座る男性

2017.04.16

入会に91万円!幻のブラックカード、センチュリオンの特典は?保有者インタビュー

日本国内で持てるブラックカードのうち、最難関のクレジットカードといわれているのが、アメリカン・エキスプレスの発行するブラックカード「センチュリオン・カード」です。国内での発行枚数は公表されておらず、謎に包まれた超リッチな人向けのクレジットカードなのです。そんなセンチュリオン保有者に、今回ナビナビクレジットカードがインタビューを行いました!

ダイナースプレミアムカード

■年会費:130,000円(税別)

ダイナースプレミアムカードも招待制ですが、その内容についての情報は非常に限られています。

ダイナースのカード審査は数あるクレジットカードの中で最難関と呼ばれており、 最下位ランクのダイナースカードでも申し込みの条件は27歳以上年収は500万円以上となっています。

そのような会社の最高ランクカードですので、審査も最難関であると予想されます。

難易度高め

次は年会費も審査難易度も高めのプラチナカードをご紹介します。

アメックスプラチナカード

■年会費:130,000円(税別)

アメックスプラチナカードも招待制を取っています。

アメックス下位カード会員でクレヒスがよいと判断された場合のほか、紹介により新規で招待される場合もあります。

ただし 新規の場合は利用限度額が低めに設定されます。

JCBザ・クラス

JCBザクラス

■年会費:50,000円(税別)

JCBザ・クラスも招待制を取っており、JCBゴールド以上の会員の中から利用実績がある人が選ばれています。

取得にはまずゴールドカード、または招待制のゴールドプレミアからランクアップする必要があります。

JCBザクラス

2017.08.24

JCB最高峰VIPサービス?JCBザ・クラスは実質○円で持てるお得なカード(私がJCBザ・クラスを持った訳)

日本が誇るクレジットカードブランド、JCB。T&E(トラベル&エンターテイメント)カードと呼ばれ、旅行やレジャーに特化した優待サービスがたくさんあるのが、JCBの魅力です。そんなJCBの、ゴールドやプレミアカードよりもさらに上を行く、JCBザ・クラスという最高ランクのクレジットカードがあります。年会費は税抜50,000円です。その黒い券面やサービス内容からも、「ブラックカードクラス!」と呼び声高いカードですが、招待されないと持つことができないカードのため、希少価値が高いです。そこで今回ナビナビクレジットカード編集部が実際に、JCBザ・クラスを愛用している方にインタビューを試みました!

三井住友プラチナカード

■年会費:50,000円(税別)

三井住友プラチナカードは珍しく招待なしでも作れるプラチナカードですが年会費が高く、審査の基準は他のプラチナカード同様に厳しいものとなっています。

特に申込者が個人事業者の場合は年収を証明する書類が必要となります。

難易度やや高め

ここでは審査難易度やや高めのプラチナカード、ゴールドカードや普通カードをご紹介します。

JCBプラチナ

■年会費:25,000円(税別)

JCBプロパーカードで申し込みできる最もステータスの高いカードが、JCBプラチナです。

2017年10月に新しく誕生したカードで、申込み対象は「25歳以上で本人に安定継続収入がある」とされています。

JCBプラチナ

Thumbnail 1241903400 sample f cmyk

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
25,000円(税別) 25,000円(税別) 0.5%~2.5% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日(通常1週間程度)※翌日お届け対象外 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料
今がチャンス!お得な入会特典
【新登場】今なら最大14,000円分の特典をプレゼント!

コンシェルジュデスクプライオリティ・パスなど、プラチナクラスの特典を受けることができます。

利用実績を積めば、先ほど紹介したJCBザ・クラスの招待が送られてくるチャンスがありそうです。

アメックスゴールドカード

■年会費:29,000円(税別)

アメックスゴールドカードは招待がなくても作れます

「安定した収入がある」「クレヒスに傷がなく良好な状態である」が審査の目安です。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

Thumbnail amex gold

国際ブランド

アメリカン・エキスプレス

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 29,000円(税別) 0.75% メンバーシップリワード
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3日程度 300万円を限度に個別に設定 0.90% 無料

