クレジットカード不正利用を素早く解決!補償を受ける方法と予防策

コールセンター

便利なクレジットカードも、盗難やスキミング(磁気の不正読込み)などの不正利用がされる可能性があります。利用明細を見て「この支払いは自分ではないかもしれない!」と思っている方は、今すぐ正しい対応をしなければ、赤の他人が不正に利用した代金を自分が支払わなくてはなりません。

でも、大丈夫。クレジットカード会社は、不正利用の支払いを補償してくれる保険に入ってくれているのです。被害に遭ってしまっても、素早く正しい手続きをすればお金を支払う必要はないのです。

それではどのようにしたら、カード会社は補償してくれるのでしょうか。こちらの記事では、実際にトラブルに巻き込まれてしまった際の正しい解決方法と、不正利用を予防する方法について紹介します。カンタンな方法なので、落ち着いて対応しましょう。

さらに不正利用に遭わないために、リスクを最小限にしたクレジットカードの保管や利用方法も、必ず知っておいてくださいね。

またクレジットカードの補償サービスには、カード自体のトラブルだけではなく、海外旅行などでのトラブルを補償してくれることもあります。クレジットカードの付帯保険についても、この機会におさらいしておきましょう。

不正利用が疑われるときにすぐに行うことはこれだ!

実際にクレジットカードに全く身に覚えのない請求が来てしまったときには、焦ってしまいますよね。しかし前述したように、不正利用の被害であれば、カード会社が補償してくれます。どうするべきかの流れはこちらです。

不正利用に遭った際の対処方法:カード会社に連絡を!

まず気づいたらすぐに、カード会社に連絡をとりましょう。クレジットカードの請求書やカード裏面には、必ず問い合わせ先の電話番号が記載されています。

紛失保険・盗難保険はすべてのクレジットカードに自動的に付帯されているため、「私のクレジットカードでも補償がついているのかな……」と心配する必要はありません。

実際に利用したことを忘れている場合も。これもカード会社で確認してくれる!

クレジットカードの利用を忘れる女性

しかし実際に不正利用を疑ってカード会社に連絡した場合も、単に 「自分で利用したのを忘れていただけ」ということもよくあります。

利用明細の『ご利用先』や『ご利用箇所』と記載されているところには、『●●レストラン△△店』というような具体的な店舗名や、『JAL国内線航空券』という購入した商品の名前だけが記載されているわけではありません。

『○○百貨店』『■■モール』というような商業施設の名前だけだったり、楽天を経由して訪れたオンラインショップの名前を認識していなかったりすると、利用したことを忘れてしまうのです。

カード会社に問い合わせたとき、本人確認をした後にカード会社は支払先へ伝票を取り寄せて調査をしてくれます。

不正利用が100%疑われる場合も、自分の記憶を確認したいときにも、どちらにせよまずは電話で問い合わせましょう。

カード会社への届出が被害から60日を過ぎると補償の対象外に!

不正利用されてしまった日から、カード会社への届出が60日を経過してしまうと、補償が適用されなくなってしまいます。

月末〆で翌月27日払いのクレジットカードの場合、請求書が到着するのは翌月の中旬頃です。もし月初に不正利用されてしまった場合には、請求書到着からカード会社に連絡するまでは、わずか2週間ほどしかありません。

クレジットカード補償60日

請求書が届く前からオンラインで利用明細をこまめに確認したり、請求書が到着したらすぐに不正利用がないか確認する必要があります。

この60日ルールを過ぎてしまうと、たとえ不正利用であっても支払わなければならなくなってしまいます。利用明細はこまめに確認することが、大切ですね。

次に警察への届出を!

カード会社に連絡して不正利用の届出をしたら、警察にも届けましょう。

盗難・紛失している場合には、警察への届出がないと補償が受けられません。

(しかしカード会社によっては盗難後、警察への届け出がなくても補償の対象となり返金されることがあります)

警察からは届出の受付番号がそのときに伝えられるので、番号をカード会社に再度申告しましょう。

再発行期間、クレジットカードは使えない

不正が疑われるカードは利用停止となり、カード会社からカード再発行の案内が届きます。再発行するとカード番号も変わるため、その期間そのクレジットカードを使うことができません。

