クレジットカード会社別、支払日と締め日リストはこちら!支払い遅延の対処法

クレジットカードのスケジュールをチェックする

クレジットカードの支払いスケジュールでよく勘違いされがちですが、クレジットカードの「支払日」と「締め日」はそれぞれ違った意味を持ちます。

またカード会社によって日にちが異なるので、きちんと把握しておかないと支払い遅延といった事態になってしまうこともあるので注意が必要です。

この記事では、

  • 支払日と締め日はどこが違うのか
  • カード会社別の支払い日と締め日
  • 支払い遅延を起こしてしまった場合、どう対処したらよいのか

などについて解説していきます。

クレジットカードの締め日と支払日は違う

時計とカレンダー

クレジットカードで大事なスケジュールは、「締め日」「支払日」の2つです。この2つをしっかり把握しておかないと、「うっかり買い物をしすぎてしまって支払いが大変なことに…」や「支払い日に口座の残高が足りない!」といった事態に陥りかねません。

2つの違いを簡単に説明すると、

  • 締め日:1ヶ月単位で利用分が締め切られ、支払い金額が決定される日
  • 支払日:締め日で決定した金額が、銀行口座から引き落とされる日

となります。次の項からは、この2つについてもう少し詳しくみていきましょう。

締め日とは

締め日とは、先にも触れた通り「クレジットカードの利用分が1ヶ月単位で締め切られ、支払い金額が決定される日」のことです。

たとえば、締め日が「15日」だった場合は、当日の15日までにクレジットカードで買い物をすると、その使用金額は15日で締め切られます。そして、16日以降の利用は、翌月15日までの締め日で締め切られます。

必ずしも月末ではない

締め切りと聞くと「月末」を想像してしまいますが、締め日はカード会社によって異なるため、月末であるとは限りません

月の初めに締めて当月に支払いの場合もあれば、月の後半に締めて翌々月に支払いの場合もあります。

利用した店の請求処理でタイムラグあり

また、締め日に関して気をつけておきたいのが「締め日で決定される支払い金額は、実際の買物のタイミングとズレる場合もある」という点です。

たとえば、締め日が15日で、15日にクレジットカードを利用して買い物したにもかかわらず、その分が翌月の請求に反映されていないことがあります。

これは、加盟店からクレジットカード会社への請求処理が決定されるまでのタイムラグによって生じる現象で、その場合は次の請求時に支払うことになります。

締め日に土日祝日は関係ない

締め日は、土日祝日などの休日に左右されることはなく、締め日が日曜であろうと祝日であろうとその日に支払い金額が決定します。

支払日とは

お金と時間

支払日とは、「締め日で決定した金額が、銀行口座から引き落とされる日」です。いわゆる「返済日」とも言えるでしょう。

たとえば、15日が締め日で当月の月末が支払日の場合、15日に確定した金額が月末に口座から引き落とされます。

このとき、口座の残高が不足していると、「支払い遅延」になってしまうので気をつけてください。

支払日は土日祝日で前後する

支払日は、土日祝日などの休日によって口座から引き落とされる日が前後します。これは、支払い手続きを行う銀行が休みだからです。

多くの場合は、休日の翌営業日(例:日曜日か支払日の場合は、その翌日の月曜日に支払い)ですが、中には前倒しで金曜日に支払いになることもあるため、自身が契約しているカード会社の利用規約にしっかり目を通しておきましょう。

支払日の引き落とし時間については、下記の記事も参考にしてみてくださいね。

お金と時間

2017.02.14

クレジットカードの引き落とし時間はいつ?入金が遅れた場合の対処法

クレジットカードの引き落とし日に、指定口座への入金を忘れていたという経験はありませんか?当日に入金しても間に合うのかどうか、延滞金などの罰則はあるのかどうか、信用情報に傷がついてしまうのかどうかなど、気になりますよね。今回は、クレジットカードの引き落とし時間や、手元にお金が準備できない場合の対処法をまとめて解説します。

締め日を理解することで賢く買い物ができる

締め日と支払日の違いを理解しておかないと、「他の支払いと重なって口座が残高不足に…」といったことになりかねません。

逆に言えば、両者の違いをしっかり理解しておくと「締め日は今日だから、大きな買い物は明日にして支払の負担を分散させよう」といった風に、賢く買い物ができるようになります。

締め日と支払日の違い、そして自身が契約しているカード会社の締め日と支払日、それらを正しく把握することが、クレジットカード活用の第一歩なのです。

クレジットカード会社別、締め日と支払日の一覧

クレジットカードの種類

締め日と支払日の違いがわかれば、次は契約しているカード会社別の締め日と支払日を把握する必要があります。

国内で主要なカード会社の締め日と支払日をまとめてみました。今お持ちのクレジットカードの締め日支払日の確認や、新たに作るクレジットカードの参考に、ぜひ活用してみてください。