ただ、 実質的には安定した収入のある正社員などに限られ、クレヒスに1つも傷がなく高い利用実績があることが条件となりますので、難易度はやや高めだと言えるでしょう。

上記より申し込みすると初年度年会費が無料となるため、「まずアメックスゴールドを使ってみたい」という人もトライしやすいです。

ダイナースクラブカード

■年会費:22,000円(税別)

ダイナースクラブカードは、招待状がなくても作れるベーシックカードですが、次の条件を満たさないと申し込みができません。

  1. 年齢27歳以上
  2. 年収500万円以上
  3. 直近3カ月以内のクレジットカード利用あり
  4. 直近1年以内の支払い遅延なし

ダイナースクラブカード

Thumbnail preview

国際ブランド

ダイナースクラブ

対応電子マネー

  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
22,000円(税別) 22,000円(税別) 0.3%~0.4% ダイナースクラブリワードプログラム
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
申し込みから:最短3営業日 一律の制限なし 1.0% 無料

以上の基準を見ると、ベーシックカードとしては異例ともいえる難易度の高さだと言えます。

セゾンプラチナアメックスカード

■年会費:20,000円(税別)

セゾンプラチナアメックスカードは下位カードからのランクアップで招待状をもらった人だけが作れるカードです。

ステータスカードにふさわしいスペックにもかかわらずリーズナブルな年会費ですが、招待制ということで審査の難易度はやや高くなります。

MUFGゴールドカード

■年会費:1,950円(税別)

三菱UFJ銀行の子会社である三菱UFJニコスが発行しているゴールドカードです。

MUFGゴールドカードは申込者本人または配偶者が正社員で安定した収入がある場合は審査に通りやすいゴールドカードで、年会費もゴールドカードにしては安めです。

その一方でパートやアルバイトなど収入が変動しやすい仕事についている場合は審査に通りにくくなるため、難易度はやや高めです。

MUFGカード ゴールド

Thumbnail mufg gold

国際ブランド

MasterCard

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ) Smartplus(スマートプラス)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,905円(税別) 0.4%~0.5% グローバルポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 200万円 1.0% 無料

標準レベル

ここからは普通カードを紹介します。まずは若干審査が厳しい標準レベルから。

三井住友VISAクラシックカード

■年会費:1,250円(税別)

三井住友VISAクラシックカードを作るには安定した収入があることが前提となっており、 パートやアルバイトの方は審査に落ちる可能性があります。

その一方で、自身に収入がなくても配偶者や保護者に安定した収入がある場合は審査に通りやすくなります。

三井住友VISAクラシックカード

Thumbnail smbc classic

国際ブランド

VISA MasterCard

対応電子マネー

WAON(ワオン) iD(アイディ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,250円(税別)※ 0.5%~1.0% ワールドプレゼント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日 10万円~80万円(学生は10万円~30万円) 0.3% 500円
今がチャンス!お得な入会特典
今入会すればもれなく最大10,000円分プレゼント!

JALカード

■年会費:2,000円(税別)

JALカードの申し込み資格は「18歳以上で日本に生活基盤がある」となっています。

審査の難易度自体はそれほど高いものではなく、毎月一定の収入があるなど安定した収入があると場合は審査に通りやすくなっています。

一方、発行会社に収入が安定していないとみなされた場合は審査に落ちる場合もあります。

JAL普通カード(VISA・MasterCard)

Thumbnail jal visamaster normal

国際ブランド

MasterCard VISA

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 2,000円(税別) 0.5%〜1% JALマイレージ
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
約4週間 10万円〜100万円 0.5%〜1.0% 無料

ANAカード

■年会費:2,000円(税別)

ANAカードはその申し込み資格として「18歳以上でご本人または配偶者に安定継続収入がある方」と明記されています。

毎月一定の収入があるサラリーマンやその配偶者などは、審査に通りやすくなっています。

その反面、審査の結果収入が安定しないと判断された場合はカードが発行されない場合もあります。

なお航空系カードの場合、カード会社による勤務先確認の際、本人が確認に応じられないと審査に通りにくくなります。

航空系カードの申請中は勤務先確認に応じやすい状態にするよう注意しましょう。

比較的作りやすいカード

最後に比較的作りやすい、年会費無料の普通カードをご紹介します。

JCB CARD W

■年会費:無料

クレジットカード大手のJCBカードからも、39歳以下限定で作りやすいクレジットカードが2017年秋に登場しました。

30代までの若い方向けのカードなので、審査もそこまで厳しくないと想定されます。カードを作った後に40歳になっても、問題なくカードを持ち続けることができるので安心してください。