補償が適用されないこともある:本人の過失・補償期間切れ・家族による不正

このようなクレジットカードの補償は、 本人に過失があった場合、適用されないこともあるため注意が必要です。どんなときなのでしょう。

落ち込む女性

自己の過失と判断される場合

カードの裏面にサインを記載していないと、補償の対象外となります。クレジットカードの本人確認と責任を表すもののため、必ずカードには書きなれた表記でサインをしましょう。

また、暗証番号が漏洩していた場合も自己の過失となります。

生年月日や電話番号、車のナンバーや『1234』や『1111』など、簡単に想定できる暗証番号を設定していたために漏洩すると、本人の過失とされてしまうことが多いです。

暗証番号の変更はインターネットや電話で問い合わせれば可能なので、漏洩の心配がある人は変更しておきましょう。

補償期間を過ぎている場合

基本的に不正利用のあった日から、 61日を過ぎてしまうと補償の適用外とされてしまいます。

家族による不正利用の場合

家族や同居人がカードを盗んで利用してしまっている場合、補償の適用外になることが多いです。家族や同居人によるものであれば、不正利用された本人にとっても利益を得ることもあるためです。

たとえ家族であっても、本人以外のクレジットカード利用は禁止されています。

笑顔で電話する女性

ここまでに紹介した方法でカード会社と警察へ届け出れば、正しい補償の申請ができています。

不正利用が発覚すると焦ってしまいますが、きちんと正しい手続きをすれば被害はほとんどありません。

例えば財布をなくしてしまったとき盗まれた現金を取り戻すことはできなくても、盗まれたカードによる不正利用分は返ってきます。このような補償サービスを受けられることから、「クレジットカードは現金を持ち歩くよりも安全だ」というのが筆者の考えです。

しかし不正利用によるストレスや対応する無駄な時間を考えれば、できればトラブルなく安全にクレジットカードを持ちたいですよね。

それでは今後、同じようなことが起きないように予防するためには、どんなことを気をつけていけばいいのでしょうか。

クレジットカードでよくある不正利用と予防方法

Hacker using laptop and credit card on white background

クレジットカードの不正利用をあらかじめ防ぐためにも、 どんなタイミングでカードやカード情報が盗まれてしまうのか、予防するためにはどうしたらいいかを確認しておきましょう。

スキミング

カードの磁気情報を、何らかのタイミングで盗まれてしまうことです。例えば財布から目を離したときに一時的にカードが抜き取られ、偽造カードが作られて利用されてしまうこともあります。カード自体は手元にあるため、請求が来て初めて発覚し、気づくのが遅くなります。

カード犯罪の中で一番被害が大きく、どこで盗まれているのかも発覚しにくいです。

“予防策”
  • スキミングされにくい『ICカードタイプ』のカードを利用すること
  • 会計時にクレジットカードから目を離さないようにすること

できる予防策としては、スキミングされにくい『ICカードタイプ』のカードを利用することや、会計時にクレジットカードから目を離さないようにすることがあげられます。

日本では会計時にカードを預けることはよくなされるサービスですが、アメリカでは対面の決済が主流だそうです。信頼できる店でのみ預けるようにして、不安ならば一言「カードは対面で決済して欲しい」と伝えましょう。

紛失・盗難

どこかでクレジットカードをなくしてしまった場合、第三者にカードが渡ってしまい、不正利用されてしまうことがあります。

“予防策”
  • 目を離さないようにする
  • 限度額を見直す、キャッシング枠をゼロにする
  • 使わないクレジットカードは解約する
  • サインをきちんと記載し、暗証番号は漏洩しないように

クレジットカードは大切な貴重品です。目を離さないようにするのが大前提ですが、被害を増やさないために、利用限度額を下げたり、キャッシング枠を使えないようにしたりするのも方法のひとつです。

また、使わないクレジットカードは解約して、いつも使うカード数枚を大切に保管しましょう。カードの裏面には必ずサインをして、暗証番号は漏洩しないように気をつけてください。

オンラインショップで情報が漏洩した

オンラインで商品を購入するときに、クレジットカード情報を打ち込むことがあります。そのデータが不正に利用されたり、2重で計上されてしまうこともあります。このような場合も不正利用とみなされ補償の対象となります。

