家族カードはなぜお得?家族に最適なクレジットカードの見つけ方

クレジットカードを持つカップル

携帯電話の料金プランに「家族割」があるように、クレジットカードにも家族ならではの特典として「家族カード」というものがあります。しかしこの家族カードをうまく活用している人も少ないもの。

家族カードは「ポイントを家族で効率よく貯められる」「審査が通りやすい」「年会費無料」など、家族だからこそ受けられるメリットがたくさんあります。そしてそれと同時に、注意しなければならないデメリットもあります。

こちらの記事では、家族カードの対象となる家族の基準や、家族カードのメリットとデメリットをわかりやすく整理してご紹介します。

家族カードとは、本会員と一緒に住む家族のためのお得なカード

家族カードとは本会員の家族専用のカード。支払は本会員の口座からまとめて引き落とされ、ポイントも同じように家族の口座に貯まります。

家族カード説明

それでは「家族」の定義とはどのようなものなのか、こちらで説明します。

家族の定義は、本会員と生計をともにする配偶者、18歳以上の子供、両親が基本で、1人につき1枚が必要

家族カードにおける「家族」とは、同じ家計でやりくりしている家族が前提となります。

対象となる基本は、

  • 配偶者(妻や夫)
  • 18歳以上の子供
  • 同居している両親

となります。

家族カードの基本は、本会員が支払をするため、どこでどのように使ったかがわかる相手に対して作るものといえます。例えば、離れて暮らす子供や、単身赴任中の夫、一緒に暮らしている両親のために作ることができます。

離れて暮らす学生がアルバイトをしていても問題ない

「生計をともにしている」ということは、離れて暮らしている学生の息子や娘がいる場合にも対象となります。アルバイトなどでお金を稼いでいても、問題はありません。

生計をともにしない家族は基本NG、細かくはカード会社によって異なる

先ほど紹介した家族以外の、

  • 兄弟姉妹や祖父母
  • 義理の両親

などが審査に通るかどうかは、カード会社によって違いがありますが、断られることが多いです。

また、「遠くに暮らす両親のために家族カードを作りたい」という人も多いかと思いますが、カード会社によって審査基準が異なり、自分の両親であっても審査を通らないこともあります。

しかし例えば、SBIカードは「ご家族の方」という表記しかなく、その細かな家族の定義は指定されていません。

内縁関係、恋人、友人には作れない

なかには「生計をともにしているから」という理由で、内縁関係にあるパートナーや恋人、友人に対して家族カードをつくりたいという人がいるかもしれません。しかし、家族ではないため家族カードは作ることができません。

ただし、例外として同性パートナー(LGBT)のカップルでも家族カードが作れる楽天カードの例もあります。どうしてもという方は、クレジットカード会社に問い合わせてみましょう。

家族カードを発行していないカード会社もある

クレジットカード会社すべてが、家族カードを発行しているわけではありません。エポスカードやJALカードSuicaは、家族カードがない例です。自分のお目当てのカードが家族カードを発行しているかどうかは、確認しておきましょう。

ここまでで、家族カードについての概要を説明しました。

それでは、家族カードが作れるおすすめのクレジットカードについてご紹介します。

家族カードが作れるおすすめのクレジットカード

家族カードに中にも、年会費が無料、空港ラウンジが使えるなどメリットとなるポイントがさまざまあります。その中でも今回は2つの、家族カードが作れるおすすめのクレジットカードを紹介します。

本人も家族も年会費無料!JCB CARD W

ポイント還元率が1%と高く、本人も家族カードも年会費が無料とお得なクレジットカードです。

JCB CARD W

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国際ブランド

JCB

対応電子マネー

QUICPay(クイックペイ)
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.0%~3.5% OkiDokiポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日(通常1週間程度)※ 公式サイト参照 0.3%~0.78% 無料

※翌日お届け対象外

今がチャンス!お得な入会特典
【新規入会限定】ポイント4倍キャンペーン実施中!