さらに年会費も無料でポイント還元率1.0%と高く、オンライン入会なのでわずらわしい書類記載が不要です。

JCB CARD W

Thumbnail medium 1122001400 f

国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~3.5% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日(通常1週間程度)※翌日お届け対象外 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料
今がチャンス!お得な入会特典
【新規入会限定】ポイント4倍キャンペーン実施中!

ACマスターカード

■年会費:無料

ACマスターカードも比較的作りやすいクレジットカードです。即日発行できるため、すぐにクレジットカードが欲しい方におすすめです。

ただしリボ払い専用のクレジットカードでポイント還元率も低いので、「どうしても急ぎでクレジットカードが欲しい!」という緊急時以外はおすすめしません。

ACマスターカード

Thumbnail ac mastercard

国際ブランド

MasterCard

対応電子マネー

  • 分割払い
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 - -
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短即日 10万~300万円まで

イオンカード

■年会費:無料

対象のイオン系列店にてお得に利用できるため、主婦におすすめのカードです。ポイント2倍デーや、カード利用で5%OFFデーがあるなど、特典があるのも嬉しいポイントです。

イオンカードセレクト

Thumbnail aeon select

国際ブランド

JCB MasterCard VISA

対応電子マネー

WAON(ワオン)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 0.5% ときめきポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
約1週間 10万円~ - 無料

その他クレジットカードの審査について

ここまでの難易度別のご紹介でお伝えしきれていないクレジットカードについて、ご紹介していきます。

オリコカード・ザ・ポイント

■年会費:無料

基本のポイント還元率が1.0%と高還元率なことと、申請をするだけでポイントが交換できるポイントの使いやすさが特徴のカードです。

オリコカードの審査について詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてみてください。

オリコカード THE POINT

Thumbnail orico card the point 196x126

国際ブランド

MasterCard JCB

対応電子マネー

ID(アイディ) QUICPay(クイックペイ)
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%〜3.0% オリコポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短8日程度 10万〜300万円 0.6% 無料

PCでカードを管理する

2018.02.26

オリコカードの審査難易度を検証!審査基準や入手までの流れを徹底解説

年会費無料でしかもポイント高還元、当サイトナビナビクレジットカードでもイチオシの大人気クレジットカードであるオリコカード・ザ・ポイントをはじめ、法人カードやゴールドカードなど、様々なカードを発行しているオリエントコーポレーション。「オリコが発行するオリコカードを持ちたいけれど、審査難易度は高くないの?」という疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。こちらの記事では、そんなオリコカードの中でも、最も人気のあるオリコカード・ザ・ポイントの 審査基準 審査に落ちやすい人の特徴 入手までの流れ について徹底解説いたします。 この記事を読むことで、オリコカードの審査や作り方に関わる事柄を理解し、自分がオリコカードの審査に通るかを判断できるようになるでしょう。

楽天カード

■年会費:無料

オリコカード・ザ・ポイントと同じく、基本のポイント還元率が1.0%と高還元率で年会費は無料です。 しかし楽天市場での買い物や、その他楽天のサビースを使うと3~4%のポイントが貯まります。

楽天カード

Thumbnail rakutenn

国際ブランド

VISA MasterCard JCB

対応電子マネー

楽天Edy(エディ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~14% 楽天スーパーポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
7営業日程度 100万円 0.5% 540円
今がチャンス!お得な入会特典
楽天カード新規入会&ご利用で5,000ポイントプレゼント

楽天カードの審査について詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてみてください。

2017.02.06

楽天カードのお得な使い方・ポイントの貯め方を徹底解説!