“予防策”
  • 信頼できるオンラインショップかどうかを確認する
  • ショップの『会社概要』や『個人情報取り扱い』をチェック
  • セキュリティの甘い「http://~」から始まるURLのサイトでは利用しない

怪しいオンラインショップでは、購入しないように気をつけましょう。信頼できるオンラインショップかどうかは、『会社概要』や『個人情報の取り扱い』などが確認できるかどうかを基準にするのもおすすめです。

また会社の問い合わせ先がフリーメールのみになっていたり、個人情報を入力しているページなのに「https://~」ではなく「http://~」と暗合化されていないセキュリティの甘いオンラインショップは購入しないほうが良いといえます。

クレジットカードの補償は不正利用だけじゃない!その他の付帯保険

海外旅行へ行く空港

盗難保険だけでなく、他にもまだクレジットカードに付帯されている保険をご存知ですか?

これから紹介する付帯保険は、必ずしもすべてのカードに付与されているわけではありません。しかし、知っているかいないかで、急なトラブルが起きた時にどうするべきかも変わってきますよね。以下の保険も合わせて覚えておきましょう。

旅行保険

『海外旅行保険』『国内旅行損害保険』という、該当するクレジットカードで支払った旅行中に万が一起きた、事故・病気・ケガ・携行品の 盗難や破損などを補償してくれるものがあります。

『JALカード』や『アメリカンエキスプレス』などの年会費が有料なものは自動的についていますが、年会費が無料でも旅行保険が付帯されているものは限られています。

しかし『エポスカード』や『レックスカードライト』は 年会費が無料な上に、 旅行保険も自動付帯されているのでお得です。

またゴールドカードなど、ランクが上のカードを持っていればその補償される上限も大きくなります。旅行が好きで年に何回も旅行に行く人は、 わざわざ旅行のたびに損害保険をかける必要もないため、補償のしっかりしているゴールドカードを持っておくのをおすすめします。

航空機遅延・欠航・ロストバゲージ保険

『セゾンゴールドアメックス』や『三井住友VISAプラチナカード』などの補償が手厚いカードだと、飛行機の遅延や欠航、ロストバゲージに対しての保険も付帯されています。

ただし、この飛行機遅延の場合は4時間以上飛行機が遅延したときでないと補償されません。毎月のように海外旅行に行く人には安心の保険といえます。

ショッピング保険

クレジットカードで支払った、商品の破損や盗難を補償してくれるのが、ショッピング保険です。“買った商品”に対する保険なので、クレジットカードの盗難保険とは違います。また電化製品など、一部補償の対象外となることもあります。

主に購入から90日が補償期間となり、例えば高価な食器を誤って破損してしまったときでも、90日以内であれば支払ったクレジットカード会社が補償してくれるのです。(自己負担金として、3,000円ほどの手数料がかかります)

購入した商品が盗難に遭ってしまった場合でも、補償されます。しかし、自分で置き忘れてしまったり、どこかでなくしてしまったときなどは対象外なので、あくまで盗難での補償であると考えてください。

また『クレジットカード利用控え』も必要なので、商品を購入したときにもらってもすぐに捨てずに保管するようにしてくださいね。

ゴールドカードなどランクの高いカードには付与されていることが多いですが、無料のものでも『リクルートカード』や『イオンカード』をはじめ、付与されています。

私も少し高価な商品を買うときには、ショッピング保険の付与されているカードで支払うようにしていますよ。

まとめ

クレジットカードの不正利用が疑われる際には、カード会社と警察に早く的確な届出をすることが必要です。不正利用から60日以内に届けることがとても大切なので、日ごろから利用明細はチェックしておきましょう。

また実際に補償を受けるためには、サイン忘れや暗証番号の漏洩など、カードの管理に過失があると適用されません。クレジットカードは貴重品であると肝に銘じ、セキュリティには留意しましょう。

自分の持っているクレジットカードにはどんなサービスがあるか、会員サイトや電話での問い合わせで知ることができるので、一度確認しておくことをおすすめします。

せっかくクレジットカードを持っているならば、補償される付帯保険の内容を詳しく知って、安心できるクレジットカード生活をエンジョイしてくださいね。

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
クレジットカード診断

クレジットカード満足度ランキング
(インターネット調査結果/調査期間:2017年7月)

全ての人気ランキングはこちら

目的別

人気の記事

新着記事