家族カードもゴールドの恩恵を受けられる!MUFGカードゴールド

本人の年会費がゴールドカードの中では手頃な1,905円(税別)。家族カードの年会費が1名まで無料、2名目以降も1名400円で、空港ラウンジの利用などゴールドカードの恩恵が受けられます。

MUFGカード ゴールド

Thumbnail mufg gold

国際ブランド

MasterCard

対応電子マネー

楽天Edy(エディ) Suica(スイカ) Smartplus(スマートプラス)
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • 家族カード
  • 分割払い
  • ETC
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,905円(税別) 0.4%~0.5% グローバルポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短翌営業日 200万円 1.0% 無料

家族カードが作れるおすすめのクレジットカードについて解説しました。

次に、家族カードを作るメリットやお得なポイントにはどのようなものがあるのかについて説明します。

家族カードのメリット、お得ポイントはたくさんある

それぞれが本会員になってクレジットカードを持てばいいのを、なぜわざわざ家族カードを作る必要があるのでしょうか。それにはたくさんのメリットや、お得なポイントがあるのです。

ピースサインをする女性

  • メリット①:通常はかかる年会費が無料、または安くなりサービス内容はそのまま
  • メリット②:審査の基準が本会員なので、家族の追加分は審査が通りやすい
  • メリット③:ポイントやマイルを一緒に貯めることができる
  • メリット④:本会員と一緒に自動引き落としされるので、明細を管理しやすい
  • メリット⑤:本会員のクレジットヒストリーが作られる
  • メリット⑥:海外旅行保険がついているカードは、家族分も適用される

それぞれについて説明していきます。

メリット①:通常はかかる年会費が無料、または安くなりサービス内容はそのまま

本会員ではかかっている年会費も、家族会員は 無料や、安くなることがあります。

本会員と同様の特典や付帯サービスが受けられるものなので、とてもお得ですよね。

年会費がお得になる例)

  • JALカード:年会費2,000円→家族会員1,000円
  • タカシマヤカード:年会費2,000円→家族会員無料(4枚まで)
  • アメックスゴールド:年会費29,000円→家族会員無料(1枚まで)

※価格はすべて税別です

カード会社によって割引率などは違いますが、ほとんどの家族カードで年会費がお得になります。

メリット②:審査の基準が本会員なので、家族の追加分は審査が通りやすい

家族カードで審査されるのは、 あくまでもカード本会員のみです。

収入のない専業主婦であっても、アルバイトをしていない大学生であっても、カード本会員に「支払能力あり」と審査されれば問題ありません。

過去に支払遅延や破産などの金融事故を家族が起こしていたとしても、家族カードとしてならクレジットカードを持つことができます。

ネットショッピングが普及している現代で、クレジットカードが全く作れないというのは困りもの。もし過去の金融事故が原因でクレジットカードが作れない場合、家族カードならば本会員の審査基準で作ることができます。

メリット③:ポイントやマイルを一緒に貯めることができる

本会員にとってメリットが大きいこととして、「 ポイントやマイルが効率よく貯まる」ということです。

滑走路に着陸する飛行機

特にJALやANAなどのマイルは、10,000マイル以上貯めなければ特典航空券に交換することはできません。またさらにマイルは取得から3年間で有効期限を迎えてしまいます。

家族みんなでマイルを貯めることができれば、マイルを無駄にすることなく、効率よく貯めて交換することができます。

メリット④:本会員と一緒に自動引き落としされるので、明細を管理しやすい

家族カードが利用した分の利用代金は、本カードの利用代金と合算され本会員が払うことになります。

家族カード明細

クレジットカード請求の例のように、明細も同じように本会員に届きます。家族で支払を一本化できるため、家計管理がしやすくもなります(※オリコカードの利用明細例)

「家族の食費や外食代はこの家族カードを使う」などの取り決めをすれば、家庭で生活費として合計いくらかかっているのか明確に把握することもできますよね。

※JCB GOLDの「利用者支払型家族カード」、三井住友カードゴールド/プラチナの「パーソナルアカウントタイプ」は個別支払が可能。

メリット⑤:本会員のクレジットヒストリーが作られる

クレジットカードを使っていると、「その人がしっかりと支払をしたか」というクレジットヒストリー(クレヒス)をいうのが積み上げられていきます。

良いクレヒスを持てばその人の社会的な信用も上がり、よりステータスの高いカードを持てたり、住宅ローンなど他の審査で優遇されたりするメリットがあります。

家族カードの場合は家族が使用した分も本会員が支払う必要がありますが、クレヒスもすべて本会員に集まります。

将来的にプラチナカードクラスのカードを狙っていたり、マイホームを考えている人は、家族の利用分も自分のクレヒスにしておくことをおすすめします。

メリット⑥:海外旅行保険がついているカードは、家族分も適用される

クレジットカードの海外旅行保険は、家族カードにも適用されます。

家族旅行

例えば、まだ大学生の子供が海外旅行へ行くときも、その子供名義の家族カードを持たせておけば、新しく保険に加入しなくても、もしものときに役に立ちます。

 