ここ数年で利用者数をますます伸ばしている、人気の楽天カード。CMでもよく目にしますが、楽天を使う人にとってどのくらいお得なのでしょうか?通常利用の1%がポイント還元されるほか、実はスーパーポイントアッププログラム(SPU)が登場したおかげで、楽天市場で楽天カード決済すると最大6.0%のポイントが還元されて非常にお得です。ここでは楽天カードの特徴や、楽天のサービスで利用するメリット、楽天カードの審査基準や入手方法などについて解説します。

ここまではクレジットカード審査の難易度別に各種カードの紹介をしました。
ここからは審査で重要なポイントを説明します。

クレジットカード審査で重要視されるポイント

クレジットカードを持つ男性

ここでは、カード審査で特に重要視される4つのポイントについて具体的に説明します。

支払い能力があるかどうか

クレジットカードは、 カード会社が利用者への信用をもとに利用代金の支払いを一時的に肩代わりする「与信」で成り立っています。

もし利用者が利用代金を支払わないと、カード会社が損害を被ります。

そこで、カード会社は申込者の過去のクレヒスを知るため、CIC、JICCなどの信用機関に申込者のクレヒス調査を依頼し、その結果をもとに審査を行います。

クレジットカード審査の流れ

  1. 申込者(カードが欲しい人)がカード会社にクレジットカード発行の申し込みを行います。
  2. カード会社が申込者のクレヒスについて信用機関に調査を依頼します。
  3. 信用機関が信用情報をカード会社に提出します。
  4. カード会社は審査が通った人にカードを送付し、通らなかった人にはその旨を通知します。

信用機関には、全国のクレジットカードおよびローン利用者の全てのクレヒスが保管されています。

仮に悪いクレヒスを隠したり年収を大きくごまかしても、カード会社にはすぐわかってしまいます。申込書にはウソの申告をすることなく、正直に記載しましょう。

審査時に使う年収の正しい書き方

支払い能力の確認で必ず必要になってくるのが「年収」ですが、会社員、自営業、学生や主婦など申込者の属性によって年収の計算方法は異なります。

  • 会社員(給与所得者)…手取りの金額ではなく、税金や保険料などが差し引かれる前の給料額
  • 自営業…経費を差し引いた所得
  • 学生や主婦…親などの同居家族の年収を申告する場合も

正しい年収の書き方について詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

電卓とお金

2018.01.30

クレジットカードの審査をパスできる年収はいくら?正しい書き方も解説

クレジットカードの申し込みに必ず申告欄があるのが、「年収」です。クレジットカードの申し込みの際に記載するべき年収がどの年収なのかや、どの程度の年収があれば審査に通過するのかについて知りたくありませんか?今回は、クレジットカードの審査を通過して無事カードをゲットするために知っておきたい、正しい年収の書き方をまとめました。また、クレジットカードの審査に通過すると言われている年収を普通カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードなどカードのランクごとに解説していきます。自分の年収を知る方法や正しく申告しなかった場合どのような影響があるのかも解説していきますので、実際にクレジットカード会社へ申込書を出す時の参考にしてくださいね。

個人情報が間違っていないか

カード会社はクレジットカードの申し込み用紙(またはWeb上の入力フォーム)に申込者が記載した個人情報(住所、氏名、電話番号、生年月日等)と、本人確認書類(運転免許証等)に記載されている内容と一致しているかどうかを確認します。

もし間違っている場合は、別の人間が本人になりすましてカードを作っている可能性を疑われます。

たとえ本人による申し込みであっても、個人情報が間違っていると審査に落ちる可能性が高くなるので記入は慎重に行いましょう。

本人確認の電話

クレジットカード会社から情報の確認の電話連絡が本人宛に入ることもあります。電話を無視してしまうと、本人情報の確認が取れず審査に通らない可能性があるので、もし電話に出れなかった場合でも折り返し電話をしましょう。

職場に連絡が入る在籍確認の電話

クレジットカード会社から職場に電話連絡の入る在籍確認は、ほぼ全てのカード会社で行われています。

ただし、派遣社員に関しては派遣会社側が在籍確認を拒否することもあり、在籍確認がなされないことも多いです。

クレジットカードの在籍確認について詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

2017.02.21

クレジットカードの在籍確認が不安な人が知っておくべき知識

クレジットカードを申し込もうとしている人にとっては、働いている会社に在籍確認をされることを、あまり良く思わないこともありますよね。カード会社から連絡が来て「お金に困っているのかな……」なんて勘付かれる可能性はあるのでしょうか。クレジットカード会社からの「在籍確認は必ず行われるのかどうか」、また「どのような流れで行われるのか」をこちらの記事で解説します。

固定電話と携帯電話で審査の結果が変わる?