カード会社名 締日 支払日
NICOSカード 5日 当月27日 詳細はこちら
シェルスターレックスカード 5日 当月27日 詳細はこちら
ライフカード 5日 当月27日
もしくは翌月3日
詳細はこちら
JCBカード 15日 翌月10日 詳細はこちら
MUFGカード 15日 翌月10日 詳細はこちら
ダイナースクラブカード 20日 翌月10日 詳細はこちら
シティカード 15日 翌月10日
セブンカード・プラス 15日 翌月10日 詳細はこちら
東急カード 15日 翌月10日 詳細はこちら
三井住友トラストカード 15日 翌月10日
リクルートカード 15日 翌月10日
DCカード 15日 翌月10日 詳細はこちら
UCSカード 15日 翌月10日 詳細はこちら
三井住友カード 15日 翌月10日 詳細はこちら
月末 翌月6日
NTTファイナンスカード 月末 翌月25日
楽天カード 月末 翌月27日 詳細はこちら
ジャックスカード 月末 翌月27日 詳細はこちら
オリコカード 月末 翌月27日 詳細はこちら
ENEOSカード ガソリン:月末 翌月27日 詳細はこちら
買い物:5日 翌月27日
セディナカード 月末 翌月27日 詳細はこちら
OMCカード 月末 翌月27日 詳細はこちら
アプラスカード 5日 翌月27日
イオンカード 10日 翌月2日 詳細はこちら
TS CUBIC CARD 5日 翌月2日 詳細はこちら
20日 翌月17日
エポスカード 4日 翌月4 日 詳細はこちら
27日 翌月27日
セゾンカード 10日 翌月4日  詳細はこちら
UCカード 10日 翌月5日 詳細はこちら
セントラルファイナンスカード 10日 翌月6日
月末 翌月26日
ファミマTカード 月末 翌々月1日 詳細はこちら
ポケットカード 月末 翌々月1日 詳細はこちら
りそなカード 月末 翌々月4日 詳細はこちら
ビューカード 月末 翌々月4日 詳細はこちら
出光カード 月末 翌々月7日 詳細はこちら
アメリカン・エキスプレス 会員で個別に設定 詳細はこちら

このように、締め日と支払日がひとつしかないカードもあれば、ふたつあってどちらかを選ぶカードもあります。

    これらの支払日に遅れると、どんなデメリットがあるのでしょうか?具体的な内容について、次の章から見ていきましょう。

    注意!クレジットカードの支払日前日までに入金しておこう

    銀行のATMで入金する

    クレジットカードの支払日に残高が不足していると、さまざまなリスクやデメリットが発生してしまいます。

    「毎月しっかり支払う」ことが大前提ですが、うっかりミスやその他の理由で支払日に口座残高が不足していた場合はどうなるのでしょうか?

    「テレビや映画で見たような借金取りが来て、何かとんでもないことになるのでは…」と不安になる前に、うっかり残高不足だった場合には具体的にどのようなことが起こるのか、そのリスクやデメリットは何かといったことについて、正しく学んでおきましょう。

    入金は前日までに!支払日に残高が足りなかった場合にはさまざまなリスクがある

    まず大前提ですが、支払日に口座が残高不足になってしまわないように、入金は支払日の「前日」までに必ず行ってください。

    「当日ではダメなの?」と思う方もいるかもしれませんが、当日に入金した場合は、カード会社の引き落とし手続きが入金より先に行われることがあります。

    そうなると、カード会社から「残高不足で支払い遅延」と判断されてしまいます。

    また、入金を土日祝日に行った場合、入金処理が月曜に持ち越されてしまうため、引き落とし手続きが入金処理よりも早いと、これも残高不足と判断されてしまうでしょう。

    引き落とし 日が月曜日の場合は、前の週の金曜日までに入金するようにしてください。

    残高不足になってしまうと、「クレヒスに傷がつく」「延滞金の発生」、そして場合によっては「利用停止・強制解約」へと発展してしまうリスクやデメリットが発生します。

    お金と時間

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    クレジットカードの引き落とし時間については、上記の記事も参考にしてくださいね。