このように、家族カードには大きくわけると6つのメリットがあります。

自分の家族に当てはめてみると、

  • 「自分が持っているカードを家族にも使ってもらって、ポイントを貯めたい!」
  • 「夫が使っているカードの特典を受けるために、家族カードを作ろう!」

など、家族カードのメリットを受けることができるかもしれませんよ。

家族カードの注意点

クレジットカードを持つ女性

これまで紹介したように家族カードにはメリットがある一方、少しだけ注意して欲しいことがあります。

  • 注意点①:個人のプライベバシーが守られない
  • 注意点②:限度額が上がるわけではないので、枠が足りなくなる可能性がある
  • 注意点③:家族会員のクレジットヒストリーが作られない

それぞれについて解説します。

注意点①:個人のプライバシーが守られない

本会員が家族分の支払をするということは、利用明細も管理します。すなわち、利用履歴が本会員にオープンになってしまいます。

離れて暮らす会員用にと、申請すれば家族個人だけの明細は発行できます。しかし、支払う本会員は明細と金額は必ず把握できてしまいます。

「○月○日、レストラン△△で2万円を使った」「○月○日、××百貨店で1万円を使った」などの情報を家族間で共有せず、個人のプライバシーを尊重したいときには、その家族カードは使わないほうがいいでしょう。

注意点②:限度額が上がるわけではないので、枠が足りなくなる可能性がある

家族カードの利用枠は、本会員のみだったときと変わりはありません。しかし利用する人が増えるため、利用枠が足りなくなってしまうことはあります。

家族カードで誰か1人がたくさん利用してしまった場合、他の家族が利用できなくなってしまうことがないように、限度額を引き上げる申請が必要かどうかを、家族で相談して決めましょう。

クレジットカードの限度額と利用額をそれぞれでしっかりと管理したい場合は、家族カードではなく本会員としてカードを持つことをおすすめします。

注意点③:家族会員のクレジットヒストリーが作られない

家族カードの場合、支払をしているのは本会員なので、家族会員の信用情報=クレジットヒストリー(クレヒス)は作られません。

個人で今後、ステータスの高いカードを持つ予定だった、将来的にローンを組む予定があるならば、本会員となってクレジットカードを作ることをおすすめします。そして毎月きちんと利用し、支払を滞りなく続けていきましょう。

発行、利用可能年齢を確認する

家族カードを欲しいと考えている場合は、対象のクレジットカードが家族カードが発行可能かどうか、何歳から利用可能なのかを確認しておきましょう。家族カードが発行できる範囲は、生計を一にしている配偶者と子どもです。

また、発行枚数の上限も確認してください。例えば、イオンカードなら3枚まで、アメリカン・エキスプレス・カードなら6枚までというように、カード会社によって発行上限枚数にはかなり差があります。

家族カードの年会費も確認しておきたいポイントです。1枚目は年会費無料で、2枚目からは年会費が必要、というパターンもありますのでチェックしておきましょう。

あと、同棲中のカップルや事実婚で夫婦別姓の場合、家族カードを発行できるかどうかも確認しましょう。例えば楽天カードでは、同性パートナー(LGBT)のカップルでもインターネットから「配偶者」として申し込み可能です。

子ども用の家族カードを作る場合、基本的には、18歳以上で高校生は除くというパターンが一般的です。通常のクレジットカード利用において用いられる年齢制限と同じと考えてください。中学校を卒業してすぐに働き始めている場合でも、18歳未満は家族カードを持てません。