近年ではスマートフォンの普及により固定電話を持たない人も多くなってきており、審査時に携帯電話の番号しか記入しない(できない)人も少なくありません。

だからといって審査に通らなくなることはありません。

しかし、クレジットカード会社からすると申込者の信用力を判断するための材料は一つでも多く欲しいものです。

「固定電話が有る」ということは「確実に自宅がある」ということの証明になりますので、もし固定電話を持っている場合は固定電話と携帯電話の番号の両方を記載するようにしましょう

短期で複数のカードを申し込んでいないか

複数のクレジットカードを短期で申し込んでいる方も、審査に落ちやすくなります。

理由は「クレジットカード申し込みの頻度が多い=お金に困っている可能性がある」とカード会社が考え、利用代金を回収できなくなるというリスクを避けるためです。

最近は色々な場所でクレジットカードをすすめられますが、立て続けにカードを作ると審査では不利になります。

新しいカードを作る前にそれが本当に必要かどうかよく考えましょう。

クレジットカードの審査に落ちる人の特徴を知りたい人は、以下の記事を参考にしてください。

2017.07.03

クレジットカードが作れない!審査落ちする理由と作りやすいカードを紹介

クレジットカードを申し込んだものの、審査に通らずに「作れない」という状況に陥ってしまったことはないでしょうか? そうであればクレジットカードが作れない理由が知りたいと思いませんか。 「なぜ審査に落ちてしまったのか」や、「どうしたら作ることができるのか」を知れば、他のクレジットカードを作れる可能性もあります。 この記事では、クレジットカードが作れない理由や、どうしたら作ることができるか、そしてその対策を種類別に解説していきます。 また、一度審査に落ちてしまった方にも比較的作りやすいクレジットカードがあるなら、試してみたくないでしょうか。 それらを申し込むことでクレジットカードを作成できる確率をグンと上げることができます。 その他クレジットカードを作る以外にも、審査不要でクレジットカードと同じような役割を果たすカードを知りたくはないでしょうか。 これら全てについて本記事内で解説していきます。 それではまずクレジットカードが作れない理由について見ていきましょう。

次はここまで説明した審査の重要ポイントをもとに、審査の難易度が高いカードを持つ方法を紹介します。

審査の難易度が高いクレジットカードを持つコツ

話を聞く夫婦

最後に、審査の難易度が高いクレジットカードを持つための3つのコツを伝授します。

クレヒスを積む

審査の難易度が高いカードは、普通カードから地道にランクアップするのが一番です。

そのためには支払い遅延などを起こさぬよう細心の注意を払い、良いクレヒスを積むのが鉄則です。 良くクレヒスを積むには次の2つの方法が有効です。

  • 毎月必ず支払う公共料金などをクレジットカード払いにする
  • 利用するクレジットカードを最小限に絞り、利用実績を伸ばす

良いクレヒスを積むためにはクレヒスを傷つけないだけでなく、支払いをできるだけ1つにまとめて利用実績を伸ばすことも重要です。

その点に留意することでより審査に通りやすくなります。

安定した収入を保つ

次に重要なのは、安定した収入を保つということです。年収は多いに越したことはありませんが、それだけで安定した収入があるとは言い切れません。そこで重視されるのが勤続年数です。