    延滞金のリスク

    口座が残高不足になってしまった場合、何回にもわたってそういった事態になっていない限り、すぐに利用停止になるようなことはほぼありません。

    まずは、カード会社から「口座が残高不足で引き落としできませんでした」というお知らせ、そして「この期日までに入金してください」という指示と支払い用紙が届きます。

    このお知らせを無視して、指示のあった支払い期日を過ぎてしまった場合、「遅延損害金」という延滞金が発生してしまいます。

    遅延損害金は、そのまま放っておくとどんどん膨れ上がっていくので気をつけてください。

    クレヒスに傷が付く

    クレヒスとは、正式名称を「クレジットヒストリー」といって、個人信用情報機関に登録されている個人のクレジットカード利用履歴のことです。

    クレヒスを辿れば、契約の年月日、ローンの状況、過去の支払い履歴、延滞の記録などがすべてわかるようになっています。

    残高不足で支払いが遅延してしまうと、クレヒスに「この人は残高不足になって支払いを延滞したことがあります」という情報が登録されます。

    クレジットカードの更新が不可になったり、新しいクレジットカードを作れなかったりするなどのリスクが発生してしまうのです。

    ただし、クレヒスの保有期間は解約後5年なので、延滞を繰り返していた人でも、5年間真面目に滞りなく支払いを続けていれば、クレヒスの傷は消えます。

    クレジットカードの支払日にお金がないときの対処法

    困った顔で電話をする女性

    「どうしても支払日までにお金が用意できない……」。そのような状況になったとき、そのまま問題から目を背けて放置してしまうと、先に説明した通り最悪の事態に陥ってしまいます。

    支払日までにお金が用意できないとわかったときは、クレジットカード会社に早めに連絡をして支払い期限を伸ばしてもらったり、事前にリボ払いや分割払いに変更したりするなどの対応が必要です。

    連絡の際のポイントや、事前に支払い方法を変更するメリットも、併せてみていきましょう。

    クレジットカード会社に早めに連絡する

    入金を遅延するにしても、「連絡あり」と「連絡なし」ではカード会社から見た印象は大きく変わってきます。

    連絡をしてもクレヒスに傷をつけることは避けられませんが、連絡なしで遅延するよりもその傷を浅くすることはできるでしょう。

    状況や返済計画は正直に伝えよう

    連絡は各カード会社のカスタマーセンターに行い、状況を正直に話して返済計画を伝えましょう。

    計画を伝えるときは、「来月の引き落とし日にまとめて支払います」「給料日後の◯◯日に支払います」といった風に、具体的に返済日時を伝えるとよいでしょう。

    アドバイスも参考に

    また、どうやって返済するのが一番良いのかがわからないときは、カスタマーサポートの相談員に質問すれば、的確なアドバイスをもらえるはずです。

    下手にごまかしたり、見栄を張ったりすると、相談員も適切なアドバイスができなくなるので、包み隠さず状況を話すようにしてください。

    事前にリボ払いや分割払いに変更することもできる

    クレジットカードで支払い手続きをした場合、後からその買い物をリボ払いや分割払いに変更できるサービスもあります。

    たとえば、店頭ではクレジットカードで一括払いの手続きをしておき、後からカード会社に連絡して6回の分割払いにしてもらう、といったことができるのです。

    もちろん、一括払いに比べて手数料は発生してしまいますが、遅延する場合に比べるとクレヒスにも傷がつかないという大きなメリットがあります。

    ただし、「後からリボ払い」や「後から分割払い」の手続きは、申し込みから手続き完了までに数日かかるため、「支払日直前に支払い方法を変更して遅延を防ぐ」といったことはできません。

    また、カード会社によっては「最低◯◯万円から」といった金額条件が決まっている場合もあるので、カード会社の利用規約をよく読んでおきましょう。

    利用規約を読むのが大変!という人は、やはりコールセンターに相談してみるのがおすすめです。

    クレジットカードの利用分が支払えないときには、正直に事前にカード会社に相談しましょう。

    まとめ

    この記事で紹介した内容をおさらいしてみましょう。

    • 締め日は「支払い金額が確定する日」、支払日は「口座からお金が引き落とされる日」
    • 締め日は曜日に左右されず、支払日は曜日に左右される
    • 締め日と支払日はカード会社によって異なる
    • 引き落としの際に残高不足になると、延滞金の発生、クレヒス(クレジットヒストリー)に傷がつく、利用停止といったリスクが発生する
    • どうしてもお金が用意できない場合は、その 事実が判明した時点でカード会社に連絡、もしくは後からリボ払いや分割払いにして対応する

    締め日と支払日の違いを、正しく理解できましたか?

    支払日に口座が残高不足になりそうなときは、早め早めに対策をすることが大切です。

    クレジットカードの正しい知識を身につけて、計画的な利用を心がけましょう。

    おすすめのクレジットカードや、クレジットカード自体のことをもっと知りたいと思ったら、こちらの記事も参考にしてくださいね。

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