例えば、楽天カードの場合で見ると、家族カード発行の条件は以下のようになっています。

  • 申込条件:生計を同一にする配偶者、親、子ども(18歳以上)
  • 利用可能枠:本カードの利用限度額と同じ
  • 発行枚数:5枚まで

ただし、例外として海外留学する場合は満15歳以上でも家族カードを発行してもらえる場合あります。

三井住友VISAカードでは、海外留学など海外でカード利用する場合は中学生を除く満15歳~18歳の子どもでも家族カードを申し込みできるとしています。公式サイト上では原則しか言及されていないこともあるため、よく分からない場合はクレジットカード会社に直接問い合わせてみてください。

離婚、別居した場合

配偶者と離婚や別居した場合も、その配偶者は家族カードを使い続けることが可能です。この場合も、請求は本カードの名義人にいきますので、本会員側は、そこまでお金を負担したくない、と不満に思うこともあるでしょう。この状態が困る場合は、離婚や別居した配偶者の持っている家族カードだけを解約するしかありません。

しかし、これまで使えていた家族カードが使えなくなると、生活に支障をきたすという場合も考えられます。家族カードの利用を停止する前に、配偶者と話し合い、許可をもらっておくといいでしょう。

名義人本人死亡時の扱い

名義人が死亡した場合、家族が連絡し本人名義のクレジットカードを解約する必要があります家族カードやETCカードなど、紐づいて追加発行していたカードも同時に解約となります。

名義人が死亡しても、そのまま放置して家族カードを使うことは認められていませんので注意してください。

これら、家族カードの注意点を紹介してきました。これらの注意点は、「家族カードの支払はあくまでも本会員の口座から」という前提を考えれば当たり前のことでもありますよね。

それでは、次は家族カードの発行方法について、具体的に見ていきましょう。

家族カードの発行方法

ここでは家族カードの発行方法について、発行の手順や発行日数などを解説します。

WEBと窓口の両方で発行できる

家族カードの発行は、WEBと窓口両方で可能です。どちらの場合も、本カードのような審査はしませんので、クレジットカード会社が提示している申込条件に合致していれば、すぐにでも発行してもらえます。

また、家族カードの発行は、すでにクレジットカードを保有していて追加発行できるようになるパターンがほとんどです。クレジットカード申込時に同時発行できるクレジットカード会社は限られているということを覚えておきましょう。

クレジットカード発行時に家族カードも同時に発行できるクレジットカード会社の例としては、三井住友VISAカードがあります。

発行の手順

家族カードの発行手順はおおむね以下の通りです。

  1. クレジットカードの会員サービスサイトにログインあるいは店頭にて家族カードの追加発行手続き
  2. 審査
  3. 家族カードが郵送されるのを待つ
  4. 家族カード到着

アメリカン・エキスプレス・カードのように、電話で家族カードの申込書を取り寄せないといけない場合もありますので、事前に申し込み方法は確認しましょう。

1の申し込み時点で、家族カードの暗証番号を設定します。本カードと家族カードの暗証番号は別々に設定できます。

家族カードは、支払い金額の引き落とし口座を設定する必要もなく、本人確認書類も求められないため、必要書類を用意しなくても良い場合がほとんどです。

支払い能力などの審査はクレジットカード契約者本人が既に行っていますので、家族カードの審査は、家族カードを発行できる条件が備わっているかどうかという確認がメインです。

また事実婚など、名義人と別姓の人を家族として届ける場合は、WEBでは入力できない場合があります。その場合は、店頭にて手続きをするか、会員用の問い合わせ先に電話をして、どのように手続きを進めればよいか質問しましょう。

ほとんどの場合審査は通過しますので、手続きが終わったら、家族カードが届くまで待てばOKです。

申込みから発行までの日数

家族カードを申込んでから発行までにかかる日数は、本カードに必要とされる日数とほぼ同じで通常2週間ぐらいです。先ほども少し説明しましたが、本カードと家族カードの同時発行に対応しているクレジットカード会社はあまりありません。

そのため、クレジットカードの発行から始める場合、発行日数は1ヶ月以上かかることを見込んでおきましょう。

海外留学などで子どもに家族カードを持たせる場合は、時間がかかることを想定して2ヶ月前に発行手続きをしておけば安心です。

まとめ

家族カードとは、本会員のオプションとして発行できるカードで、低コストかつたくさんのメリットを受けられるカードです。

しかし家族間であっても、家族それぞれが本会員となって自分の好きなカードを持つことが良い場合もあります。

それぞれのメリットとデメリットを考え、便利でお得なカードライフを送ってくださいね。

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