大企業だけでなく、中小企業でも正社員として長く勤めていれば安定した収入が保たれていると高く評価されます。

つまり勤務先の規模にかかわらず勤続年数が長く収入が安定している場合は高く評価され、難易度が高いクレジットカードの審査にも通りやすくなるということです。

同じ場所に長く住む

クレジットカードの審査では居住年数の長さも評価の対象となります。持ち家に半年以上、賃貸住宅でも1年以上同じ場所に住めばOKです。

さらに言えば、そこに長く住むほど審査での評価は高くなります。

その理由はカード会社が「同じ場所に長く住む人ほど夜逃げの可能性が少ない」と考え、利用代金回収不能のリスクが小さいと判断するからです。

クレジットカード更新時の審査のポイント

クレジットカードには有効期限があり、期限が近づくと更新され、新しいカードが発行されるようになっています。

更新には審査があるため、全ての人が自動更新できるわけではありません。クレジットカードの更新の審査のポイントは以下です。

  • 滞納や残高不足がないか
  • 会員条件に合っているか
  • クレジットカードを利用しているか

滞納分があったり、期間中に何度も残高不足で引き落とせないことがあると、カード会社の基準で「信用力に問題がある」と判断され更新されない可能性があります。

また、年収が大きく変わったり、会員の条件に合わないと判断された場合や、長らく利用してないカードは更新されない可能性がありますのでご注意ください。

良いクレヒス(クレジットカードヒストリー)を積むためにも、支払い遅れや残高不足が起こらないように、計画的な使い方を心がけるようにしましょう。

クレジットカード更新時の審査について詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

電話をする女性

2017.01.20

意外と知らない!?クレジットカード更新時の注意点

キャッシュカードと違い、クレジットカードには有効期限があります。期限が近づくと更新され、新しいカードが発行されます。しかし、すべての人が自動的に更新になるわけではありません。また、更新に伴ってさまざまな手続きが必要になることもあります。クレジットカードを持つ人みんなが知っておきたい、更新のしくみと注意点を見ていきましょう。

よくあるQ&A

クレジットカードの審査についてよくあるQ&Aをまとめています。

無職の人でも貯金や資産があれば審査は通るの?

無職の人でも、仮に貯金が1億以上あったらクレジットカードの審査は通るのでしょうか?

結論、いずれも無職だと審査を通ることはできません。

クレジットカードの申込書を見ると分かりますが、基本的に貯金や不動産などの資産がどれぐらいあるか、ということを書く項目はありません。

クレジットカード会社はその人に「安定した収入があるかどうか」で信用力を判断します。貯金がいくらあろうがその人が無職の時点で信用力はない、という風に判断されてしまいます。

まとめ

  • クレジットカード審査には難易度があり、カードランクが上がるほど難易度も上がる
  • クレジットカード審査の難易度が上がるほど年会費も高いが例外もある
  • クレジットカード審査で重視されるポイントは「支払い能力」「個人情報の正確性」「カードの発行頻度」の3つ
  • 審査の難易度が高いクレジットカードを作るコツは「クレヒス」「安定した収入」「居住年数の長さ」に留意すること

クレジットカードカードの審査中は誰でも不安です。ましてや審査の難易度が高いカードならなおさらです。けれども必要以上に恐れることはありません。

一般の方でも支払い遅延などせず良いクレヒスを積めば、審査難易度の高いカードを作ることも可能です。

まずは地道に良いクレヒスを積むことから始めましょう!

2018年最新おすすめクレジットカードや選び方のコツを解説

2017.05.30

【2018年最新】おすすめクレジットカードを専門家が厳選比較!自分にぴったりのベストなクレカを選ぼう

キャッシュレスでポイントも貯まる、便利でお得なクレジットカード。数百種類の中からあなたにぴったりのクレジットカードを比較して導き出します。おすすめのクレジットカードや、クレジットカードを利用する上で気をつけたい基礎知識も合わせてご紹介します。

クレジットカード絞込み検索

カードの種類
年会費
国際ブランド
ポイント還元率
ポイント交換先
対応電子マネー
発行スピード
利用限度額
付帯保険

該当18

クレジットカードで悩んだら、専門家に相談!

クレジットカードに関するご相談を無料で受け付けております。
お問い合わせが多い場合は、返信が遅れることやお問い合わせ内容によっては返信が出来ない場合がございます。※お問い合わせ頂いた内容はナビナビクレジットカード編集部に送信されます。

 
 

利用規約プライバシーポリシーにご同意頂き、ご利用下さい。

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
クレジットカード診断

クレジットカードランキング
(自社ページアクセス調査/調査期間:2018年6月)

全ての人気ランキングはこちら

目的別

掲載クレジットカード

  

全てのカード一覧はこちら

人気の記事

新着記事

クレジットカードコラム

全てのコラムはこちら

ニュース

全てのニュースはこちら

クレジットカードお悩み相談室

全ての相談はこちら